Как выйти из сложной ситуации, комплекс мер для должников
Помощь должникам при невыплаченных кредитах и займах на сегодняшний день требуется повсеместно. Ежедневно к нам поступают десятки заявок от людей, которые попав в сложную ситуацию, не могут найти пути решения проблемы.
В данной статье мы расскажем о том, какие возможны варианты помощи должникам по кредиту, и что они из себя представляют, а также предложим партнерские программы, через которые можно подать заявку и получить надлежащую услугу.
Вариант 1. Консультация кредитного юриста
Часто имея просрочку по кредитам должники спешат взять следующий кредит, чтобы перекрыть первый, однако такие действия все сильнее загоняют людей в долговую яму. И в конечном счете, оформив несколько кредитов и займов должник становится не в состоянии своевременно оплачивать платежи по ним и уходит в просрочку. При таких обстоятельствах рефинансировать кредиты или получить новые становится практически невозможно, банки и МФО отказывают таким должникам. Чтобы избежать ситуации когда единственным выходом следует применить процедуру банкротства необходимо обратиться к юристу.
Кредитный юрист может проконсультировать вас о возможных последствиях любых ваших действий или бездействий в отношении кредита, а также дать направление о том, как работать с кредитными задолженностями и общаться с коллекторами.
Вариант 2. Реструктуризация долга
Юридическая помощь должникам, оказанная таким способом заключается в изменении условий выплаты кредита или займа. В частности, при реструктуризации кредита можно уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредита. Для этого необходимо прийти в свое кредитное учреждение с заявлением о реструктуризации в виду сложившихся обстоятельств и установлении нового графика платежей. Но нужно учитывать, что реструктуризацию долга могут сделать в банке, а также в некоторых МФО, как правило, при наличии залога имущества. Для небольших ничем не обеспеченных кредитов и займов, рассчитывать на реструктуризацию не приходится.
Вариант 3. Рефинансирование микрозайма или кредита
Рефинансирование займов и кредитов выглядит как перекредитование одного долга другим. Рефинансированием предлагает помощь должникам по кредитам и займам, которая заключающаяся в получении другого займа для покрытия старого и его оформления на более приемлемых условиях. Таким способом можно объединить несколько кредитов в один, и выплачивать один займ на более выгодных условиях. Рефинансирование также позволяет закрыть просрочки по займам.
Рефинансирование является реальным и действенным способом, однако нужно учитывать, что: во-первых, далеко не каждый банк и не каждая МФО предоставляет подобную услугу, и во-вторых, довольной низкий процент одобрения заявок. По нашей статистике, партнеры одобряют только 4% от всех поданных через наш портал заявок на рефинансирование. Такой низкий процент связан, как правило, с плохой кредитной историей должника, при которой ни один банк, ни одна МФО не берется сотрудничать с таким должником.
На нашем сайте представлено несколько программ по рефинансированию микрозаймов и кредитов, можно попытать счастье, отправив заявку в каждую из них, или воспользоваться услугой комплексной рассылки заявки во все подходящие МФО, что увеличит шансы одобрения заявки в несколько раз.
Вариант 4. Оформление нового займа для погашения текущего
Этот вариант не сильно отличается от рефинансирования, т.к. при рефинансировании также заключается договор займа, единственным отличием которого является то, что получателем займа будет не сам должник, а его кредиторы. В случае же с новым займов, должник, получивший деньги наличными или на карту самостоятельно досрочно закрывает старые займы.
Сегодня, имея несколько кредитов или займов получить новые становится все сложней. Тем не менее многие мелкие МФО довольно лояльно относятся к клиентам с низким кредитным рейтингом, и готовы оформить новый займ даже при наличии просрочек.
Подать заявку на новый займ можно в любую микро финансовую компанию, но мы упростили для вас задачу и подобрали программу, которая позволяет рассылать вашу анкету-заявку во все подходящие МФО, таким образом, вы экономите свое время и получаете больше возможностей.
Вариант 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки
Большинство кредитных карт и карт рассрочки позволяют снимать наличные которые могут быть использованы на погашение текущих задолженностей по займам, либо позволяют сэкономить наличные денежные средства, покупая товары в кредит.
Вместе с тем, для оформления кредитной карты банки предъявляют достаточно высокие требования к заемщикам, характерные для оформления нового кредита. Ключевым требованием является наличие постоянного места работы.
Вариант 6. Улучшение кредитной истории
Если Вам отказали в рефинансировании и оформлении новых кредитов или займов, то вероятно у вас «плохая кредитная история». Такая ситуация возможна даже если у вас нет просрочек и все долги погашены, но в НБКИ имеются записи о том что у вас когда либо были просрочки. Дело в том, что на кредитную историю влияют множество факторов, и быстрое досрочное погашение займа или кредита также негативно отражается на ней. Для кредиторов идеальным является вариант, когда заемщик оплачивает кредит в соответствии с графиком платежей, не допуская ни просрочек, ни досрочных погашений.
Таким образом, если вы проверили свою кредитную историю или кредитный рейтинг, и он является низким, единственным вариантом для вас будет улучшение кредитной истории.
Улучшение кредитной истории является услугой при которой заемщику выдается новый займ на небольшую сумму (обычно в пределах 5-10 т.р.), после погашения которого кредитная организация вносит в НБКИ сведения, положительно влияющие на кредитный рейтинг заемщика, после чего выдает новый займ на большую сумму. Такими последовательными действиями кредитный рейтинг заемщика повышается.
Вариант 7. Банкротство физического лица
Когда все вышеперечисленные меры оказались бездейственными, единственным выходом из сложившейся ситуации является банкротство должника физического лица.
Банкротство (несостоятельность) представляет из себя процедуру, при которой происходит полное списание всех задолженностей. Такая процедура производится через Арбитражный суд с помощью финансового управляющего. В ходе процедуры банкротства финансовый управляющий проводит оценку активов и пассивов должника и принимает решение о возможности финансового оздоровления должника, либо признании должника банкротом, и погашения долгов за счет продажи имущества должника.
Банкротство является крайней мерой, однако на деле не такой страшной, как это может представиться. Ведь по закону никто не может вас лишить единственного жилья и необходимых средств к существованию. Таким образом, оценив «лишнее имущество» арбитражный управляющий может посчитать, что его нет и окончить процедуру банкротства без финансовых потерь для должника.
Сегодня банкротство гражданина возможно осуществить при наличии долгов на общую сумму не менее 500 тыс. рублей.
Kleric.ru - маркетплейс услуг № 1 в России.
Содействие в подборе услуг/организаций