Продолжаю цикл материалов, в которых я беседую с интересными людьми из мира инвестиций. Сегодня мой гость – Антон Сорокин, СЕО инвестиционной платформы Smally.me. Мы поговорили с Антоном о развитии сферы краудлендинга в России и возможностях заработка на его платформе для простых инвесторов.
Орфография и стиль автора сохранены
- Добрый день, Антон! Пару слов о себе, прежде чем мы начнем, хорошо?
Добрый день. Меня зовут Сорокин Антон, учился и работал в разных странах, занимаюсь бизнесом с 1998 года, пережил все кризисы. Сейчас я являюсь создателем платформы по финансированию исполнения государственных контрактов Смолли.
- Как вы пришли в инвестиционный бизнес?
Инвестициями я начал заниматься еще в 2005 году, жил я тогда в Чехии, подбирал для западных фондов объекты для инвестирования в области недвижимости в России. В 2007 году меня пригласили поработать директором по развитию в московский офис крупной чешской инвестиционно-девелоперской компании. В кризис 2008 г. эта компания была поглощена еще более крупной компанией, а я основал собственный бизнес в области инвестиций в недвижимость. Приобретал проблемные активы у банков и у собственников, реализовывал их потенциал, продавал.
- Как появилась идея создать инвестиционную платформу для малого бизнеса?
Так же из моей деятельности в области проблемки. В один момент я решил, что нужно автоматизировать мониторинг ключевых бизнес-показателей спасаемых бизнесов, чтобы сразу понять, что что-то пошло не так. Реализовали такой проект с банком "Открытие" на примере спасаемого автодилера. Потом решили создать систему мониторинга банковского портфеля под кодовым названием "Светофор". Она должна была мониторить заемщиков и сообщать о возникающих у них проблемах. Тут, правда, наткнулись на сопротивление среди банковского менеджмента. Все-таки состояние текущих кредитных портфелей не совсем такое, как банки показывают ЦБ. Поэтому мы решили применить систему мониторинга бизнеса для его кредитования. Но я всегда считал, что выдавать деньги малому бизнесу в нашей стране слишком рискованно. В итоге остановились на сфере госзакупок.
- Почему решили работать именно в сфере госзакупок?
Достаточно богатый предпринимательский опыт основателей платформы (а мы прочувствовали на себе все кризисы, начиная с 1997 года уже в шкуре предпринимателей, и всегда это было больно) заставлял нас искать нишу, которая бы не была так чувствительна к турбулентностям в нашей экономике. Очевидно, что в нашей стране, где все время растет доля государства в бизнесе, именно этот сектор должен обладать и деньгами, и быть наиболее устойчивым ко всяким рыночным потрясениям. Сектор госзакупок отвечал этим требованиям. Нам в нем понравилось следующее:
1. Размер рынка. Его объем оценивается в 35 трлн рублей. Цифра гигантская. Даже при учете уровня коррупции, которая может по некоторым оценкам съедать до 70% от рынка, все равно остается несколько триллионов. Так что есть где масштабировать наш бизнес.
2. Прозрачность. Да, как это странно ни звучит, рынок госзакупок - очень прозрачен. Например, мы выкачиваем в автоматическом режиме очень большое количествово информации по закупкам из Единой информационной системы госзакупок. Так что нам не нужно полагаться на данные потенциального заемщика, мы их видим сами из независимого источника.
3. Системность. Госзакупки проводятся в рамках двух основных законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. 44-й закон максимально четко регламентирует все взаимоотношения между госзаказчиком и исполнителем, включая сроки поставки товара, процедуру его приемки и сроки оплаты - 15 или 30 дней. Если контракт исполнен, то госзаказчик не может не заплатить. Если по его вине происходит какая-либо задержка, то сразу идут жалобы в ФАС, прокуратуру и омбудсмену по правам предпринимателей. Но учитывая относительно небольшие суммы контрактов наших клиентов, такие случаи редки и решаются быстро.
4. Тип контракта - поставки. Есть три основных типа контракта: поставки товара, исполнение работ и оказание услуг. Наш анализ всех исполненных контрактов с 2104 года (несколько миллионов штук) показал, что меньше всего проблем именно с поставками. Опыт наших коллег, выдававших займы по всем трем типам, также говорит о том, что меньше всего дефолтов именно в этом сегменте. В целом, это понятно. Значительно проще доставить конкретный товар из точки А в точку Б, чем произвести капитальный ремонт и организовать какое-нибудь мероприятие. К поставке сложнее придраться.
- Кого вы считаете своими конкурентами на рынке? Чем вы от них отличаетесь?
