В настоящее время существует возможность признания гражданина банкротом только в судебном порядке, то есть через Арбитражный суд и проведение процедуры банкротства возможно только финансовым управляющим.
Однако в результате судебного порядка процедуры банкротства, гражданине - банкроты вынуждены нести большие судебные расходы. В среднем данные расходы составляют 100 000 - 150 000 рублей.
С целью упрощения самой процедуры по списанию долгов и снижения судебных расходов Государственная Дума уже приняла в первом чтении законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Для попавших в сложное положение граждан новшества будут избавлением не только от непосильного долга, но и от проволочек и переплаты.
Данный законопроект предусматривает возможность обратиться с заявлением о банкротстве при наличии задолженности от 50 000 рублей до 500 000 рублей. Судебный же порядок предусмотрен для граждан, имеющих задолженность более 500 000 рублей.
Критерии, которым должно отвечать физическое лицо для внесудебного банкротства:
- Физическое лицо официально признано безработным, либо его доход составляет ниже прожиточного минимума.
- Срок просрочки составляет не менее чем три месяца на дату подачи заявления.
- Физическое лицо не имеет никакого имущества, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание (например - единственное жилье).
- У физического лица на протяжении трех и более месяцев отсутствуют денежные средства во вкладах на сумму, превышающую 50 000 рублей.
- За последние 6 месяцев у должника образовалось не более 25 % суммы долга.
- Отсутствие непогашенной или неснятой судимости за преступления в сфере экономики, по административным делам (за мелкое хищение, уничтожение или повреждение умышленно имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство);
- Физическое лицо не признавалось в течение пяти лет банкротом.
Согласно данному законопроекту заявление необходимо подать в письменной форме в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, являющуюся членом национального объединения саморегулируемых организаций. При поступлении заявления арбитражный управляющий должен будет проверить гражданина на соответствие предъявляемым законом требованиям и разместить сведения о возбуждении внесудебного порядка банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Последствия возбуждения внесудебного порядка будут аналогичны последствиям введения реструктуризации долгов – в частности, будет прекращаться начисление неустоек (штрафов, пеней) и применение иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам.
В течение года кредиторы и уполномоченные органы имеют право подать заявление о признании должника банкротом в суд в общем порядке. Также, указанный срок предоставляется в целях улучшения жизненной ситуации гражданина (поиска более высоко оплачиваемой работы, вступления в наследство). Если в течение года ситуация не изменится, то внесудебный порядок завершится наступлением банкротства гражданина в силу закона.
Сопровождение порядка внесудебного признания гражданина банкротом будет для заявителя бесплатным, а вознаграждение арбитражному управляющему, а также возмещение его расходов на публикацию сведений в реестре будет выплачиваться из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан, формируемого национальным объединением саморегулируемых организаций арбитражных управляющих на основе взносов саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.
Данные изменения будут способствовать снижению нагрузки на суды, повышению доступности и эффективности банкротства для граждан.
Данная законодательная инициатива придется по вкусу многим гражданам, тем более с учетом тяжелой экономической ситуации в стране.