В условиях сложной экономической ситуации в период эпидемии у многих возникают проблемы с работой, доходом. А если у человека есть еще и кредитные обязательства, то это только усугубляет ситуацию. Руководство страны принимает ряд поддерживающих мер, но не всегда понятно, что конкретно эти меры предусматривают. Попробуем разобраться.
По каким кредитам можно приостановить выплату?
Кредитный договор (займ), в том числе кредиты, обеспеченные ипотекой, заключенные до 03.04.2020
Когда можно обратиться в банк?
В любое время, но не позже 30.09.2020.
Есть ли какие-то особенные условия, которые повлияют на возможность получить отсрочку выплаты кредита?
Да, есть.
1. Размер кредита не должен превышать
- для потребительских кредитов 250 тыс. руб.;
- для потребительских кредитов с лимитом кредитования - 100 тыс. руб.;
- для автокредитов - 600 тыс. руб.;
- для кредитов, обеспеченных ипотекой - 2 млн. руб.
2. Доход заемщика должен быть снижен на 30 % и более % по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
Естественно, тут речь тут идет только об официальном доходе. Нужно понимать, что если нигде не учтенные доходы снизились, то это, увы, никем в расчет не примется.
Подтвердить снижение дохода можно, например справкой 2-НДФЛ за 2019 год, справка о регистрации на бирже труда, больничный лист и другие документы. Как правило, необходимо обратиться непосредственно в банк для уточнения необходимых документов.
Подтверждающие документы нужно предоставить не позднее 90 дней с даты подачи требования о приостановке выплат в банк.
3. На момент обращения не действует льготный период, установленный ранее, в отношении того кредита, по которому заявляется заемщик.
На какой срок можно отложить выплаты по кредиту?
На срок до 6 месяцев.
Можно ли вместо отсрочки просто уменьшить размер платежей в течение льготного периода?
Да, можно.
Будут ли начисляться какие-то штрафные санкции во время льготного периода?
Нет, не будут.
В какой срок Банк должен рассмотреть требование заемщика?
Не более 5 дней с отправкой соответствующего уведомления.
Есть ли какая форма заявления, требования в банк?
Нужно обратиться в свой банк, где вам должны предоставить необходимую форму. В условиях самоизоляции рекомендуется сделать это дистанционно, например, по телефону.
ПРИМЕРНАЯ ФОРМА ТРЕБОВАНИЯ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА
Я, ____________________________________________________________________
(ФИО полностью)
документ, удостоверяющий личность _________________________________________
(наименование документа, серия, N, кем
выдан, дата выдачи)
страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), индивидуальный
номер налогоплательщика (ИНН) - в случае наличия у заемщика такой
информации ________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
прошу в соответствии с правом, предоставленным мне пунктом 1 статьи 6
Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей
изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон),
предоставить мне с __.__.2020 г. льготный период, приостановив исполнение
мною обязательств на срок до _________________ (указать срок не более шести
месяцев) ИЛИ ___________ (указать количество) процентных периодов/расчетных
периодов по кредитному договору (договору займа) от _________ N ___________
(далее - Кредитный договор, договор займа), заключенному с "______________"
(указать наименование Кредитора) (далее - Кредитор) в связи со снижением
моего дохода/совокупного дохода всех созаемщиков (нужное подчеркнуть) по
Кредитному договору (договору займа) более чем на 30% (тридцать процентов)
по сравнению с моим среднемесячным доходом/совокупным среднемесячным
доходом всех созаемщиков (нужное подчеркнуть) по Кредитному договору
(договору займа) за 2019 год, за месяц, предшествующий моему обращению.
