Неопределенность сегодняшней ситуации вызывает тревогу. Коронавирус продолжает распространяться, режим самоизоляции в России продлен до 30 апреля. Каким-то предприятиям разрешили выводить сотрудников на работу (при условии соблюдения усиленных санитарных норм). Но многие предприятия не работают. Как быть простым гражданам, которые взяли автокредиты, а теперь не знают – как расплатиться? Ведь следующей зарплаты может и не быть…
То, что автокредитов не мало «на руках», подтверждает статистика. За первые два месяца 2020 года в кредит было куплено 128,3 тысячи автомобилей. Это на 15,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Эксперты аналитического агентства «Автостат» связывают этот рост, в том числе, с действием программ льготного кредитования («Первый/Семейный автомобиль»).
Ситуация
Начало года в России выдалось непростым – резкое падение рубля и стоимости нефти, а также режим самоизоляции в связи с пандемией коронавируса. Как следствие - доход граждан резко упал, а кто-то и вовсе остался без средств к существованию.
Чтобы поддержать граждан, Госдума приняла закон о так называемых «кредитных каникулах». Он вступил в силу уже 3 апреля. Им могут воспользоваться как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели, малый и средний бизнес.
Суть закона
Закон дает право отсрочить платежи по кредиту. Во время каникул нельзя начислять неустойку и, предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, направлять взыскания на предмет залога, обращаться с требованием к поручителю. Воспользоваться правом на кредитные каникулы смогут только те граждане, которые документально подтвердят, что их доход снизился на 30% и более по сравнению со средним доходом за 2019 г. Для этого нужно предоставить справки о доходах, больничный лист (если вы находились на карантине). Отсрочку платежей можно получить максимум на 6 месяцев. Документы по отсрочке принимают до 30 сентября.
Стоит обратить внимание на тот факт, что это лишь отсрочка, и проценты по кредиту, как и сам кредит вам все равно придется выплатить. Российская газета со ссылкой на первого зампреда правления Сбербанка Александра Ведяхина сообщает, что, если вы не сможете документально подтвердить снижение доходов и не будете выплачивать кредит, образуется задолженность, будет начислена неустойка. Соответственно и кредитная история будет испорчена, а кредитная карта не будет подлежать разблокировке. Поэтому Сбербанк призывает людей не торопится с подачей заявки на предоставление кредитных каникул.
Рассмотрим несколько ситуаций
Заемщик 1. Алексей, повар в ресторане, двое детей. Автокредит по программе «Первый автомобиль».
Ресторан терпит убытки и Алексей вынужден уволиться.
Что делать?
Алексей может получить отсрочку по автокредиту. Для этого надо сделать несколько шагов:
Шаг 1. Обратиться в Центр занятости и получить официальный статус безработного.
Шаг 2. Обратиться в свой банк, написать заявление об отсрочке и предоставить документы о неплатежеспособности. Банк обязан рассмотреть заявку в течение 5 рабочих дней. И скорей всего, в случае с Алексеем, ее одобрят.
Заемщик 2. Анна, индивидуальный предприниматель, управляет небольшим отделом по продаже с одежды.
В настоящее время магазин закрыт, продаж нет, и платить автокредит возможности нет. Налоги Анна платила минимальные, поэтому справку о снижении доходов банку она предоставить не сможет. В этом случае банк-кредитор, скорее всего, не даст отсрочку по платежам.
Комментарий специалиста
Александра Варванцева, юрист
Следует обратить внимание, что установлены максимальные суммы кредитов, по которым предоставляются «кредитные каникулы». Так например, Сбербанк «кредитные каникулы» предоставляются только по кредиту, максимальная сумма которого не превышает 1,5 миллиона рублей по ипотечному кредиту, 600 тысяч рублей — по автокредиту, 300 тысяч рублей — по потребительскому кредиту для индивидуальных предпринимателей, 250 тысяч рублей — по потребительскому кредиту для физических лиц, 100 тысяч рублей — по кредитным картам.
Отсрочка будет предоставлена только один раз, поэтому стоит оценить возможные риски снижения дохода в срок до 30 сентября 2020 года и подать заявку в «наименее благоприятный период».
По моему мнению, банки не очень охотно будут идти на предоставление кредитных каникул.
Важно помнить, что в период «кредитных каникул» условия кредитного договора не меняются, сумма задолженности, процентная ставка, срок кредита не уменьшаются. Предоставляется отсрочка платежей по договору, поэтому в конечном итоге срок кредитного договора будет увеличен на количество месяцев кредитных каникул.
А у вас есть автокредит? Воспользуетесь кредитными каникулами? Пишите в комментариях.
Если вы и в это время решитесь на автокредит (всё-таки личная машина - это не общественный транспорт)? то вам может быть интересен материал -