Современные рекламные проспекты пестрят кредитными продуктами, создается впечатление, что куча добрых дяденек (тетенек), фактически вкладывают вам в руки крупные суммы денег. Как тут не потерять голову, что бы позже, вместо рая, где исполняются мечты, не оказаться в глубокой ж.... долговой яме.
Прежде чем принять решение о взятии кредита, необходимо для себя самого определить ряд параметров:
1. внимательно рассчитайте ваши денежные поступления в месяц. Сумма платежа по кредиту должна составлять не более 30% от всех ваших поступлений.
НЕ предполагаемы (из серии я вот получу заказ на 20000 руб. и мне как раз этих денег хватит на погашение взноса), а РЕАЛЬНЫЕ гарантированные денежные поступления. Вычтите из этих поступлений обязательные платежи (ЖКХ, другие кредитные обязательства), средства на приобретение еды одежды и лекарств.
2. четко определитесь с целью вашего кредитования.
Наиболее целесообразными целями кредитования являются:
- ипотека (покупка недвижимости);
- покупка авто (имеет смысл при приобретении нового авто, в случае с б/у расходы на ремонт могут окончательно подорвать ваше финансовое благополучие);
- оплата услуг образования (пожалуй, это одно из более оптимальных вложений на перспективу).
3. Очень важным является этап выбора банка.
С условиями кредитования и размером взносов можно ознакомиться, не выходя из дома, на официальных сайтах банков. Там же вы можете и оставить заявку на получение кредита. Многие банки сегодня (при наличии информации о ваших доходах на сайте ПФР) решают положительно вопрос с кредитованием в течении 20 минут. Причем деньги приходят тут же на ваш счет.
При заключении кредитного договора необходимо обратить внимание и на подводные камни, и не дать себя «облопошить». Банки сегодня могут втюхивать разные дополнительные услуги и страховки.
Например моей знакомой втюхали в автосалоне юридическую услугу проверки авто на угон (речь шла о новом автомобиле с конвейера(?). Невнимательности обошлась ей 70 тыс. руб. переплаты. Обращение в суд не помогло, денег ей ни кто не вернул.
Особого внимания заслуживает услуга страхования вашей жизни.
Очень часто сумма страхования это 10% от суммы кредита. Таким образом, если у вас кредит под 8% то прибавляем 10% и получается - 18% (!).
По возможности от таких условий нужно отказываться. Но если явно не получается. То у Вас ЕСТЬ ПРАВО расторгнуть договор страхования в течении 5 дней. Смело пользуйтесь эти правом и получайте свои денежки назад.
Имеет ли смысл брать в кредит например бытовую или цифровую технику, мебель? Тут принимать решение только вам.
Есть два варианта приобретения бытовой или цифрой техники, мебели.
Первый: вы просто откладываете определенный период денежки и покупаете желанный предмет без кредитных обязательств. Иногда такие усилия вознаграждаются: вы приходите в магазин с нужной суммой собранных денежек, а тут еще и акция, и вам делают скидки 20%, а то и 30%.
Моя подруга мечтала о дорогом стеклянном столе. В кредит она его брать не решилась и пол года экономила, собирала. И вот, в назначенный день, она пришла в салон и там ее ждал приятный сюрприз!... на стол была значительная скидка, и она смогла к столу приобрести еще шикарные стулья.
Второй вариант: что делать, если например, поломался нотбук, и он нужен именно сейчас. В этом случае потребительски кредит брать вообще не целесообразно переплата будет значительной. Лучше воспользоваться кредитной картой с рассрочкой. Их сегодня предлагается большое количество.
Я бы рекомендовала Халву, Свободу или Альфабанк (вздымается комиссия за годовое обслуживание).
При пользовании картами рассрочки необходимо знать несколько особенностей.
1. При ее оформлении у вас могут спросить о размере вашего кредитного лимита. Не соблазняйтесь большим кредитным лимитом – все заемные средства - это чужие деньги, и их придется отдать вы срок иначе % будут просто неподъемные! Ориентируйтесь на сумму вашего дохода за 3 месяца – это и есть ваш кредитный лимит. И не копейки больше!
2. кредитными картами выгодно только делать покупки, при снятии наличных денег комиссии огромны, от 25% от суммы.
Исследуя тему о кредитах я не нашла в инете информации можно ли сегодня вообще прожить без кредитов. Предполагаю, наверно можно, если ты живешь на необитаемом острове, где напрочь отсутствуют товаро-денежные отношения.
Надо признать, что кредиты - это наша суровая реальность. Но брать их можно только в том случае, если у вас есть настоящая возможность его вернуть.
А у Вас есть мнение по этому поводу?
Подписывайтесь на канал