Кредитные карты, предлагаемые сегодня едва ли не каждым банком, при грамотном обращении могут быть очень выгодны. Прежде всего, это автоматически восстанавливаемый доступ к заемным средствам – нет необходимости каждый раз, планируя более-менее серьезную покупку, собирать кипу бумаг для банка, ожидать решения и т.д. Кроме того, это удобный финансовый резерв «до зарплаты». Однако пользоваться кредитками нужно умеючи. Прежде всего, нужно стараться платить больше, чем минимальные платежи. Безусловно, небольшой размер ежемесячных требований – это один из очевидных плюсов кредиток. Однако это плюс не только и не столько для заемщика, сколько для банка. Поэтому правильней будет стараться вносить на кредитку каждый месяц по возможности больше.
Чем опасны минимальные взносы?
Мало кто из пользователей кредитных карт осознает, что минимальный платеж работает в основном на пользу банка. И объяснений этому есть сразу несколько:
- Как и по любому другому кредиту, банки здесь взимают в первую очередь проценты, и только потом начинается погашение тела займа. В связи с этим первые взносы нужно делать максимально большими, чтобы покрывать не только процентный доход банка, но и основную составляющую кредита. Это общее правило для всех типов банковских займов, кредитки – вовсе не исключение.
- Минимальные платежи не учитывают длительность беспроцентного периода. Поэтому, внося только обязательные суммы, вы гарантированно выйдите за рамки бесплатного пользования кредитом – и все равно будете платить банку.
- Пока вы гасите долг по кредитке, вам будет невыгодно делать накопления. Проценты по картам в разы превосходят доходность вкладов и облигаций, поэтому, отправляя деньги на депозит, а не на счет кредитки, вы все равно теряете свои деньги из-за разницы ставок.
Очень важно изучать все условия договора по кредитной карте. В них нередко содержится немало ценной информации, в том числе и касающейся правил погашения долга, использования банком вносимых средств и т.д. Также нужно обращать внимание на наличие дополнительных опций и условий – кредитная организация может списывать с кредитки деньги за СМС-информирование, обслуживание и т.д. В результате долги по карте будут возобновляться. А их несвоевременное погашение отрицательно отразится на вашей кредитной истории.
Рекомендации по пользованию кредиткой
- Чтобы не переплачивать банку, старайтесь не выходить за пределы беспроцентного периода. Для этого нужно вносить всю сумму долга до определенной даты. Причем длительность бесплатного пользования банковскими деньгами может быть различной – каждый кредитор определяет ее индивидуально, равно как и правила расчета.
- Постоянное использование заемных средств потенциально может негативно отразиться на кредитной репутации заемщика. Большие суммы задолженностей по картам могут быть расценены как неустойчивое финансовое положение заемщика – а это уже признак повышенного риска.
- Пропуск обязательных платежей также портит КИ. Кроме того, в такой ситуации к клиенту применяются штрафные санкции. Поэтому банку в любом случае придется платить, но только уже больше.
- Нужно стараться избегать лишних соблазнов. Наличие легкодоступных банковских средств многих расхолаживает, пользователи кредиток теряют бдительность – и не успевают сами заметить, как обрастают долгами. Поэтому кредитку лучше использовать как платежный инструмент на крайний случай, например, как финансовую «подушку безопасности» или решение для крупных покупок.
Банки сегодня предлагают своим клиентам самые разные условия пользования кредитками – бесплатное обслуживание, увеличенные грейс-периоды, возможность снятия наличных без комиссии и т.д. В то же время процентные ставки в этом сегменте по-прежнему остаются самыми высокими среди всех кредитных продуктов. Поэтому к выбору карточного займа нужно подходить максимально ответственно – а лучше доверить это профессионалам. Специалисты компании ЛионКредит помогут найти во всем многообразии актуальных предложений именно тот вариант кредитки, который будет для вас максимально удобен. Мы действуем исключительно в интересах наших клиентов – поэтому все предложения действительно выгодны и обоснованны.
Остались вопросы? Будем рады ответить на них в комментариях!
Читайте также:
Можно ли при подпорченной кредитной истории взять выгодный займ: опыт специалистов ЛионКредит
Жизнь в неправильный кредит: чем это чревато?
Можно ли продать квартиру с незакрытой ипотекой