Даже если долги накапливались месяцами, для многих должников осознание наличия крупной задолженности часто становится громом среди ясного неба. Обычно последней каплей становится понимание, что перезанять, чтобы рассчитаться с другими задолженностями, больше не у кого.
Шаг 1. Осознание
Зная причины, по которым люди оказываются в долговой яме, перейдем к инструкции, как выбраться из нее, настроить себя на нужный финансовый вектор.
Взятие нового займа для закрытия старых долгов – самая распространенная ошибка должников.
Осознав сложность положения с задолженностями, не делайте глупостей в виде:
- Оформления новых кредитов.
- Откладывания решения на потом или попыток закрыть глаза на проблему.
- Суицидальных мыслей.
- Вранья кредиторам о своей платежеспособности. Ведь ложь им равнозначна лжи самому себе. Обман только усилит давление на вас со стороны кредитных организаций, коллекторов.
Берите листок бумаги и записывайте все суммы долгов, а также размер своих доходов, чтобы увидеть фактическое положение дел. На этом этапе главное – НЕ ПАНИКОВАТЬ!
Шаг 2. Финансовая безопасность
Осознав серьезность своего положения с долгами, проконсультируйтесь у юриста по поводу ваших прав относительно долговых обязательств перед кредиторами. Например, имеете ли вы право настаивать на реструктуризации долга, согласно условиям кредитного договора. Узнайте, как обезопасить себя от возможных неправомерных действий со стороны кредитора и претензий, которые могут быть вам предъявлены.
Все договоры кредитования подразумевают риски для кредитора, поэтому банки страхуют свои кредиты. Даже в случае дефолта, они продолжают требовать возврат денег с должников, притом, что их риски покрывает страховка, которую вы же и оплачиваете.
Также банки исключают свои риски залогом, согласно которому имущество, оформленное в кредит, возвращается в собственность кредитного учреждения в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.
Пример.
Покупая автомобиль на средства потребительского нецелевого кредита, вы можете его самостоятельно продать и погасить долг перед банком или потратить средства на другое приобретение, которое принесло бы вам прибыль и помогло вернуть долги. А в случае с автокредитом вы это сделать не сможете, так как при просрочках по кредиту на залоговое имущество банк накладывает арест.
В интернете много информации о том, как должникам кредитных организаций отстаивать свои права. В основном она неправдоподобна, неактуальна. Достоверность таких сведений надо уточнять у практикующего адвоката. Расценивайте информацию, которую вы прочтете в интернете, газетной статье или на профильном форуме как пищу для размышления, тему для формулирования вопроса к специалисту.
Если есть риск потери имущества за долги, обращайтесь к практикующему юристу, который поможет вам отстоять свои интересы.
Шаг 3. Трансформация
Чем скорее вы перейдете от осознания проблемы к действиям по ее решению, тем быстрее выберитесь из сложившейся ситуации.
На этом этапе важно понимание, какие ваши страхи и убеждения привели к попаданию в долговую яму. Оно даст вам видение пути выхода из сложившейся ситуации. Переосмыслите свое отношение к деньгам. Лучше делать это под руководством специалиста (финансового консультанта), который покажет взаимосвязь вашего поведения с образованием долгов или увеличением доходов.
Примеры неправильного финансового мышления:
- Невозможность отказать себе в сиюминутных потребностях и желаниях, спонтанные покупки.
- Отсутствие просчета рисков (касается бизнес-идей, в которые некоторые вкладываются бездумно, не имея бизнес-плана, ориентируясь только на обещания знакомых).
- Привычка жить одним днем, когда заработанные средства тратятся на текущие потребности без выделения финансов на сбережения.
- Покупка всех крупных товаров (бытовая техника, автомобиль, квартира) в кредит. Оправдано брать кредит только на приобретение активов для пассивного дохода. Например, взять ипотеку на квартиру, которую вы планируете сдавать в аренду.
Формируйте продуктивное финансовое мышление и регулируйте свое поведение под него.
Первое действие по вашей трансформации – описать всю ситуацию на бумаге и на ее основе придумать стратегию.
Подробнее о том, как избавиться от долгов и кредитов, вы можете прочитать здесь: https://papapomog.com/business-advice/kak-izbavitsya-ot-dolgov