Сейчас очень непростое время, и оно только начинается. Кто-то говорит, что повторится кризис 2008 года, кто-то - что к нам вернутся 90-е. И сложно найти кого-то, у кого нет на руках действующего кредита или ипотеки.
Я, например, являюсь владелицей второго. Брала ипотеку почти три года назад, так как подвернулся очень удачный шанс сделать это.
Сразу оговорюсь: это не рекламная статья. Здесь не будет рекламы банков и их названий. Просто хочется поделиться подобным опытом - вдруг он окажется кому-то полезен в данных обстоятельствах и поможет сократить расходы.
Вот только из-за того, что зарплата была очень серой (официальная часть составляла около 5000 рублей - и да, это Москва) сложно было предугадать, в каком банке оформят ипотеку. Зеленый банк отказал сразу - видимо, не устроила серая зарплата.
Согласился другой. Правда, ипотеку он одобрил под 12,7% с ежемесячным платежом в 37500 рублей. На тот момент для меня сумма была очень немаленькая, так как на себя после внесения этого платежа и оплаты услуг ЖКХ, оставалось совсем чуть-чуть. Шутки в стиле "У меня ипотека, поэтому Доширак - это праздничное блюдо на Новый год" были очень даже , кстати.
Спасением был фриланс, который хоть как-то покрывал мои траты, которые я снизила очень и очень сильно. О путешествиях в тот год пришлось забыть совершенно - все деньги ушли на новую мебель и прочие расходы, связанные с переездом. Ну и, конечно же, на ежемесячные платежи.
А потом я узнала про такой банковский инструмент как рефинансирование. На тот момент я уже успела поменять работу, где была полностью белая зарплата, а процентные ставки, которые обещали другие банки, были сильно ниже.
Единственное, в чем мне не повезло, так это в том, что в том банке, где мне в итоге одобрили рефинансирование моей ипотеки (Зеленый, кстати, снова отказал), оказалась ОЧЕНЬ сильная бюрократическая система. Оформление документов и их регистрация растянулись почти на 4 месяца (в других банках, к слову, это быстрее).
Впрочем, эти мытарства и ругань с представителем банка (в какой-то момент у меня сдали нервы, потому что все было очень долго, а вдобавок постоянно менялись ипотечные менеджеры, из-за чего увеличивались сроки обработки документов) стоили того. По итогу после перерасчета и нового графика платежей процент снизился до 9,2, а платеж теперь составляет 27800.
Из расходов на рефинансирование у меня была только оценка квартиры - это стоило в районе 5000 рублей. То есть все окупилось в первый месяц.
Сейчас из-за сложившейся ситуации (несмотря на то, что ЦБ сохранил ключевую ставку) некоторые банки повысили процент рефинансирования ипотеки - средняя ставка колеблется от 9 до 10%. Достаточно вбить в поисковике "Рефинансирование ипотеки". И подобрать подходящий вариант. Многие банки, например, предлагают процент ниже, если вы являетесь их зарплатным клиентом.
Я очень много слышу о том, что многие до сих пор платят ипотеку, которую взяли 10-15-20 лет назад под 15%-13%-11%. И они даже не думают о том, что платеж можно как-то уменьшить. А ведь это сохранило бы часть их бюджета (и, возможно, немалую), в то время как проценты банку сильно уменьшились бы.