Когда клиенту отказывают в кредите, то у него появляется недоумение. Особенно сильно недоумение тогда, когда у него отличные характеристики. Отказ основан на результатах скоринга. Скоринг — это специальная программа, которая выносит решение о кредитоспособности клиента на основании многих факторов. Программа автоматически находит все возможные риски и на основании её результатов банк принимает решение.
На данный момент все банки и кредитные организации внедрили систему скоринга. Стоит заметить, что система продолжает совершенствоваться, поэтому ошибок быть практически не может. В систему внедряется понятие, которое называется «идеальный заемщик». Клиентам, подходящим под это определение всегда отказывают в займах. Дело в том, что под «идеальным заемщиком» могут скрываться чиновники и сотрудники спецслужб, поэтому банк не хочет иметь проблемы.
Алгоритм программы
Задача скоринга — это оценка надежности потенциального заемщика. Ненадежный клиент никогда не получит кредит. Алгоритм скоринга очень сложный, в нем гражданин оценивается по множеству критериев включая личную информацию, возраст, пол, должность и место работы. Некоторые сведения имеют приоритетное значение, например, сведения о зарплате и кредитной истории. Для банка самое главное — это платежеспособность клиента.
Система скоринга после анализа всех данных выдает балл. Высокий балл — это почти стопроцентный шанс получить кредит, хотя сотрудники банков все равно перепроверяют информацию о клиенте, чтобы исключить сбои в программе. Скоринг — это помощник сотрудников банка. Если сотрудник сомневается в выдаче кредита, то итоговое решение принимается по результату скоринга.
Преимущество скоринга
По мнению специалистов скоринг является объективным инструментом оценки надежности клиента. Скоринг анализирует все данные о клиенте, что позволяет исключить человеческий фактор. Банковский сотрудник не сможет игнорировать результат программы. Но главное, что скоринг направлен на снижении нагрузки на сотрудников банка, ведь программа берет на себя серьезный объем работ по анализу данных.
Когда появилась программа?
Скоринг впервые появился еще в середине 20 века, но в примитивном виде. Тогда у банков не было достаточного количества компетентных сотрудников, поэтому стали появляться примитивные системы анализа. Программы постоянно совершенствовались и сейчас скоринг — это надежный инструмент, который сводит риски банков к минимуму.
Вывод
Скоринг является мощным инструментом в вопросе кредитов. Но он служит для анализа данных. Итоговое решение принимает все-таки сотрудник банка. Если скоринг выдает противоречивый результат, то решение остается за сотрудником банка.