Путин, что ты делаешь? После заявления президента о продлении самоизоляции большинство трудоспособного населения пребывает в полном шоке и думает, как жить дальше. Из-за карантинных мер люди теряют работу, доходы а вместе с ними и возможность платить кредиты. Государство твердит о том, что обеспечит поддержку тем, кто не может исполнять свои финансовые обязательства. Давайте разберёмся, как это работает, кто на самом деле может воспользоваться этой помощью и как вообще выжить в сложившейся ситуации.
Как вы уже догадались, помощь получат не все. Заёмщик должен соответствовать главным требованиям:
- доход за последний месяц снизился больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год;
- размер кредита не превышает установленных нормативов:
- по ипотечным кредитам - не более 1,5 млн руб;
- по автокредитам - не более 600 тыс руб;
- по потребительским кредитам - не более 250 тыс руб;
- по кредитным картам - не более 100 тыс руб.
А вот дальше у разных банков начинаются вариации. В особенности в части срока каникул и подтверждающих документов.
Например, Сбербанк может предоставить отсрочку до 6 месяцев, а ВТБ - только до 3. При этом в ВТБ помимо справок о доходах нужно будет предоставить ещё и больничный лист длительностью от 10 дней и более или загранпаспорт с отметками о датах выезда. То есть вы обязаны подтвердить, что причиной вашей неплатежеспособности стал именно карантин.
И даже если взглянуть на обязательные два условия, уже становится ясно, что получить каникулы не так-то просто. Если ваш доход снизился не на 30%, а на 25%? Или наоборот, если вы потеряли больше половины дохода в прошедшем месяце, вы сначала должны это подтвердить, то есть подать заявку на кредитные каникулы вы сможете в лучшем случае на второй безденежный месяц. А платить-то надо уже сейчас!
А вот если вы допустите просрочку по кредиту, то ни один банк каникулы вам не предоставит! Потому что отсрочки положены только добросовестными заемщикам. Вот так.
И эта верхняя граница займа... Максимум 1,5 млн по ипотеке? Вы серьезно? У нас полстраны еле-еле в состоянии наскрести на первоначальный взнос, а средняя стоимость жилья в большинстве регионов превышает эти пресловутые 1,5 млн. Однако все же, если вы брали у банка больше, отсрочку по новой программе вам уже не дадут.
Тем не менее не стоит вешать нос! Многие банки идут навстречу заёмщикам и прорабатывают свои варианты отсрочек платежей.
Так, например, Альфа-Банк с середины апреля запускает программу кредитных каникул опять же для добросовестных заёмщиков: по заявлению вы можете отсрочить платёж по кредиту до 3 месяцев , а ежемесячный платёж по кредитной карте автоматически будет пересчитан на «0». Программа ещё не запущена, поэтому подробностей ещё нет, но пока звучит привлекательно.
Что ещё можно сделать, если нет возможности платить кредит?
Подать заявление на ипотечные каникулы
Не путать с карантинными. У каждого ипотечника один раз за срок ипотеки есть возможность получить отсрочку платежей до 6 месяцев. Но у этой программы тоже есть свои особенности, и вам в любом случае будет необходимо подтвердить, что вы попали в сложную жизненную ситуацию.
Перенести дату следующего платежа
Как правило, банки не отказывают своим клиентам в такой просьбе. Но, конечно, это не панацея. Этот вариант будет полезен только в том случае, если вы понимаете, что все-таки получите свою зарплату, просто на пару недель позже.
Воспользоваться процедурой банкротства
Крайний вариант, но для кого-то он может оказаться спасением. Да, вы испортите свою кредитную историю, но зато избавитесь от долгов. Тем более, если не сможете платить кредит, история опять же будет испорчена.
Обратиться за консультацией в банк
За спрос денег не берут. Вы как минимум можете узнать, что банк может предложить вам в вашей ситуации. Поверьте, лучше уведомить банк о вашей неплатежеспособности и попробовать найти решение, чем просто перестать платить.
Как видите, государство опять громко заявило о поддержке, но скромно умолчало о нюансах. Но нужно искать выходы и пользоваться всем, что может дать нам система. Ведь спасение утопающих - дело рук самих утопающих.