Чтобы не тратить время на суды с должниками, банки передают невыплаченные кредиты коллекторским агентствам. Такая практика распространена, но не всегда законна.
Что говорит Верховный суд
Банк может передать задолженность по кредиту коллекторам, только если такое условие предусмотрено кредитным договором. К такому выводу пришла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ после пересмотра спора между клиентом банка и коллекторской фирмой, незаконно получившей право требования долга. Суд отметил: отсутствие в кредитном договоре запрета на уступку прав требований не означает, что такая уступка разрешена. Наоборот, передача долга третьим лицам должна быть согласована сторонами сделки и обязательно прописана в договоре.
В своем решении ВС РФ ссылается на пункт 51 постановления пленума N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В нем говорится, что уступка права требования по кредитным договорам с физлицами регулируется законом «О защите прав потребителей». Этот закон не предусматривает право банка передавать долг клиента «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть – коллекторам. Исключение составляют случаи, когда возможность переуступки долга прописана в договоре.
Когда передавать долг коллекторам запрещено
Закон предусматривает несколько отдельных случаев, когда кредитная организация не может прибегнуть к услугам коллекторов:
1) если речь идет о долгах по личным обязательствам – алиментах, компенсации за причиненный ущерб (статья 383 ГК РФ);
2) если должник признан банкротом, лишен дееспособности, является несовершеннолетним, инвалидом первой группы или проходит лечение в стационаре (статья 7 закона № 230-ФЗ);
3) если речь идет о долгах за коммунальные услуги (статья 1 закона от 26.07.2019 № 214-ФЗ).
Прежде чем подписывать кредитный договор, обязательно проверьте, нет ли в нем условия об уступке права требования. Если вы не заметили этот пункт и долг все-таки перешел к коллекторскому агентству, узнайте, если же банк передал долг незаконно, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителей.
При этом зачастую при оформлении кредитных обязательств мы не обращаем на пункты и вообще на условия договора, конечно кроме процентной ставки. И это самая большая ошибка наших граждан.
Подписывайтесь на мой канал, чтобы узнать больше о своих правах!