Финансовые инструменты как Банковский вклад и Облигации очень схожи между собой, позволяют получать гарантированные доходы от своих вложений. Попробуем разобраться и сравнить оба финансовых инструмента.
Сумма вложений минимальная и примерно одинаковая для обоих инструментов составляет одна тысяча рублей.
Банковские вклады защищены государством до одного миллиона четыреста тысяч рублей (1 400 000 руб), если сумма превышает то есть возможность открыть вклад в другом банке тем самым защитить всю сумму вклада. Облигации такую защиту не дают, они в свою очередь дают обязательства от эмитента о выплате денег (НКД-накопленный купонный доход) и выплаты наминала в полном объёме в срок погашения облигации. Поэтому я советую покупать облигации компаний с максимальным рейтингом надежности или покупать облигации федерального займа кратко ОФЗ, к ним еще можно отнести и муниципальные облигации. В этом случае риск будет только при дефолте в стране, что бывает очень редко.
Как же на счет доходности? Прибыль от вложений в облигации все же несколько выше, по сравнению с банковскими депозитами, скажем так вкладываем деньги минуя посредника то есть банка. Разница в процентах составляет 1-5% я бы сказал это очень даже не плохо в пользу облигации. Например процентная ставка по вкладу 5%, а доходность по облигациям 9%, разница 4%. Не трудно сосчитать доход со 100 000 рублей. Банковский вклад составит 5000 руб. По облигации 9 000 руб в год. Разница доходности ощутима!
Еще один минус по банковскому вкладу это потери процентов при его досрочном расторжении, причем процент сводятся почти к нулю. У облигаций все немного иначе, по этому они мне и нравятся. У облигации есть накопленный купонный доход (НКД) - это прибыль, которая начисляется по облигациям, причем ежедневно даже если вы продержали облигацию хотя бы один день. Предположим купили облигацию по 1000 рублей завтра она будет стоить примерно 1000,25 руб то есть если вы захотите её продать даже после всего одного дня прибыль гарантированна, в нашем случае = 0,25 коп.
По срокам вложения вклады примерно до 3 лет причем есть вероятность переоткрыть вклад с меньшей процентной ставкой. В случае с облигациями, можно купить долгосрочные ценные бумаги до 15 лет, причем процент доходности не меняется. В течение этого времени вы будете получать заранее определенный доход, в не зависимости от ситуации в стране. И как правило, по долгосрочным облигациям — прибыль идет еще выше, чем больше срок к погашению облигации, тем большую процентную доходность вы получаете.
Конечно чтобы открыть вклад нужно минимум усилии выбрать банк, срок вклада, процент по вкладу на этом вся процедура заканчивается. Что нужно чтобы купить облигации? Подобрать подходящего брокера, открыть брокерский счет, настроить терминал Quik, только после этого можно будет совершать все операции по покупке-продаже облигаций, не выходя из дома, при этом будут доступны все Российские и зарубежные облигации.
Мой личный выбор, это конечно облигации потому что брокерский счет давно открыт, терминал Quik настроен, для меня нет не чего проще как не выходя из дома купить мне нужную облигацию и получать с нее доход. Для тех у кого нет брокерского счета советую обязательно открыть, конечно по началу это кажется сложновато особенно с настройкой терминала Quik, но поверьте сделав это один раз вы даже и одним глазом не посмотрите в сторону банковского вклада, для вас это стане совсем не привлекательно. Выбор остается только всегда за вами!