Как я уходил на кредитные каникулы
Так уж сложилось, что пришлось мне в начале 2020 года уйти с работы. При этом оставались финансовые обязательства в виде ипотеки в банке "Открытие". Где-то в конце февраля я начал активно искать работу, но со всей этой ситуацией с коронавирусом практически все организации приостановили поиск сотрудников на неопределенное время.
Думаю, ситуация, в тех или иных вариациях знакома многим. Кому-то работодатели просто урезали зарплату, у кого-то работодатели вообще закрываются в период самоизоляции.
Ситуация сложная, но вот в начале апреля государство решило позаботиться о своих гражданах и приняло новый закон о предоставлении кредитных каникул. Казалось бы, вот он выход из ситуации и я конечно же поспешил воспользоваться такой шикарной возможностью.
Как уйти на кредитные каникулы по новому закону?
Итак, в постановлении от 02 апреля 2020 года написано, что любой гражданин, финансово пострадавший от коронавируса (если доход снизился на 30% и более) и имеющий кредитную нагрузку, может взять у банка рассрочку в платежах на срок до 6 месяцев.
При этом, в течение кредитных каникул банк не может начислять проценты, штрафы и т.д.
Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо написать в банк заявление, предоставить паспорт и по запросу банка подтверждение снижения дохода заемщика. Таким подтверждением могут являться:
- Справка 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы;
- Лист нетрудоспособности;
- Документ из центра занятости о получении статуса безработного
А теперь ключевое - в постановлении прописано, что подтверждающий снижение дохода документ заемщик обязан предоставить в течение 90 дней после запроса банком этого документа. И банк должен рассматривать заявление в любом случае. Если же заемщик не сможет предоставить документ в течение 90 дней, то кредитные каникулы отменяются, и на заемщика действуют те же штрафные санкции как при просроченных платежах. то есть, банк обязан рассмотреть заявку и предоставить кредитные каникулы когда высланы только заявление и паспорт.
Кстати, текст закона можно почитать здесь: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=349323&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.03761015521376687#0030268504826932663
Что придумывают банки, чтобы не предоставлять кредитные каникулы
Итак, я обратился в свой банк. Позвонил на горячую линию, где девушка назвала мне адрес сайта, на котором прописаны условия кредитных каникул и есть форма заявления.
Первое что бросилось в глаза - в форме заявления максимальный срок каникул был 3 месяца. В в конце заявления было прописано то, что я ознакомлен с условиями, по которым банк может отказать в каникулах, если нет документального подтверждения снижения дохода. У меня уже закрадываются подозрения, что банк не так уж спешит выполнять постановление правительства. Что ж, идти на поводу у банка у меня нет никакого желания - я вписываю в форму 6 месяцев и убираю пункт об обязательном предоставлении документов сразу. Высылаю заявление и сканы паспорта в банк. Ждем...
Через день приходит ответ: " Для подтверждения временной нетрудоспособности клиента необходимо предоставить: лист нетрудоспособности ИЛИ Для подтверждения снижения среднемесячного дохода клиента необходимо предоставить: необходимо предоставить справку о доходах клиента за предыдущие 12 мес" (с сохранением орфографии и пунктуации).
Что ж, я не сдаюсь и пишу в ответ письмо, где ссылаюсь на постановление и на то, что документы можно предоставить позже.
Через 2 дня приходит ответ: " Добрый день! При рассмотрении заявки, Банком были запрошены дополнительные документы.
Комментарий от сотрудников, занимающихся их рассмотрением:
"Отсутствуют документы подтверждающие трудную жизненную ситуацию клиента в рамках ЧС кредитные каникулы (ипотека)"
С полным ощущением того, что на другом конце сидит попугай, который пишет одно и то же, в письме я даю ссылку на закон и в конце письма прописываю: "Прошу рассмотреть заявку или дать юридически обоснованный отказ от рассмотрения".
Мы потянем время
На этот раз с банка пришел следующий ответ: "Добрый день! Новый закон опубликован в конце прошлой недели. Наши специалисты сейчас работают над обновлением действующей в банке программы кредитных каникул. Доработки будут завершены в ближайшее время. Как только новые условия будут утверждены, мы сообщим об этом на сайте банка"
Я решил подождать 3-4 дня. После чего позвонил на горячую линию банка, где у меня состоялся следующий разговор со специалистом:
- (Я): Я хотел бы получить объяснение, почему ваш банк не рассматривает мою заявку, хотя в постановлении правительства написано, что подтверждение дохода можно выслать через 90 дней после Вашего запроса?
- Сотрудник банка: 90 дней - это срок, в который нужно привезти оригиналы документов в банк, а копии нужно скинуть сразу.
- (Я): Послушайте, я сейчас сижу и читаю текст закона, здесь нет и упоминания про электронные копии документов. Речь идет о любом варианте документов и здесь прямо прописано, что можно их предоставить через 90 дней. Я бы с удовольствием и сейчас предоставил, но чтобы оформить статус безработного тоже необходимо время.
- Сотрудник банка: А где Вы читаете? На нашем сайте так написано?
- (Я): Зачем мне на Вашем сайте читать? Там Ваши внутренние регламенты. А я читаю закон.
- Сотрудник банка: По нашим регламентам в течение 90 дней Вы можете предоставить оригиналы документов, а копии нужны сразу.
- (Я): То есть ваши регламенты противоречат постановлению правительства, я правильно понимаю?
- Сотрудник банка: Нам регламенты скидывает Центробанк.
- (Я): Вы можете мне письменный ответ выслать на мой запрос со ссылкой на эти регламенты и написать обоснованный отказ от рассмотрения сейчас, с условием того, что я Вам предоставлю документы в течение 90 дней?
- Сотрудник банка: (очень нехотя) Пишите на почту со ссылкой на закон.
Чем все кончилось?
По итогу, после того, как я отправил письмо со ссылкой на текст закона и требованием предоставить ответ во второй раз, банк все-таки предоставил мне кредитные каникулы. Хотя и очень неохотно.
Подводя итоги, можно дать читателям следующие советы, чтобы банк все-таки исполнил свои обязательства:
1. Если банк тянет время - звоните, шлите письма, тормошите их. Требуйте предоставить письменный ответ.
2. Если банк ссылается на какие-то свои правила при оформлении - ссылайтесь на закон. помните, что постановление правительства главнее любого регламента банка. Требуйте письменно прописать отказ. Это уже документ, с которым Вы сможете обратиться в суд, а банки этого боятся.
Всем добра и силы в это непростое время. Надеюсь, статья была вам полезна. Буду рад комментариям.