Настоящим Требованием я подтверждаю наличие условий, предусмотренных пунктами 1-3 части 1 статьи 6 Закона, а именно:
- размер кредита (займа), предоставленного по Кредитному договору (договору
займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный
в постановлении Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 N 435 для
кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к
кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с Законом;
- мой среднемесячный доход/совокупный среднемесячный доход всех созаемщиков
(нужное подчеркнуть) по Кредитному договору (договору займа) за месяц,
предшествующий месяцу обращения с настоящим Требованием, снизился более
чем на 30% (тридцать процентов) по сравнению со среднемесячным доходом
за 2019 год;
- на момент моего обращения с настоящим Требованием в отношении Кредитного
договора (договора займа) не действует льготный период, установленный
в соответствии со статье 6.1.-1 Федерального закона от 21 декабря 2013
года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ипотечные каникулы).
Размер среднемесячного подтвержденного дохода за 2019 год - ___________
(____________________) руб.
Размер подтвержденного дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения
с настоящим Требованием, - ________________ (___________________) руб.
Я уведомлен и понимаю, что:
- Кредитор имеет право запросить у заемщика документы, подтверждающие
соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона, в
порядке и сроки, предусмотренные частью 7 статьи 6 Закона, и в этом случае
я должен буду представить указанные документы в течение 90 дней после дня
представления мною требования кредитору. При наличии у меня уважительных
причин непредставления кредитору таких документов в течение 90 дней после
дня представления мною требования кредитору я должен известить об этом
кредитора, после чего срок предоставления документов кредитору может быть
продлен на 30 дней.
- Кредитор имеет право осуществить проверку сведений и документов,
подтверждающих наличие условий для установления льготного периода, и в
случае неподтверждения таких оснований, а равно в случае предоставления
мною недостоверных сведений и (или) документов льготный период будет в
соответствии с частью 30 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020
N 106-ФЗ признан неустановленным, а условия договора неизмененными, включая
начисление санкций за ненадлежащее исполнение обязательств в соответствии с
условиями договора и возможного ухудшения кредитной истории заемщика в этой
связи.
- По истечении льготного периода мне необходимо будет осуществлять
погашение задолженности в соответствии с уточненным Графиком платежей по
кредиту (займу), направленным мне Кредитором.
- Для контактов со мной Кредитор будет использовать номер мобильного
телефона, указанный в Кредитном договоре (договоре займа) или иной номер,
сообщенный мною Кредитору в Заявлении на изменение персональных данных.
"__" _________ 20__ г. _______________________ ________________________
(дата) (ФИО Заявителя) (подпись Заявителя -
при возможности
(Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ)
На сайте Банка России в разделе "Поддержка граждан и кредитные каникулы" https://www.cbr.ru/faq/support_measures/
также размещены ответы на самые популярные вопросы такие как:
Из-за нынешних событий я потерял работу (мне не платят зарплату), нечем выплачивать кредит. Что делать?
Я брал кредит в валюте. Можно ли переоформить его как рублевый?
Кто может воспользоваться кредитными каникулами по новому закону?
Как доказать, что имеешь право на каникулы? Какие подтверждающие документы могут понадобиться?
Могут ли мне отказать в праве на кредитные каникулы?
Может ли кредитор сам проверить, насколько упал мой доход?
А если я по уважительной причине не успеваю собрать документы в срок 90 дней?
На какой срок и сколько раз можно получить кредитные каникулы?
От какого дня ведется отсчет льготного периода (каникул)?
Есть ли ограничения в сроках, когда можно запросить кредитные каникулы?
Как я узнаю, что получил кредитные каникулы?
Не придется ли платить штраф за просрочку платежей в льготном периоде?
Не будет ли у меня испорчена кредитная история из-за каникул?
Начисляются ли проценты по кредиту или займу в льготный период?
Как нужно будет платить по кредитам или займам после льготного периода?
Я уже воспользовался в прошлом году ипотечными каникулами. Могу ли рассчитывать на новую отсрочку по платежам?
Сумма моего кредита больше, чем максимально установленная для получения отсрочки платежей. Что мне делать?
Сумма моего ипотечного кредита больше, чем максимально установленная для получения отсрочки платежей. Что мне делать?