ЦБ разъяснил закон о кредитных каникулах
Банк России выступил с разъяснениями по поводу кредитных каникул: в рамках нового закона льготным периодом по кредиту можно будет воспользоваться один раз. Об этом сообщили в пресс-службе регулятора.
«Гражданин, у которого возникли сложности с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов, прежде всего должен сообщить об этом своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности. В свою очередь кредитор может попросить заемщика представить подтверждающие документы — и лучше всего подготовить их заранее, чтобы они были под рукой во время разговора с банком», — говорится в разъяснении.
В течение льготного периода, на который предоставляется отсрочка, банки будут продолжать начислять проценты на кредит, которые увеличат сумму долга. В частности, по ипотечным займам проценты станут начисляться по ставке, установленной кредитным договором.
По потребительским кредитам и кредитным картам устанавливается льготная ставка в размере 2/3 среднерыночной, которую рассчитывает Банк России. Для таких заемщиков будет актуальна ставка, рассчитанная регулятором в день оформления заявления об отсрочке в банке.
ЦБ отметил, что по окончании каникул заемщик обязан вернуться к платежам по кредитам. Начисленные за это время проценты по кредитной карте необходимо уплатить в течение двух лет равными ежемесячными платежами. Первый платеж нужно совершить через 30 дней после окончания льготного периода.
«Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информацию о просрочке направят в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем», — предупредили в ЦБ.
Президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для граждан, индивидуальных предпринимателей, малых и средних предприятий, оказавшихся в тяжелой ситуации из-за коронавируса.
Заемщик сможет до 30 сентября обратиться к кредитору за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев, если его доходы за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года на 30% и более, однако воспользоваться кредитными каникулами у него получится лишь раз.
Статья взята из Бизнес Онлайн.
Что можно сделать кому не полагаются кредитные каникулы.
Договаривайтесь с банком
В первую очередь обратитесь в банк, не скрывайтесь и не ждите, что долг исчезнет или о вас забудут.
Даже если вам не звонят коллекторы и сотрудники банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Будут начисляться пени и штрафы, расти сумма долга и ухудшаться ваша кредитная история.
Многие банки прописывают в договоре, что заемщик обязан незамедлительно сообщить в банк, если его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет своевременно погашать кредит. То есть если вы не платите и не выходите на связь, вы тем самым нарушаете еще больше условий договора.
Не стоит думать, что банки ждут с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готовы предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ними можно и нужно.
О чем можно договариваться с банком?
- Отсрочка платежей
Один из вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, вовремя вносили платежи, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — скорее всего он пойдет вам навстречу. Помните, что такая отсрочка увеличит размер последующих платежей. И если вы за это время не поправите свое финансовое положение и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.
- Реструктуризация кредита
Если в отсрочке отказали, то пытайтесь договориться о реструктуризации долга — изменения условий кредита, с целью уменьшить размер платежа.
Обычно платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк вряд ли станет растягивать трехлетний кредит на 10-15 лет.
Возможны и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете погашать только проценты или только основной долг. Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие два месяца вы будете вносить только половину обычного платежа, а в следующие два месяца — по 1,5 обычного платежа.