Здравствуйте, чуть-чуть о себе. Я работаю в сфере помощи заемщикам уже более 6 лет, начинаю цикл статей о том, каких ошибок не совершать заемщикам, и какие действия лучше делать, чтобы выйти из ситуации максимально эффективно.
Первая моя статья будет о том, как действовать, если подходит срок оплаты кредита, а денег на полную оплату нет.
Вот вам четкий порядок действий:
1. Пока у вас нет просрочки, нужно обратиться в банк с заявлением о кредитных каникулах, реструктуризации (об этих вариантах в следующих статьях расскажу подробнее). Вместе с заявлением, принесите документы, копии которых можно приложить к заявлению, которые в свою очередь могут доказать наличие у вас снижение дохода, ухудшение финансовой ситуации. Заявление без подтверждающих документов - потеря вашего времени.
2. Если уже пошла просрочка, то не попадите следующие ловушки "Буду платить потихонечку, сколько могу..." и "Вот сейчас все наладится и потихоньку начну выплачивать...". Запомните правило, либо вы платите всю сумму просрочки сразу и продолжаете выплачивать ежемесячные платежи или не платите совсем!!! ТОЛЬКО ТАК! Объясняю почему, на языке закона:
ГК РФ Статья 319. Очередность погашения требований по денежному обязательству гласит, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
ПРИМЕР: ваш совокупный платеж составляет 10 000 рублей в месяц, штраф за просрочку, например, 1 000 рублей в месяц. Вы просрочили 3 месяца и вот решили платить потихоньку. За 3 месяца, вы должны банку 30 000 + 3 000 = 33 000 рублей. И вот вы начинаете платить столько, сколько можете, например по 5 000 рублей. Заплатили, и с вашего долга списалось, согласно закона 3 000 на штрафы и всего 2 000 на проценты. На основной долг ничего не упало, а деньги вы потеряли!!! Так вы будете должны банку вечно!
Что делать в такой ситуации? Вариантов немного, затаиться и ждать суда, когда долг зафиксируется и уже выплачивать сумму, которая не растет, договариваться с банком, не на словах, с оформлением документов или производить процедуру банкротства (эта процедура идет далеко не всем).