Предположим у нас есть 3.500.000 рублей и мы хотим куда-то их вложить для пассивного дохода. Считаем, что квартира для жилья уже есть.
Посмотрим какая доходность у сдачи жилья в аренду. Например, в Новосибирске в Советском районе доходность 6.30%, посмотрел тут.
Соберем портфель из акций компаний, которые платят высокие дивиденды и делают это стабильно. Дивидендная годовая доходность у такого портфеля 7%. Дивиденды ежегодно растут на инфляцию.
Стоимость аренды растет очень медленно, а бывает и вообще не растёт, я взять среднегодовой рост аренды 2.50%. Так же предположим, что квартира за 5 лет ни разу не простаивала без жильца и амортизация (траты на ремонт и новую мебель/технику) равна нулю.
Расчёты:
В результатах расчётов видно, что доход дивидендами больше. Но в этой формуле не учитывается изменение стоимости имущества (акции, как и квартира, являются имуществом). Изменение стоимости имущества рассматриваю в следующей части.
Доходность аренды и дивидендная доходность рассчитаны исходя из динамики прошлых лет. Прошлые показатели не гарантируют будущих показателей и реальные результаты будут отличаться.
Квартира всегда будет, а на акциях можно потерять все деньги
Портфель составляется из акций крупнейших компаний страны. Чтобы потерять все деньги необходимо, чтобы все крупнейшие компании страны обанкротились. Попробуйте представить, что обанкротятся Газпром, МТС и Сбербанк – такое просто невозможно. Такие компании у государства в списке системообразующих и им просто не дадут обанкротиться.
Цена акций упадет и я буду в минусе
Не стоит беспокоится об изменчивости цен на фондовом рынке, так как на рынке недвижимости тоже есть изменчивость цен и вы не беспокоитесь о цене квартиры. Когда вы покупаете квартиру, то вы скорее всего преследуете одну из следующих целей:
- Жить в ней
- Получить пассивный доход от сдачи в аренду
- Сохранить денежные средства спустя десятилетия
Во всех трех целях вас не интересует, что будет с ценой квартиры в ближайшие месяцы и годы. Также и с акциями вас не должно интересовать, что будет с их ценой в ближайшие месяцы и годы, достаточно знать, что на отрезке времени в десятилетия их цена, как и цена квартиры, растет.
На графиках ниже видно как менялись цены на жилье и на акции начиная с 2000 года. Цены росли, падали и сново росли, на отрезки в десятилетия цена растёт. Тут подробнее рассматриваю как формируется цена акций.
Итог
Я показал, что не стоит смотреть на изменчивость цен на акции так же как вы не смотрите на изменчивостью цен на квартиру, достаточно знать, что на отрезке времени в десятилетия цена на имущество растёт.
Стоит смотреть на другие показатели, например, акции хороших компаний можно покупать начиная с нескольких тысяч рублей, а купить квартиру в хорошем доме и хорошем районе будет стоить больше чем рассмотренные 3.500.000 рублей. Акции не привязывают вас к географическому месту, как это делает квартира.
Подробнее преимущества и недостатки обоих инструментов рассматриваются в следующей части.