Мы никого не считаем своими конкурентами, потому что у Смолли есть ряд отличий от всех текущих платформ:
1. Узкая ниша. Самая стабильная, даже в текущих условиях: финансируем только исполнение госконтрактов по типу поставки товаров в рамках 44-ФЗ;
2. Глубокий анализ не только заемщика, но и контракта. Проводится анализ заказчика, исполнителя и самой закупки;
3. Максимальная прозрачность в отношениях. В ЛК инвестора есть вся необходимая информация по заемщику, включая стоп-факторы, ссылки на контракт и процедуру закупки в Единой информационной системе госзакупок;
4. Выдача исключительно целевых займов для исполнения конкретного контракта;
5. Отслеживания всех стадий исполнения контракта (закупка товара, поставка заказчику, оплата) с информирование инвесторов;
6. Возможность общения с заемщиками перед выдачей займов в чате инвесторов;
7. Смолли - единственная краудлендинговая платформа в России, которая получает свою комиссию не при выдаче займа, а при его возврате. Наши результаты показывают, что наш подход себя оправдывает: первый займ выдан в марте 2019. На сегодняшний день выдано 140 займов на сумму свыше 25 млн рублей. Средняя ставка займа - 25,5% годовых. Средний срок займа - 32 дня. Кол-во дефолтов - 0.
- Что делаете, если заемщик вдруг отказывается возвращать средства?
Прежде всего, в договоре займа мы четко определили, что такое дефолт (кстати, далеко не все площадки этот ключевой термин четко определяют). Не вернул заемщик в течение 30 дней с момента планового возврата займа все, что должен - дефолт. У нас прописана четкая процедура взыскания. На 15 день задержки делаем автоцессию займа на нашу компанию. Дальше все вопросы решаем сами. На 31 день просрочки - объявляем дефолт, подаем в суд, получаем исполнительный лист, взыскиваем. Инвесторам выплачиваем 95% взысканной суммы.Это наша процедура. Но дефолтов пока не было. Однако, мы ключевой считаем работу по профилактике дефолтов. В сегменте, в котором работают платформы, а именно кредитование микро-бизнеса, взыскание не приносит денег, как правило. Тут уже поздно, как говорится, "пить боржоми". Поэтому мы отслеживаем все стадии исполнения контракта, постоянно на связи с нашими заемщиками. Мы создали центр поддержки наших клиентов, они знают, что если возникнет у них какая-либо проблема при исполнении госконтракта, она обратятся к нам, и наши юристы и эксперты в госзакупках им помогут. Лучше решать проблему сразу при возникновении. И лояльность клиентов растет.
- Как вы адаптируетесь к текущей ситуации на рынке? Не боитесь волны неплатежей?
Сфера госзакупок изначально себя лучше чувствует в кризис, чем коммерческая сфера. Все бюджеты на 2020 год были выделены еще в конце 2019 года. Безусловно, текущая ситуация накладывает свой отпечаток. Так, в Москве многие закупки приостановились, бывают проблемы при доставке, т.к. некоторые заказчики не работают и не принимают товар. Могут быть проблемы с маржинальностью контрактов из-за роста цен у поставщиков. Поэтому мы сейчас работаем только с опытными исполнителями. Мы в любом случае выдаем займы только после того, как госконтракт подписан заказчиком. При анализе заявки на заем связываемся с заказчиками, узнаем готовы ли они принять товар. Общаемся с поставщиками, выясняем в наличии ли товар, проверяем, чтобы наши клиенты поставляли товар с крупными логистическими операторами, у которых нет проблем с доставкой груза. В любом случае, опытные исполнители госконтратков и сами уже адаптировались к текущим условиям, но мы перепроверяем все детали. Сектор госзакупок остановится в последнюю очередь в нашей стране.
- Дайте свой прогноз развития сферы краудинвестинга на ближайшие 2-3 года в России
Думаю, этот кризис снизит количество участников рынка, некоторые платформы уже приостановили свою деятельность, возможно, кто-то из них уже не возобновит работу. Думаю, что те платформы, что останутся, будут вынуждены пересмотреть свои скоринговые модели, т.к. типичный заемщик краудлендинга в нашей стране не имеет никакого запаса прочности и не переживет кризис, тем более такой, как сейчас. Уверен, что будет больше конкуренции именно в области госзакупок, собственно, мы уже это наблюдаем: платформы начали активнее привлекать заемщиков именно из этой сферы. Платформы станут профессиональнее. Появятся подобно нам игроки, работающие в конкретных нишах. Уже появилась площадка, выдающая займы исключительно под залог недвижимости. Думаю, регулятор также будет более жестко регулировать эту сферу. Но направление это будет развиваться.
- Антон, спасибо большое за уделенное время. Ниша краудлендинга в России сейчас активно развивается - во многом благодаря новаторским решениям, которые предлагает твоя компания.