Около 1-2 раз в неделю мне звонит альфа-банк и за мое хорошее поведение предлагает мне ну очень эксклюзивный подарок, как надежному клиенту и прекрасному человеку- "бесплатную" кредитную карту с безпроцентным лимитом в 100 дней! На как бы автоматически возникающий вопрос о том, на кой, простите, оно мне надо, приятный(иногда не очень) женский( иногда мужской и с акцентом)голос отвечает, мол неужели у меня никогда не возникало желания позволить себе больше, чем я могу? И что каждому человеку необходимо иметь "подушку безопасности", тем более, что никаких процентов платить не надо, все оплачено до нас. В общем-то, сотню раз оператор слышал от меня "нет", и я объясню почему.
Я могу позволить себе ровно столько, сколько мне позволяет зарплата! Ни больше, ни меньше. Не хочу привыкать к долгам. С детства всех нас учат, что без острой на то необходимости занимать деньги ни в коем случае нельзя. Радость от новой покупки проходит очень быстро, а долги остаются, причем надолго, как правило. Конечно, далеко не все оформляют кредитки для покупки ненужностей. Для кого-то дополнительный финансовый тыл это необходимость. В то же время, необходимо понимать, что кредитка-это не бесконечные деньги без процентов. К примеру, зарплата человека составляет 20 000 в месяц и так случилось, что "на жизнь" не хватило всего 5 000. Ок, человек воспользовался картой, сходил в магазин по кредитке. В итоге, в следующем месяце деньги придется отдать, но ведь зарплата не изменится и, как результат, в прошлом месяце у человека было 20 000 своих денег и 5 000 в кредит, итого 25 000. То есть пожил человек на 25% лучше. В следующем месяце при той же зарплате, с учетом необходимости расчитаться с банком остается уже 15 000, то есть меньше, чем в прошлом месяце, когда большей суммы на жизнь не хватило. Чисто математически качество жизни ухудшилось на 25%. Берешь чужие-отдаешь свои. Народная истина. Что делают многие? Опять расчитываются по кредитке, причем уже большей суммой. Как результат-через несколько месяцев вся зарплата уходит банку, а жить приходится полностью в кредит. А потом случается просрочка, жуткие проценты, гораздо большие, чем при обычном кредите(вспоминаем историю про "бесплатную карту"), необходимость оформления новых карт, чтобы перекрыть старые, и жизнь в долг.
Да, многие крик поднимут, но не будут занимать деньги у знакомых или, боже упаси, у родственников. Но если последние могут, скажем так, предоставить беспроцентую отсрочку по возврату долга, или вовсе простить его, то банк о таком клиенте не забудет никогда. Так что эти условные 5 000 выльются в такие проблемы для человека, которые такой суммой даже близко не решишь. Это был ну совсем уже негативный сценарий.
Иногда бывает проще. Человек иногда прибегает к помощи кредитки, а иногда справляется сам, но проблема в том, что волшебная карточка в кармане мешает трезво оценивать свои финансовые возможности, в результате чего уже не может четко планировать расходы и доходы, что ни единожды потом помешает по жизни.
Конечно, "подушка безопасности" нужна, но чем офорлять карту "на всякий случай" и занимать у банка даже на самых выгодных условиях, лучше накопить небольшую сумму на непредвиденные расходы самостоятельно. Мое мнение, и только. И я говорю не о миллионах рублей, а о 20-25 тысячах, которые могут пригодиться при срочном ремонте или ну слишком уж желанной покупке. Такую сумму может скопить любой человек. При серьезных ЧП, необходимости срочного лечения и тд лучше оформить стандартный кредит в банке, так как это более понятный продукт, процент там меньше и деньги выдаются единожды, так что рассчитывать на них каждый месяц уже не выйдет.
Может мне и повезло в жизни, поэтому у меня не было ситуаций, когда деньги нужны срочно, а их нет от слова "совсем". И все же, глядя на то, как вокруг тебя тысячами и тысячами оформляются кредиты, рассрочки, кредитные карты на айфоны, косметику от NL и прочие вещи "первой необходимости", приходишь к выводу, что кредитка это не то, что иногда, а как правило секундная прихоть, а не необходимость. У нас каждый пятый имеет кредитную карту, и половина из этих людей оформили её только после предложения от банка, это статистика. Но распаковывать новую покупку быстро и круто, а платить за нее потом придется долго и неприятно.
Если коротко, то такие мысли по этому поводу. Если разбираться в самой сути кредитной карты, как финансового продукта от банка, то впору двухтомный учебник писать, так как иногда создается впечатление, что сами банки не знают, как работает их продукт и каким образом 100-рублевая просрочка приводит к аресту половины зарплаты у должника.
Спасибо за внимание. Буду рад узнать Ваше мнение в комментариях. Подписывайтесь на канал. Будет интересно.