О новом законе ходило много слухов, его неоднократно редактировали. Спешка привела к несовершенству законодательной техники и неясности формулировок. Так каким же получился закон о кредитных каникулах? И действительно ли он предоставляет право на отсрочку и упрощает жизнь заемщиков?
Третьего апреля 2020 года на официальном портале prаvo.gov.ru был размещен федеральный закон № 106, предоставляющий гражданам право на кредитные каникулы в связи с обстановкой, которая сложилась в России в последние месяцы. Он вступил в силу с момента опубликования.
1. На кого распространяется действие закона
Воспользоваться законодательными послаблениями могут граждане: физические лица или индивидуальные предприниматели. На юридических лиц действие новой нормы не распространяется.
Хотя в интернете полно слухов, что организации тоже могут воспользоваться послаблениями. Это чистой воды ложь.
Льгота предоставляется гражданам и индивидуальным предпринимателям, если есть документальное подтверждение того, что их средний доход уменьшился более чем на тридцать процентов по отношению к прошлому году (к 2019му).
Причем доход должен быть меньше в месяце, предшествующим месяцу обращения в кредитную организацию.
2. Максимальный размер кредита
Новым законом устанавливается, что кредитные каникулы предоставляются в отношении займов, не превышающих установленный максимум. Эту сумму будет устанавливать Правительство РФ.
К слову, оно уже приняло соответствующее постановление.
В соответствии с Постановлением № 435 для физических лиц:
- Потребкредит не может превышать 250 000 рублей,
- Потребкредиты с лимитом кредитования не могут быть больше 100 000 руб.
- Автокредит должен быть меньше 600 000 руб.,
- Ипотека не может превышать 1 500 000 руб.
Для индивидуальных предпринимателей потребкредит не должен быть больше 300 000 руб.
Юридическая ремарка. Это постановление было принято 03.04.2020. В его тексте сказано, что оно вступает в силу с момента вступления в силу ФЗ 106 (он вступил в силу 3 апреля). А опубликован правительственный документ был только 06.04.2020.
То есть получается ситуация, когда он действовал задним числом целых три дня. Люди не могли ознакомиться с его текстом, а, следовательно, потеряли целых три дня возможности обратиться с заявлением о кредитных каникулах.
3. Что можно сделать с новым кредитом
В соответствии с новым законом заемщик имеет право потребовать или приостановление платежей по кредиту или их уменьшение.
Заемщик самостоятельно определяет период действия льгот. Но он не может быть дольше полугода.
Также законом установлено, что заемщик вправе подать заявление о кредитных каникулах, а представить подтверждающие документы может позднее, в течение 90 дней.
4. Суровая реальность
На бумаге все выгладит гладко. И многие граждане побежали в банки просить льготных каникул. И что же им ответили на это уважаемые кредиторы? Они посоветовали не торопиться.
Так, Сбербанк пояснил, что если заемщик не сможет доказать свое «положение», то условия кредитного договора вернутся к обычным требованиям.
Это приведет к образованию задолженности, начислению неустойки. И, как следствие, кредитная история будет испорчена.
Также в Сбербанке пояснили, что идет повальная подача заявлений. Но требованиям соответствует лишь каждая десятая.
Понятно, что никто не хочет терять прибыль. И банкиров мало беспокоит тяжёлое положение граждан. Поэтому они не спешат предоставлять каникулы.
Таким образом, условиями получения кредитных каникул являются:
1. Наличие статуса гражданина или ИП,
2. Уменьшение среднего дохода за месяц больше 30 % по отношению к среднемесячному заработку 2019 года,
3. Кредит меньше установленной Правительством суммы.
А мы советуем вам взвесить все «за» и «против». И при наличии необходимости, использовать свое право на отсрочку.
Благодарим за внимание!
Подписывайтесь на наш канал!