Деньги должны работать, иначе со временем они потеряют свою покупательскую способность. Как правильно вложить миллион рублей, чтобы его приумножить? Перед приобретением финансового актива нужно рассчитать его уровень доходности, степень риска и время инвестирования. Принять решение поможет подробный обзор различных вариантов инвестирования.
Инвестиции в недвижимость
Вложить в недвижимость 1 миллион рублей – надёжный способ долгосрочного инвестирования. Классический вариант приумножения капитала обладает рядом преимуществ:
- сохранение средств. Недвижимость меньше всего подвержена обесцениванию и инфляции;
- приумножение. Покупка для дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду;
Недостаток вида инвестирования в постепенном снижении ликвидности объектов недвижимости. И в необходимости постоянно участвовать в процессе сдачи в аренду, если выбрана эта ниша.
Покупка квартиры в новостройке
Миллиона рублей хватит на приобретение квартиры-студии или однокомнатной квартиры в большей части российских городов. Если заключить договор на этапе котлована, то сумма вложений может отличаться от итоговой стоимости жилья на 30-40%.
Перед покупкой следует учесть возможные риски:
- приостановка строительства;
- срыв предполагаемых сроков;
- банкротство застройщика.
Для того, чтобы минимизировать риски, нужно изучить репутацию застройщика и время работы организации в строительной сфере. Узнать, сколько сданных домов на счету организации и ознакомиться с договором вместе с юристом.
Если купить квартиру на этапе котлована, доходность может составить 25-40%.
Приобретение квартиры на вторичном рынке
Получение прибыли от сдачи жилого помещения в аренду – неоднозначный вид инвестиций с рядом спорных моментов.
Преимущества:
- возможность стабильного ежемесячного дохода;
- низкий риск потери вложений.
Недостатки:
- риск падения спроса на долгосрочную аренду из-за большей доступности жилья в новостройках;
- необходимость периодического поиска новых жильцов;
- риск сдачи квартиры недобросовестным квартирантам;
- издержки на уплату налогов.
Для поддержания ликвидности квартиры необходимо время от времени проводить косметический ремонт и частично обновлять мебель.
Посуточная сдача в аренду – шанс увеличить прибыль в несколько раз. Этот вид деятельности является бизнесом, а не пассивным доходом. Увеличиваются трудозатраты на поиск, вселение и выселение клиентов, уборку и стирку.
Внимание! По расчётам экспертов средства, вложенные в недвижимость на вторичном рынке, окупаются через 6-10 лет.
Средняя стоимость достойной студии или однокомнатной квартиры на вторичном рынке варьируется от 1500 000. Для получения дохода важен район расположения, развитая инфраструктура и состояние объекта недвижимости.
Как купить квартиру по более низкой цене:
- быстро реагировать на объявления с пометкой: «Срочно!». Во время срочной продажи собственник может уступить 10-20% стоимости;
- найти квартиру с обременением и приобрести её на 10-20% дешевле.
- купить у банка залоговую недвижимость, конфискованную у бывших собственников. Такие предложения встречаются на аукционах и публичных торгах.
Если на покупке сэкономить не получается, к имеющемуся миллиону придется доложить ещё 600 000-700 000 тыс. руб. или оформить ипотечный займ.
Во что инвестировать деньги?
Прежде чем вкладывать 1000000 – 1500000 руб., нужно определиться, чего вы хотите достигнуть, используя инвестиции. В зависимости от целей составить финансовый план. В нем нужно указать, сколько денег вы готовы вложить, на какой срок. Какую прибыль хотите получить в результате.
Если возможности не соответствуют желаниям, стоит изучить оптимизировать расходы и поработать над увеличением доходов.
Внимание! Не стоит инвестировать все имеющиеся средства. Финансовые эксперты советуют оставить немного денег в собственном резервном фонде. Лучше, если величина фонда будет равна доходам за 3-5 месяцев. В случае непредвиденной ситуации, финансовая подушка позволит спокойно прожить несколько месяцев, пока вы будете искать выход из сложившегося положения дел.
