Закон о кредитных каникулах распространяется на граждан, индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего бизнеса. Что такое кредитные каникулы? Это не прощение долга! Заемщику дали льготный период, когда он получает возможность платить проценты по льготной ставке с отсрочкой платежа и по процентам, и по основному долгу.
Предоставление каникул носит заявительный характер, то есть льготы не предоставляются автоматически и даются только определенным категориям при определенных для них условиях. Максимальный срок каникул – до полугода и решение об их длительности и начале заемщик принимает сам. Если заемщик в требовании не обозначил срок, срок приравнивается к шести месяцам от направления требования, а дата начала – момент обращения. Дата начала каникул не может быть более, чем 14 дней от даты обращения, а для ипотеки – не более месяца.
Льготные проценты устанавливаются по ставке, равной 2/3 среднерыночному значению ставки по аналогичному виду кредита. Среднерыночное значение берется по данным Банка России на дату, когда заемщик обратился к кредитору с заявлением предоставить ему льготный период. Обратиться к кредитору необходимо до 30 сентября 2020 г.
В льготный период не начисляются штрафные санкции за просрочку (это касается основного долга и процентов), кредитор не может предъявить начать процедуру взыскания залога и обратиться к поручителю с требованием о погашении долга кредитора.
Порядок выплат зависит от видов кредита:
- КРЕДИТКА – проценты за льготный период выплачиваются в течение года равными платежами каждый месяц, где первый платеж необходимо совершить через 30 дней после завершении льготного периода. Основной кредитный долг по карте после окончания каникул обслуживается как обычно по условиям банка.
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ – проценты за период каникул и ранее начисленные (до каникул) просроченные проценты и штрафные санкции уплачиваются ежемесячно после погашения самого кредита . Величина платежа равна ежемесячным "регулярным" взносам.
- ИПОТЕКА – основной долг и проценты, невыплаченные в льготный период, уплачиваются ежемесячно после того, как погашен кредит. Их величина равна ежемесячным "регулярным" взносам. Если гражданин воспользовался правом на кредитные каникулы по этим нововведениям в связи с карантинными мероприятиями, это не ограничивает право заемщика на отсрочку по платежам по Закону об ипотечных каникулах и наоборот.
Шестимесячная "заморозка" дается на кредитные договора, которые были заключены до 03.04.2020 г.
САМОЕ ГЛАВНОЕ – кто вправе претендовать на заморозку платежей:
1. Гражданин вправе обратиться с требованием установить кредитные каникулы, если его доходы за предшествующий месяц упали на 30 и более процентов в сравнении с такой величиной – среднемесячные доходы, полученные в предыдущем году. Какие потребуются доказательные документы, это обозначит сам кредитор. Как минимум, это справка о зарплате с работы, справка о регистрации как безработного, больничный лист.
2. Малый и средний бизнес может обратиться за отсрочкой, если компания отнесена к перечню наиболее пострадавших секторов экономики (организация досуга, туризм, спорт, общепит, бытовые услуги и пр.). Полный список к кодами ОКВЭД здесь. Даже, если бизнес компании не относится к этому перечню, можно все равно обратиться в банк, так как кредитные организации сами идут навстречу предпринимателю, рассматривая возможные варианты.
3. Индивидуальный предприниматель вправе выбрать один из вариантов: претендовать на каникулы как физлицо или в случае отнесения деятельности к утвержденному перечню обратиться за кредитными каникулами уже как ИП.
Кредитор обязан сообщить о предоставлении льготного периода в течение 5-ти дней после получения требования.
Ограничение (макисимум) размера кредита для каникул:
- потребительские кредиты физлиц - 250000 рублей;
- потребительские кредиты ИП - 300000 рублей;
- потребительские кредиты физлиц с лимитом кредитования - 100000;
- автокредиты с залогом ТС - 600000 рублей;
- кредиты на нужды, не связанные с предпринимательством и обеспеченные ипотекой - 1500000 рублей. Для Москвы - 4 500 000 руб., для Подмосковья, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа – 3 000 000 руб.
Материалы по созвучной теме: