Осенью, мой хороший знакомый похвастался, что стал обходиться без кредитов – «закрыл» последний кредитный договор и начинает новую жизнь! Да, для многих погашение полной кредиторской задолженности в банке — это новая жизнь!
К сожалению, некоторые вынуждены тут же оформлять новый кредитный договор, так как уже «вошли во вкус». Ситуации бывают разные, и надо быть объективным.
Однако, вернёмся к моему знакомому! Как я писал выше, «расставшись» со своим кредитором, он поставил себе цель – накопить к лету (а дело было в октябре) небольшую сумму денег – около 100 000 рублей, чтоб с семьёй из 3-х человек съездить на отдых в Сочи, мол с детства он там не был, да и ребенку море будет полезным. Идея хорошая, но, на какие «шиши» ты собираешься туда ехать, ведь ты только что расплатился с кредитом и накоплений у тебя нет, поинтересовался я!
Ответ меня не удивил – знакомый надеялся откладывать по 10 000 рублей в месяц на депозит, который он открыл в том же банке, где вчера закрыл кредитный договор! Спрашиваю – а под какой процент и на какой срок депозит то открыл? Да, говорит, депозит отличный – обещали до 20% годовых!
После этих слов мне стало всё понятно – «провели» в банке моего знакомого и вот почему!
Во-первых – договор оказался не с банком, а со страховой компанией (банк выступает всего лишь агентом)! Во-вторых – срок не на полгода, как хотел знакомый, а на три года! Ну и в-третьих – ставка по «депозиту» не фиксированная – вместо неё предполагаемая доходность до 20%! Клиент оказался «тёпленьким», и менеджер в банке смог продать ему тот продукт, за который менеджер приблизиться к выполнению месячного плана и возможно получит бонусы – ничего личного, только бизнес!
Можно и дальше продолжать список «несоответствий ожиданиям», на это уйдет много времени! Лучше я вам напишу 3 мифа о депозитах, что бы вы не оказались в похожей ситуации. Забегая вперёд, скажу, что банк действовал в соответствии с законом и все услуги оказаны в надлежащем виде - не придерёшься!
Данный продукт предлагают чуть ли не в каждом крупном федеральном банке, и это не депозит – это ИСЖ – индивидуальное страхование жизни. То есть клиент заключает договор страхования со страховой компанией, где банк действует в роли оформителя-агента, получая за это вознаграждение от страховщика. Подробнее об ИСЖ напишу отдельную статью. Здесь же, описанная выше ситуация – первый миф о депозитах – доходные депозиты!
Нет, доходных депозитов не бывает -зарубите себе на носу! Депозит – это статья расходов в учете банка! При ключевой ставке 6% ставка по депозиту в классическом банке не должна быть большее неё, в противном случае возникают вопросы к банку о состоянии ликвидности в нём. Поэтому, открывая вкладной (депозитный) счет банке можете без опаски рассчитывать на 3-5% годовых (на сегодняшний день). Такой процент позволит сохранить денежные средства на счете, покрыть инфляцию, но не более.
Второй миф – доступность депозитов. Вроде как можно в любом банке открыть депозитный счет, но надо иметь ввиду – что счет до востребования под 0,01% годовых тоже депозитный счет и его как раз-таки можно открыть в любом банке и положить 1 рубль. Но вот со счетами с доходностью выше 1% уже появляются нюансы! Либо стартовая сумма свыше 10000 рублей, либо вам нужно подписаться на какой-нибудь тарифный пакет, обслуживание которого требует отдельных денег, либо сроки депозита слишком длинные, а вам летом в Сочи надо ехать! Другими словами, доступность становиться реальностью лишь для обладателей крупных сумм денег, либо для тех, кто готов «забыть» об открытом депозите на пару-тройку лет.
Третий миф – защищённость! В законодательстве чётко указано, что ваши денежные средства в банке защищены на сумму не более 1,4 млн рублей! Это касается всех ваших счетов в одном банке! То есть, если у вас на счете до востребования 20 000 рублей, а на вкладе под 5% годовых 1,4 млн рублей, то в момент наступления страхового случая вам положено только 1,4 млн рублей – 20 000 рублей на счете до востребования «останутся» за бортом, как и накопленные проценты со вкладного счета. Имея много денег «расселяйте» их по разным банкам!
Что в итоге? Мой знакомый побежал расторгать «свой доходный договор» в банк. И открыл в соседнем банке обычный пополняемый депозитный договор на сумму 20 000 рублей под 5,5 % годовых на 6 месяцев с капитализаций процентов на отдельном счете. Теперь в Сочи он точно поедет!
Чтоб не пропустить следующую статью – подписывайтесь на канал!