Ставкалар кредитның соңгы бәясен билгеләүче төп параметрларның берсе. Ставка түбән булса, кредитка артык түләү түбәнрәк, ягъни кредит алучы өчен отышлырак. Кредит ставкасы нәрсәгә бәйле һәм аны киметеп буламы?
Коммерция банклары төп ставкалар тәэсирендә депозитларга һәм кредитларга процент ставкаларын билгели, бу Россия Centralзәк банкы тарафыннан расланган. Төп ставка - Centralзәк Банк банкларга кредит бирергә әзер булган минималь ставка, ягъни банклар өчен акча бәясен билгели, бу үз чиратында гражданнар һәм компанияләр өчен акча бәясен тәшкил итә.
Ләкин төп ставка бәяләү векторын гына билгели. Банклар финанс продуктлары буенча процент ставкасы турында соңгы карарны мөстәкыйль билгелиләр - базардагы хәлгә, үз бизнес стратегиясенә, рискны бәяләү модельләренә һ.б.
Ләкин, Centralзәк Банкны көйләү төп ставка белән тәмамланмый. Quarterәр кварталда Россия банкы кредитның гомуми бәясенең уртача базар бәясен исәпли - CPM (еллык процент буларак күрсәтелә). Theәм закон нигезендә, кулланучылар кредиты яки кредит килешүе төзелгән вакытта, бу кредитның тулы бәясе тиешле календарь кварталында Россия банкы исәпләгән уртача базар бәясеннән артып китә алмый.
Шулай итеп, банктагы кредит ставкасы һәрвакыт төп ставкадан югарырак булачак, ләкин шул ук вакытта бурычның төп суммасы, җыелган процентлар һәм кайбер башка түләүләр аркасында формалашкан кредитның гомуми бәясе, Centralзәк Банк исәпләгән уртача базар CPK өчтән артыграк була алмый. Бу кредит ставкалары өчен югары чикне билгели. Ләкин, күрсәтелгән диапазонда, банк үзе теләгән ставканы куярга ирекле.
Башка сүзләр белән әйткәндә, коммерция банкларындагы кредитлар һәм депозитлар буенча процент ставкалары, беренчедән, макроэкономик вәзгыять һәм theзәк Банкның көйләү эшчәнлеге, икенчедән, банк базарындагы хәл буенча формалаша (мәсәлән, банклар клиентлар өчен конкуренциядә ставкаларны киметә яки күтәрә ала), һәм Өченчедән, банкларның һәрберсенең үсеш моделе, аларның озак вакытлы һәм кыска вакытлы максатлары, эш тәҗрибәсе һәм финанс мөмкинлекләре.
Ләкин, заемчы шулай ук кредитның процент ставкасына тәэсир итә ала. Чыннан да, башка нәрсәләр белән беррәттән, процент ставкасы риск чарасы булып хезмәт итә. Әгәр дә без кредит турында сөйләшсәк, риск никадәр югары булса (ягъни, банкның бирелгән акчаны кире кайтара алмау ихтималы), кредит ставкасы шулкадәр югары. Заемчы ничек банк өчен рискларны киметә ала, димәк, кредит буенча процент ставкасы? Берничә юл бар.
1) Беренчедән, төрле банкларның тәкъдимнәрен җентекләп өйрәнегез һәм түбән ставкада кредит тәкъдим итүче банкны сайлагыз. Бу "финанс супермаркетларының" берсе ярдәмендә эшләнергә мөмкин (мәсәлән, Banks.ru яки Compare.ru). Шул ук вакытта, кредитның тулы бәясе өстәмә түләүләр булырга мөмкинлеген онытмагыз.
2) Сезнең керемегезне раслаучы документлар бирегез
Күпчелек банк потенциаль заемчының керем дәрәҗәсен раслаучы документларсыз чагыштырмача аз күләмдә кредит бирергә әзер. Гадиләштерелгән чыгару процедурасы сезгә тиз акча алырга мөмкинлек бирә, ләкин кредит ставкасы берничә процентка югарырак. Кредит бәясен киметү өчен, түләү сәләтегезне раслаучы документларның тулы җыелмасын туплагыз.
3) Сезнең хезмәт хакы банкына мөрәҗәгать итегез
Еш кына банклар хезмәт хакы клиентларына финанс продуктларын куллану өчен уңай шартлар тәкъдим итәләр. Шуңа күрә, сезгә кредит кирәк булса, башта сез түләгән банкка мөрәҗәгать итүнең мәгънәсе бар. Банк сезгә хезмәт хакы клиенты буларак тәкъдим иткән ставканы чагыштырыгыз, бүтән банклардагы кредит ставкалары белән һәм иң өстенлекле вариантны сайлагыз.
4) Заемчы яки гарант табыгыз
Берләштерүче яки гарантны табу - бу банктан соралган сумманы арттыру яки кредит ставкасын киметү ысулы.
Гарантия - сез үзегез эшли алмасагыз, бурычыгызны түләргә тиеш кеше. Табигый, регуляр тотрыклы кереме һәм яхшы кредит тарихы булган кеше гарантия роленә яраклы. Гарантның булуы банк өчен дефолт куркынычын киметә, димәк, банк сезгә түбән процент ставкасын тәкъдим итәргә әзер.
Сатып алучы тагын да күбрәк бурычлар ала. Ул кредитны сезнең белән кайтарырга тиеш һәм бурыч бурычын тулысынча бүлешәчәк.
5) Банкка депозит тәкъдим итегез
Кредит бәясен киметүнең тагын бер ысулы - банк залогын тәкъдим итү, ягъни залог. Иң еш очрый торган залог төрләренең берсе - күчемсез милек. Залог кредит бәясен киметергә генә түгел, ә банктан соралган сумманы сизелерлек арттырырга мөмкинлек бирә. Ләкин сез онытмаска тиеш: әгәр заемчы бурыч бурычларын үтәүне туктатса, ипотека милеге суд карары белән бурычны кайтаруда банк милке булырга мөмкин.
6) Страховка кирәк булса, исәпләгез
Әгәр дә сез үз сәләтләрегезгә һәм керем чыганагыгызга ышансагыз, процент ставкасының кимүе аның бәясен капламаса, иминиятләштерүдән баш тартырга кирәк. Моннан тыш, еш кына страховка түләү кредитка кертелә, аны арттыра. Ләкин, онытмаска кирәк, иминиятләштерүдән баш тарту процент ставкасының артуына китерергә мөмкин - әгәр ул кредит килешүендә билгеләнгән булса.
Шуны онытмаска кирәк: процент ставкасы кредит параметрларының берсе генә. CPMга игътибар итегез - кредитның тулы бәясе (ул нәрсә һәм ничек формалашканын без монда яздык).
Моннан тыш, айлык түләү күләменә игътибар итегез - бу практик күрсәткеч, бу сезнең бурычларыгызны үтәү уңайлы булуын бәяләргә мөмкинлек бирә.
Шулай ук, кредитны вакытыннан алда кайтару мөмкинлеген онытмагыз - аны тизрәк эшләсәгез, соңгы түләү түбәнрәк булыр.
https://zen.yandex.ru/media/vostbank/mojno-li-snizit-stavku-po-kreditu-5e172e35c31e4900b1af1fb0