Сегодня я хочу начать публиковать ряд статей, которые, возможно, помогут вам пережить это непростое время. Я хочу обсудить с вами те риски и возможности, которые принес с собой этот недокарантин, в котором мы все с вами оказались. По данным статистики 30% работавших до изоляции россиян уже потеряли работу, еще у 30% ощутимо снизились доходы. Представители малого и микробизнеса вероятно в большинстве своем будут вынуждены "обнулиться" и начать с начала когда все это закончится.
Проект, в котором я работал до всего этого свернут инвестором как непрофильный. Я, как и многие другие, был вынужден написать заявление на увольнение по собственному желанию. Так что пишу я эти строки с позиции наиболее пострадавшей части экономически активного населения.
Ниже я поделюсь с вами своими соображениями о том, что делать, где взять новые источники дохода в то время, когда вокруг «бушует стихия» нового экономического кризиса и нет четкого понимания когда она закончится и чем. Эти методики связаны с существованием в условиях неопределенности. Кто занимался бизнесом – имеет представление об этом. И мне было бы интересно прочитать ваше личное мнение о методике и что бы вы сделали в сложившихся обстоятельствах.
Итак, исходная позиция: входящего потока денег нет. Расходы есть. Это обычно продукты для семьи, квартплата, у кого-то аренда жилья, у кого-то алименты, почти у всех кредиты и так далее. Есть небольшие сбережения, которые позволят относительно короткий промежуток времени прожить по инерции. И что потом делать – не понятно.
Делай раз.
Сгруппируйтесь и трезво оцените реальную картину, свойственную конкретно для вас. Если вы вели бюджет, вам будет легче. Если нет – самое время начать. Для этого в первую очередь выпишите в таблицу свои регулярные расходы. Если вы как и я расплачивались по большей части картой, обратите внимание на историю операций в онлайн-банке или мобильном приложении. Для нашей цели достаточно взять расходы за прошедшие 3 месяца. Если вы рассчитывались наличкой, придется напрячь память и данные ваши будут не столь точными. Но это и не принципиально.
Когда вы получили список своих расходов за последние 3 месяца, разделите их на группы. Например так:
- Продукты
- Дети
- Квартплата
- Кредиты
- Одежда
- Связь
- Подарки
- Фастфуд
- Общественный транспорт
- Автомобиль
- Книги
- Прочие расходы
В вашем случае категории могут отличаться. Смело убирайте лишние строки и добавьте те, которых не хватает. Посчитайте, сколько у вас уходит на каждую из позиций денег в месяц. Спроецируйте свои будущие расходы исходя из средних значений за историю измерений.
Заведите себе блокнот с ручкой чтобы записывать все свои траты в течении дня, а вечером вносить их в таблицу. Отныне вам предстоит записывать каждый факт, когда вы потратили деньги. Даже если это небольшая сумма. Этот метод, кстати, рекомендуют специалисты по личностному развитию. Если вы понимаете, что вам предстоит не только расстаться с казалось бы незаметной суммой, но и произвести ряд дополнительных действий (достать блокнот, записать, потом внести в таблицу), ради какой-то импульсивной покупки, то вы возможно задумаетесь - так ли она вам необходима.
Посмотрите на имеющиеся в ваших руках сбережения и поймите через какой промежуток привычного потребления они закончатся.
Посмотрели, всплакнули, продолжаем.
Делай два.
Теперь обратите внимание на свои расходы и посмотрите от чего можно отказаться. Это придется сделать до стабилизации обстановки. Теперь посмотрите на то, от чего отказаться нельзя, но можно сократить. Например – продукты. Вероятно, придется перейти на более дешевую диету. При этом не рекомендую отказываться от витаминов или недоедать. Вам потребуется много сил, для этого в вашем рационе должно быть достаточно витаминов, белка и т.д. Дорогие покупки стоит отложить до более "тучных" времен.
Теперь посмотрите на свои будущие расходы и расставьте их согласно планируемых дат. Мне лично проще работать в диаграмме Ганта. Можно также использовать просто календарь. Есть расходы, четко привязанные к датам. Стоит рассмотреть возможность их сдвига на более поздний срок. Например, если вы затяните с коммуналкой на пару месяцев, ничего критичного не случится, а вот если не заплатите за съемную квартиру в срок – могут возникнуть серьезные проблемы. Говорят что скоро можно будет получить от банка-кредитора кредитные каникулы. Если есть такая возможность – обязательно используйте ее. Но с умом.
Например, у меня есть 2 кредитные карты. Одной из них я не пользуюсь, а просто регулярно вношу платеж, близкий к минимальному. В этот банк я подам документы на предоставление кредитных каникул. А в банк, кредиткой которого я обычно расплачиваюсь, я с этим вопросом обращаться не стану, чтобы мне не срезали кредитный лимит. Любые деньги могут оказаться решающими пока мы не решили вопрос с доходом. Впрочем, о доходе чуть позже.
Если вы отдаете долг кредитору, который не является банком – попробуйте договориться с ним о рассрочке или реструктуризации долга. Например, если вы выплачиваете кому-то 20т.р. в месяц – попробуйте донести до кредитора, что у вас сейчас ситуация крайне тяжелая и продлится она от месяца до трех. По моему опыту, на этот период удается временно снизить платеж процентов на 50-70.
В итоге всех этих действий мы с вами получим платежный календарь и четкое понимание насколько хватит наших денег.
Делай три.
Тратим с умом. Теперь рекомендую рассчитать лимиты для постоянных расходов, которые не привязаны к конкретной дате. Например, можно воспользоваться мобильным приложением «Тяжеловато». В нем вы указываете свои лимиты и период на который должны их растянуть. Затем вносите каждую израсходованную сумму. Программа показывает вам вашу экономию или перерасход и вы в режиме реального времени можете понять – можно ли совершить покупку сейчас или лучше повременить.
И теперь самое сложное. Тот шаг, на котором у вас либо все получится, либо нет. Этот шаг – начать действовать согласно составленного плана расходов. Вопреки своим привычкам покупать, с неудобной и непривычной новой практикой планирования расходов.
А как вы контролируете свои расходы и что изменилось с наступлением самоизоляции? Был ли материал полезен? Пишите в комментариях. Если был - не забываем ставить палец вверх. Это меня здорово мотивирует продолжать писать.
В следующей публикации будем разбираться чем вы будете зарабатывать на жизнь в изменившихся условиях. Будет интересно. Так что подписывайтесь на канал чтобы не пропустить. Пока!