Многие из вас слышали о так называемых кредитных каникулах которые будут объявлены. И возникает огромное количество вопросов о том, как это будет происходить, как это нужно подтверждать, что будет?
И вот в оперативном режиме Государственная Дума приняла закон, причём что характерно, когда законопроект находился уже в третьем чтении, когда никакие справки кроме технических не вносятся, внезапно было решено вернуть законопроект во второе чтение, чтобы внести очень важную справку о том, что процентная ставка не может превышать 2/3 от размера установленного банком России. В итоге законопроект был принят, в тот же день направлен в Совет Федерации и сейчас законопроект ожидает подписи президента.
Ст. 6 ч. 1 Заёмщик - физическое лицо или индивидуальный предприниматель вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок определенный заемщиком. Вообще это очень важно, потому что далее будет везде указано, что требование должно соответствовать нормам закона, вот именно этим нормам. Проще говоря, вы должны заявить требование о том, что в кредит не будет выплачиваться в течение определенного периода но разумеется с процентами.
Кто захочет обратиться с заявлением в банк обязательно прочитайте ст. 6 ч. 1 потому что, требование должно быть конкретным и оно должно соответствовать этой норме закона. Об этом прямо в законе далее сказано, это очень важно. Ну то есть если вдруг вы попросите банк предоставить вам кредитные каникулы такое требование не будет соответствовать условиям закона и оно не будет банком выполнено.
Заявление можно подавать сразу как только закон вступит в силу, но самое важное это условие когда такое требование можно заявить необходимо одновременно соблюдение следующих условий:
1. Размер кредита предоставленного по кредитному договору не превышает максимальный размер кредита, в случае если такой размер установлен правительством Российской Федерации. (вообще вот этот пункт написан гораздо сложнее) Суть в чём? Если ваш кредит не превышает некий размер который еще не установлен (он только может быть установлен правительством) пока такой размер правительством не установлен, соответственно это УСЛОВИЕ БЛАНКЕТНОЕ, то есть она НЕ ДЕЙСТВУЮЩИЕ. Если правительство установит некий предел размер выше которого нельзя будет заявлять требование вот тогда этот пункт начнет действовать. Пока он не установлен.
2. Самое важное условие! Снижение дохода заемщика за месяц предшествующих месяцу обращения с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячном доходе заемщика за 2019 год. То есть берется доход за месяц предшествующих месяцу обращения (соответственно если вы подаете заявление в апреле то берется доход за март, если подаётся в мае соответственно доход за апрель) и вот доход за этот месяц, который предшествовал месяцу обращения, сравнивается со среднемесячным доходам за 2019 год.
3. В отношении вашего кредитного договора не должен быть установлен иной льготный период, то есть если например вы уже воспользовались Федеральным Законом о потребительском кредите для установления льготного периода по другим основаниям, то вот эти кредитные каникулы на основании именно этого закона вы уже получить не сможете.
Если для заемщиков - физических лиц кредитные каникулы предусмотренных только в форме приостановления исполнения обязательств, то для индивидуальных предпринимателей предусмотрена возможность установления размера платежей в течение льготного периода, то есть индивидуальный предприниматель может вместо приостановления вообще выплат выбрать размер платежей, которые он будет вносить Это только для ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ! (Ст. 6 ч. 3 требование должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств или на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным Законом).
Ст. 6 ч. 4 Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более 6 месяцев, а также дату начало льготного периода (это необходимо указать в заявлении)
Ст. 6 ч. 5 требование заемщика предоставляется кредитору способом предусмотренным договором или с использованием телефона, то есть вы можете позвонить в банк по телефону. Единственное условие - это должен быть телефон с номером который указан в кредитном договоре, только с этого телефона можно позвонить. Кредитор обязан обеспечить возможность получения требования заёмщика с использованием телефона. Банк , получив ваше требование , обязан рассмотреть его в течение 5 дней и сообщить соответствуют ли ваши требования закону или не соответствует. Обязан направить вам уведомление либо об установлении льготного периода либо об отказе в восстановлении такого льготного периода.
Далее очень важная норма часть 7 статьи 6, читайте внимательно условия указанные в пункте 2 части 1 настоящей статьи, а это именно условия о снижении дохода более чем на 30%, так вот УСЛОВИЕ СЧИТАЕТСЯ СОБЛЮДЕННЫМ ПОКА НЕ ДОКАЗАНО ИНОЕ!
(Вообще это очень хорошая норма, то есть предполагается, что доходы упали более чем на 30%- это правильно, это хорошо, но зачем банкам давать право проверять эту информацию я не понимаю уже ввели норму о том, что условие о снижении дохода считается соблюденным пока не доказано иное и при этом масса требований о представлении документов. Зачем усложнять жизнь людям как банковским работникам так и заемщиком совершенно непонятно. Но в надежде остаётся то, что вот это норма будет основной рабочей нормой и условие о снижении дохода будет считаться с соблюденным практически всегда.