С 1 апреля физлица, ИП и представители малого и среднего бизнеса могут обратиться за отсрочкой кредитных платежей на полгода, если их доход на фоне пандемии коронавируса снизился на 30%. Центробанк и Сбербанк опубликовали разъяснения по получению просрочки. Разбираем требования регулятора и кредитора в посте.
Условия получения кредитных каникул
1. Быть физлицом, ИП или субъектом малого и среднего бизнеса.
2. Снижение дохода составляет 30% и более – за месяц, предшествующий дате обращения, по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год.
3. Документально подтвердить снижение дохода в течение 90 дней.
4. Сумма кредита не должна превышать максимальный размер, определенный правительством. На сегодняшний день ограничения на сумму кредита не установлены. Но Сбербанк уже опубликовал лимиты по суммам кредитов:
- по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей,
- по автокредитам — 600 тыс. рублей,
- по потребкредитам для ИП — 300 тыс. рублей,
- по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. рублей,
- по кредитным картам для физлиц — 100 тыс. рублей.
5. Отсрочка предоставляется только по кредитам, полученным до 3 апреля 2020 года.
Важно:
!! Если заемщик не сможет подтвердить падение доходов, то у него образуется просроченная задолженность, появится неустойка и испортится кредитная история.
!! Каникулы не будут бесплатными. В течение льготного периода банки будут начислять проценты, которые потом придется заплатить.
Кредитор обязан
Рассматривать требование заемщика о каникулах не дольше пяти календарных дней и после этого сообщить ему о начале льготного периода по кредиту или займу.
Требуемые документы
Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы.
Что происходит в течение льготного периода и после него
В течение льготного периода заемщик получает несколько преимуществ:
- Не начисляются неустойки за невыплату или ненадлежащее исполнение условий по возврату кредита или уплате процентов;
- Не допускается требование досрочного погашения кредита;
- Не допускается обращение с целью взыскания предмета залога или ипотеки, а также обращение к поручителю;
- Сумма процентов или неустойки, не уплаченная до начала льготного периода, фиксируется на день его установления.
В Центробанке отметили, что когда "кредитные каникулы" закончатся, заемщик будет обязан вернуться к платежам по кредитам. Все проценты, которые будут начислены по кредитной карте должны будут уплачены в течение 2 лет равными ежемесячными платежами. Первый платеж надо внести через 30 дней после льготного периода.
Заемщику также придётся выплачивать начисленные во время "кредитных каникул" проценты по потребительскому кредиту, надо будет выплачивать и образовавшиеся до льготного периода, а также просроченные проценты и штрафы после завершения погашения кредита равными суммами, также равными ежемесячными платежами.
Все не выплаченные во время "кредитных каникул" платежи по основному долгу и процентам по ипотечным кредитам, также должны быть выплачены после погашения кредита равными ежемесячными платежами.
Президент России Владимир Путин поручил 29 марта по итогам своего обращения к гражданам подготовить поправки, позволяющие кредиторам просить у банков отсрочку по выплатам на полгода. 1 апреля 2020 года Госдума России приняла закон "О праве на кредитные каникулы". Закон вступил в силу 3 апреля.