В условиях сложившейся эпидемиологической обстановки наиболее остро встает вопрос своевременной оплаты кредитов.
1 апреля Госдумой были приняты поправки в закон ЦБ о кредитных каникулах для заемщиков, оказавшихся в тяжелой ситуации из-за коронавируса нового типа. При этом, кредитные каникулы могут получить как физические лица и индивидуальные предприниматели, так и субъекты малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших отраслей, которые определяются Правительством. Для получения отсрочки необходимо обратиться в банк и предоставить подтверждающие документы в течение 90 дней с момента обращения. Во время каникул банкам запрещено начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат, однако, проценты по взятым кредитам в этот период продолжают начисляться. По каждому кредиту можно обратиться за отсрочкой один раз в срок до 30 сентября.
Кто может обратиться за кредитными каникулами?
- Лица, которые оформили кредит до вступления нового закона в силу (3 апреля 2020 года). Кредит может быть оформлен на любые цели: потребительский кредит, ипотека, автокредит, кредитные карты.
- Если доходы заёмщика за предшествующий месяц снизились на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
- На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.
- Размер кредита не должен превышать максимально возможный для кредитных каникул:
- для ипотечного кредита — 1.5 млн.р.
- автокредита — 600 т.р.
- потребительские кредиты для физических лиц — 250 т.р.
- кредитные карты для физических лиц — 100 т.р.
А что предлагают банки?
Еще до принятия закона многие банки заявили о своем намерении предоставлять кредитные каникулы своим клиентам.
Одним из первых о кредитных каникулах для заемщиков, пострадавших от коронавируса, заявил ВТБ. Банк вводит отсрочку платежа на срок до 3-х месяцев по кредиту наличными, ипотеке или автокредиту если:
- заемщик находится на больничном из-за коронавируса сроком 10 дней и более (в т.ч. с несовершеннолетним ребенком);
- находится на реабилитации после коронавируса, пребывает на карантине;
- вынужденно остается за границей из-за закрытого авиасообщения.
Подать заявку можно на сайте банка, предоставив подтверждающие документы.
Промсвязьбанк на индивидуальных условиях рассматривает обращения о предоставлении отсрочки платежей от заемщиков, пострадавших от коронавируса. Так, например, клиенты, находящиеся на больничном или карантине из-за COVID-19, могут получить отсрочку по кредиту на срок до 3 месяцев, а заемщики, отправленные в отпуск без сохранения заработной платы или потерявшие работу — до полугода.
Сбербанк предлагает кредитные каникулы, если ваш официальный доход снизился на 30 и более процентов относительно среднего дохода в 2019 году. Для подачи заявки необходимо предоставить официальные документы, подтверждающие потерю дохода.
Россельхозбанк предоставляет клиентам, пострадавшим от коронавирусной инфекции льготный период по потребительским и ипотечным кредитам на срок до 6 месяцев (по выбору заемщика). Для этого необходимо в офисе банка подать заявление с предоставлением всех подтверждающих документов.
Стоит отметить, что многие банки готовы рассматривать заявки клиентов, попавших в сложную ситуацию из-за коронавируса в индивидуальном порядке.
Как платить, когда кредитные каникулы закончатся?
По окончании льготного периода кредитный договор продолжает действовать на первоначальных условиях, при этом срок кредита может быть увеличен на срок предоставления кредитных каникул.