После составления финансового плана будет проще выбрать один или несколько инструментов инвестирования.
Если цель – накопить на достойную пенсию, и срок вложений 15-20 лет, то стоит обратить внимание на приобретение акций и облигаций.
Хотите вложить деньги на 3-5 лет? Облигации подойдут и для этих целей. Хороший способ – открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и приобрести облигации федерального займа. Тогда доходность от облигаций увеличится на 13% налогового вычета.
Когда нужно накопить дополнительные средства в короткий срок, то больше подойдёт банковский вклад. Депозит гарантирует отсутствие рисков и небольшую, но стабильную доходность.
Решили инвестировать в акции и облигации? На один миллион рублей можно сформировать инвестиционный портфель с высокой доходностью.
Главное, выбрать своим представителем надёжную брокерскую компанию. Это обеспечит рост доходности, минимальные, подконтрольные риски, возможность периодического пополнения портфеля и вывод денег тогда, когда нужно инвестору.
Инвестиции в коммерческую недвижимость
Можно приобрести небольшой офис, который надолго арендует какая-либо организация.
Преимущества:
- большой выбор вариантов покупки;
- высокий спрос;
- длительный срок аренды.
Минусы – сложности с поиском арендаторов в случае экономического кризиса. И долгий срок окупаемости. Если сдавать помещение за 10 тыс. руб. в месяц, то за год получится 120 тысяч руб. Минус налоги и расходы на ремонт – около 90 тыс. руб. Значит, время окупаемости – более 10 лет.
Покупка таких объектов, как помещения для магазинов, банков, крупных офисов и торговых центров требует солидного первоначального капитала, от нескольких миллионов до миллиарда. Как и приобретение загородных коттеджей или недвижимости за рубежом.
Вложения в бизнес
Открытие собственного бизнеса с нуля, покупка доли или полностью готового, прибыльного дела обойдётся от полмиллиона до миллиона рублей.
Организация своего дела требует подготовки, знаний, опыта, коммерческой хватки и недюжинного трудолюбия.
Открытие или покупка бизнеса
Согласно статистическим данным, 90% стартапов закрывается в течение первого года. Выживают лишь 3% новых организаций, продолжающих работать более 3 лет. Гораздо проще купить готовый, окупаемый бизнес или его долю с наработанной клиентской базой. Куда вложить 1 млн. рублей? Вариантов масса:
- магазин;
- точка продаж в торговом центре;
- точка быстрого питания;
- автомастерская;
- мастерская по ремонту техники;
- кафе;
- столовая;
- сауна;
- хостел;
- антикафе;
- парикмахерская;
- салон красоты;
- таксопарк;
- центр для развития детей;
- сеть вендинговых аппаратов и т.д.
Большинство приведенных примеров требует аренды помещения, покупки оборудования, ведения бухгалтерии, набора сотрудников и затрат на рекламу. Необходимо грамотного управления и принятия верных коммерческих решений.
Преимущества собственного дела:
- все решения принимает владелец;
- есть возможность наращивать товарообороты;
- можно привнести что-то новое или поменять направление деятельности;
- есть возможность раскрутить и продать бизнес по цене, в разы превышающей вложенные средства.
Недостатки:
- высокая конкуренция;
- долгая окупаемость;
- полное погружение, без выходных и отпусков.
Вложиться в бизнес можно, если есть желание заниматься им 7 дней в неделю, год за годом. Доходность зависит от инвестора.
Например, вы открыли компьютерный клуб с возможностью играть в популярные сетевые игры: WoT, Dota2, CSGO, GTA5 и др. Арендная плата – 30 000 руб. в месяц. Ежемесячные коммунальные расходы – 20 000 руб. Стоимость часа игры – 100 руб., средняя посещаемость – 50 человек в день. Зарплатный фонд – 30 000. руб. Непредвиденные расходы – 5000 руб. Ожидаемая чистая прибыль – 60 000-70 000 руб. или 422 000 тенге, если речь идет о Казахстане.
При инвестировании миллиона в компьютерный клуб, уровень доходности составит 6-7%. Срок окупаемости – 1,5 года.