Моя история 2014 года, когда я сам себя загнал в кредиты и долги.
Исходные данные: на мне автокредит на 800.000 руб, кредитка на 300.000 и долги на 600.000 рублей. Итого: 1.700.000 руб.
Но сколько стоило невежество на самом деле?
По сути, то что привело меня к такой ситуации- полное отсутствие финансовой грамотности. Пришло время посчитать: во сколько оно по итогу мне обошлось.
По самым грубым подсчетам все переплаты за кредиты, займы и обслуживание автомобиля обошлись мне в более чем 1.200.000 рублей за 3 года. Прибавляем основную сумму долга (1,7 млн). Итого: 2.900.000 руб.
Было несколько серьезных аварий и спустя 3 года я продал машину всего за 800.000 руб. Чистый убыток составил 2.100.000 руб.
В тот момент, когда я брал автокредит, думал, что беру лишь 800.000 руб, но в итоге заплатил 2.900.000 руб!
Представьте, какая это была бы сумма сегодня, если бы я просто купил на них доллары тогда (по 35 руб) и инвестировал под консервативные 6% годовых.
Ниже я написал пошаговый план выхода из долговой ямы, но он будет полезен и тем, у кого сейчас нет долгов и он хочет нарастить свой капитал.
Что делать?
1- Начать считать свои ежемесячные затраты. Я тогда этого не делал и частенько уходил в минус из-за банального незнания: сколько я могу потратить в месяц, чтобы это не было больше моих доходов. Этого ни в коем случае нельзя допускать!
2- Оптимизировать свои расходы. Как показывает практика, если оптимизировать свой бюджет на 10-20%, это почти никак не сказывается на уровне жизни. Это уже позволило бы мне ежемесячно откладывать порядка 30-50 тыс.
3- Внедрить фондирование. Это довольно жесткий метод, который исключает излишние траты в месяц. Заранее покупаете конверты, подписываете их по видам расходов и кладете внутрь ровно ту сумму, которую вы определили для себя на этот месяц.
4- Сделать рефинансирование долгов. Для этого попросить в банке реструктуризацию кредита: попросить уменьшить платеж или сумму долга. Они довольно часто они идут на встречу и делают это.
5- Отдавать сначала те кредиты, у которых самые большие проценты, а также самые маленькие кредитки, которые можно быстрее всего закрыть.
6- Откладывать по 10% от своих доходов. Даже при наличии долгов, очень важно иметь подушку безопасности! Она даёт уверенность и убирает риски ухудшить положение, если вдруг вы потеряете свои доходы. Подушка должна быть равна минимум 3 ежемесячным расходам.
7- Увеличиваем доходы! Все предыдущие шаги позволят вам уже запустить НЕИЗБЕЖНЫЙ ПРОЦЕСС выхода из долговой ямы и формирования капитала, но вы можете двигаться гораздо быстрее, если добавите новые источники заработка или увеличите доход в текущем. Для этого есть несколько действенных способов, но об этом уже в следующих постах.
8- Инвестируем! Даже если это страшно и неизвестно вам, нужно начать разбираться, если приняли твердое решение взять ответственность за свое финансовое будущее.
Этот шаг идёт после того, как вы сформировали подушку и рассчитались с долгами. Здесь уже вариантов много, но для начала необходима база (консервативные и сверх надежные инвестиции). Желательно в долларах.
9- Постоянно обучаться. Книги, тренинги, консультации по финансам и инвестициям. Это то, что может очень быстро увеличить скорость движения. Не бойтесь просить помощи в построении капитала!
10- Не забывать про свои мечты! Покупать классные тачки нужно, они дают энергию и драйв. Единственное- важно покупать ее не на весь капитал, а на часть от него. В идеале- автомобиль должен составлять 1/5 от капитала. Все остальные мечты также важно исполнять. Иначе для чего мы растим капитал?;)
Я написал очень краткий пошаговый план движения к финансовой свободе из той точки, в которой я оказался в 2014 году. Одним словом, этот план можно описать, как «Система». Система по выходу из долгов и созданию пассивного дохода.
Уже завтра выйдет новый пост и я расскажу о доступной возможности, которая появится у каждого из вас для получения и внедрения этой «Системы» в ближайшее время.