Не успел наш Президент выступить с предложением выдавать льготную ипотеку под 6,5%, как банки буквально "закусили удила" и рванули, что есть мочи.
Это тем более удивительно, что те же беспроцентные кредиты бизнесу на зарплату выдаются банками со скрипом, если вообще выдаются.
Я решил разобраться в этом ипотечном энтузиазме банков и рассказать в статье.
Для начала несколько справочной информации:
- в программу уже включились Дом.рф, ВТБ, Альфа, ПСБ
- ПСБ вообще понизил ставку до 6%
- ВТБ уже выдал первый кредит на 1,5 млн. в Барнауле
Честно говоря я уже давно не помню такой прыти от банков.
В чем же дело?
На самом деле все просто и есть 2 главные причины:
1. Первоначальный взнос.
Банки требуют первоначальный взнос 20%. Это достаточно много.
Допустим Вы берете кредит на максимальную сумму в регионе
3 млн. рублей. Значит первоначальный взнос будет 600 тыс. рублей. Это приличные деньги. С учетом того, что банковская система испытывает отток средств, то эти деньги очень даже нужны банкам.
Вы можете сказать - "Это же глупость? Банк получил 600 тыс. руб., а выдал 3 млн. руб. Т.е. он отдал 2,4 млн. руб. В чем смысл?"
Весь нюанс ситуации в том, что 600 тыс. руб. он получит, а 3 млн. не потеряет. Хитро, ДА!!!
2. На что выдают кредит?
Дело в том, что банки будут по этой ставке кредитовать застройщиков, работающих по эскроу-счетам. И в этом заключается весь источгник их прыти.
Дело в том, что продажи нового жилья резко упали. А кредиты на стройку уже выдавали сами банки. И теперь эти кредиты у них "горят". так называются должники с реальной перспективой просрочки. Поэтому они будут всеми силами "вытаскивать их за уши".
Вот и получается, что этот кредит из нашего примера на 3 млн. рублей уйдет на эскроу счет. Т.е. останется в банке.
3. Выгода банка
Поэтому банк здесь получает несомненную выгоду. Он получает живые деньги в виде первоначального взноса, помогает продажам своему застройщику и частично перекладывает риск с застройщика на физическое лицо.
Поэтому по большому счету для банка не важны детали самой этой льготной программы, т.к. он помогает в первую очередь самому себе.
ИТОГО
Получается, что эта программа выгодна в первую очередь застройщикам и кредитующим их банкам. Поэтому они и рванули с "места в карьер" принимать заявки и раздвавть кредиты. Все таки "своя рубашка ближе к телу", как никак.
Надо ли простым гражаданм бежать за этими кредитами сломя голову? Не уверен. Все зависит от устойчивости перспектив с работой в будущем. А она сейчас мало у кого есть.
Желаю всем благополучия и взвешенных финансовых решений.