Такое ощущение, что вы не ожидали снижения ставок по долларовым депозитам. Не обращая внимания на тревожные звоночки, тащили доллары в банк и отдавали их под мизерный процент. А что еще думать, если только неприлично низкие ставки по депозитам заставили нас искать альтернативы банковским счетам. Если не согласны со мной, поделитесь своими идеями в комментариях.
А пока обсудим эти самые альтернативы.
На что можно рассчитывать владельцам долларовых депозитов, которые не хотят переходить в рубли, но хотят получать долларовую доходность? Не нужно выдумывать диковинные штуки. Понятное и доступное решение — биржевые инструменты.
Расскажу о них вкратце.
Облигации, номинированные в валюте
Об основных параметрах облигаций, как инвестиционного инструмента, рассказываю здесь.
Несомненный плюс облигаций, номинированных в валюте, — доход тоже в валюте.
Минусы:
- Часто высокий порог входа, что не делает данный инструмент доступным для многих инвесторов. Решение проблемы в покупках через фонд облигаций.
- Возникает вопрос с налогом на прибыль из-за изменения курса рубля к доллару. Этого можно избежать, инвестируя деньги напрямую через зарубежного брокера в валюте.
- Российские компании предложат вам выбор из 1-3 облигаций, что не способствует диверсификации. Хотя, чаще всего предлагаются достаточно надежные облигации, но все же инвестирование через фонды облигаций, со множеством эмитентов, представляется мне более взвешенным решением.
Зарубежные фонды рентной недвижимости
Да, привычная недвижимость может стать хорошей альтернативой бесполезному валютному депозиту. Может, не совсем корректно сравнивать недвижимость с депозитом по такому критерию, как волатильность (изменение стоимости во времени). Но с точки зрения обеспечения денежного потока она выполняет эту функцию добротно, снабжая инвестора регулярными рентными выплатами. Об интересном способе получения дохода от недвижимости рассказывал в этой публикации.
К плюсам можно отнести:
- Понятность инструмента для инвестора, даже в случае, когда владение недвижимостью реализовано через владение акциями или паями фонда.
- Владение недвижимостью, в отличие от большинства облигаций, не требует частого перехода из одной в другую. Фактически, бессрочный инструмент. Удобный для пассивных и консервативных инвесторов, потому что не дает повода для принятия частых инвестиционных решений.
Важное отличие для тех, кто привык к депозитам, в том, что покупка совершается не через привычный банк. Владение недвижимостью — полноценный инвестиционный инструмент, который торгуется на бирже. Для покупки необходимо наличие брокерского счета у иностранного брокера, что для поклонников депозитов может быть несколько необычным.
Дивидендные акции
Тоже популярный инструмент — это акции компаний, которые большую часть прибыли направляют на выплату дивидендов. О некоторых хитростях при покупке акций писал в этой статье.
Можно смотреть на точечные предложения российских брокеров. Но лучше выйти напрямую на американский рынок. Выбирать из фондов, которые анализируют компании и составляют диверсифицированный портфель акций.
Плюс — денежный поток для инвестора, на который идет часть прибыли компании. Обычно акции предлагают зрелые фирмы, либо отрасли, сродни нашему ЖКХ, обслуживающие компании, где денежный поток идет на дивиденды, а не на развитие бизнеса и захват рынков.
Принципиальное отличие для держателя депозитов — изменение цены акций во время колебаний на рынках. К этому стоит быть готовым.
Итак, если заработанный вами капитал пылится на депозите, приходите на бесплатную консультацию. Поговорим, как пользоваться отличной доходностью в свое удовольствие, а не кормить банк.
Что касается выбора, на каком из трех инструментов остановиться. Этот вопрос решается включением в ваш портфель всех трех видов активов. А долю каждого актива я помогу вам определить на встрече, с учетом вашего индивидуального отношения к риску.
Подписывайтесь на канал, ставьте НРАВИТСЯ, делитесь статьей с друзьями!
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
12 лет помогаю:
накапливать капитал
получать пассивный доход с помощью инвестиций
выбирать страховые решения.
Чтобы задать вопросы о сотрудничестве, пишите мне на почту: consult@sobolev-finance.ru.