Сразу ссылка на таблицу, чтобы можно было посмотреть.
Как видно из расчётов капитал в 2046 году составляет свыше 80.000.000 рублей. Это возможно при доходности вложений 18% годовых и эффекту сложных процентов.
Ниже я привожу некоторые расчёты и показываю как можно стать миллионером откладывая небольшую часть денег.
Пояснения по таблице результатов
До 2046 года видно, что пенсия 0, т.е. идет процесс накопления, а значит дивиденды реинвестируются. В 2046 году пополнения прекращаются, так как прекращаем работать и начинаем жить на дивиденды. В параметрах пенсия в 40к указана в сегодняшних деньгах. А значит с поправкой на инфляцию в 2046 году, чтобы получать такое же количество товаров и услуг, необходимый размер пенсии – 5,720,724 рублей в год (476,727 рублей в месяц). Но по расчетам видно, что дивидендами выходит 3,702,086 рублей в год и их не хватает, чтобы покрыть расходы, поэтому тратим немного тела капитала, об этом говорит колонка "Изменение капитала" (-2,018,638 рублей). Траты из капитала меньше чем его прирост (колонка "Прирост капитала") и поэтому капитал всё равно продолжает расти и в 2070 году дивидендов уже начинает хватать и можно перестать тратить тело портфеля.
Пояснения по параметрам таблицы
Зададим некоторые параметры нашей стратегии накопления:
"Инфляция"
Инфляцию взял с 2003 по 2019 (так как с 2003 инфляция стабилизировалась).
Среднее значение 8.52% (источник). Округлим до 10% так как официальная информация об инфляции немного отстает от роста цен.
"Див. доходность ММВБ" Посмотрим какая див. доходность акций в индексе ММВБ. Сейчас акции индекса вышли на среднюю див. доходность в примерно 5% (источник). Для расчета возьмем 4.5%.
"Рост ММВБ"
Посмотрим как рос индекс ММВБ за последнии 20 лет. В среднем на 15%, но немного занизим до 13.5% в год (источник).
"Пополнения в год" Необходимо посчитать на сколько в год вы готовы пополнять свой счет и вбить сюда. Например, 6к в месяц + 15к с новогодней премии, итого 87К.
"Увелечение пополнений ежегодно"
Необохомо указать на какой процент готовы ежегодно увеличивать сумму пополнения. Тут видим, что зарплата в среднем росла на инфляцию. Поэтому указал в строчке "Увелечение пополнений ежегодно" 8.5% (источник).
"Начальный капитал"
Если есть какие-то сбережения и вы готовы на старте эту сумму сразу вложить, то надо указать эту сумму сюда. Можно указать 0.
"Хочу пенсию в месяц"
Я решил указать 40.000 рублей.
"Хочу на пенсию в году"
Всё просто – укажите в каком году вы собираетесь на пенсию.
Пояснения графиков
На первом графике показан период с 2020 года по 2080 год и на нем видно как рос капитал и какую долю от него составляет пенсия.
На втором графике приведен период с 2040 года по 2060 год. На нем видно, то в 2046 г. вышли на пенсию и как линия капитала немного приломилась. Это произошло из-за того что начали тратить дивиденды, а не реинвестировать их, и так же начали тратить тело капитала.
На втором графике показано тоже самое, что и на первом, только с 2020 года по 2100 год.
Сотни миллионов и миллиарды рублей
Может показаться нереалистичным, что через 40-80 лет капитал будет составлять сотни миллионов или миллиарды рублей. Это не ошибка и не манипуляция. Во-первых капитал растет по экспоненте из-за эффекта сложных процентов. Во-вторых через 40 лет, при инфляции 8% в год, 1.000.000 рублей будет равен сегодняшним 50.000 рублей.
Ломаем графики
Поменяем параметр "Хочу пенсию в месяц" и поставим туда 51к (в таблице вкладка номер 2).
На графике видно, что в 2046 году, при выходе на пенсию начали тратить вместе с дивидендами так же и тело капитала так как только дивиденды не покрывают расходы.
Но капитал продолжил расти, но в 2071 году он перестал расти, а к 2079 году он кончился и пассивный доход потерян.
Итог
Я привёл некоторые расчёты и показал как можно стать миллионером откладывая небольшую часть денег.
Я не прошу верить мне на слово, поищите аналогичную информацию в других источниках, в них вы найдёте примерно такие же вычисления и примерно такие же выводы.
Я очень жалею, что мне не рассказали на 10 лет раньше о таких возможности.
Можете скопировать таблицу себе и поменяйте параметры на свой вкус.