Большинство абитуриентов хотят получить образование. Несмотря на огромное количество возможностей, бюджетных мест на всех не хватает, а сразу заплатить кругленькую сумму может не каждый. Однако не так давно стали набирать популярность кредиты на образование или «образовательные кредиты» - выход для тех, у кого нет выхода. Тем не менее, образовательный кредит, как и любой другой феномен, имеет положительные и отрицательные стороны. Попробуем разобраться.
Что такое кредит на образование?
Кредит на образование – это разновидность потребительского кредита, которая предоставляется заемщику для оплаты обучения (своего или своих родных). От обычного потребительского кредита образовательный отличается тем, что деньги не выдаются наличными, а переводятся сразу на счёт образовательного учреждения.
Также отличительной особенностью такого займа является низкая процентная ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. Кроме того, банк не требует подтверждение платёжеспособности заёмщика, так как заём выдаётся и несовершеннолетним гражданам с 14 лет, в данном случае обязательно наличие созаёмщиков – родителей, опекунов. Срок образовательного кредита – период обучения, увеличенный на 10 лет. Погашать основной долг при этом необходимо начинать только через три месяца после окончания обучения.
Программа субсидирования кредита государством
Так как банкам не выгодно предоставлять кредиты студентам как нетрудоустроенным гражданам, в 2007 году государство разработало программу субсидирования займов. Согласно данной программе, кредит можно взять на обучение в любом вузе, кроме того, разрешается оплачивать не только высшее образование в государственных вузах, но и обучение в колледжах и любых частных учебных заведениях. В течение обучения заёмщик оплачивает только проценты по кредиту, сам же заём необходимо будет погасить в течение 10 лет после окончания обучения. Сумма кредита составляет полную стоимость обучения. Процентная ставка для заёмщика:
- 13,42 % годовых — совокупная процентная ставка, из которых
- 8,6 % годовых подлежат оплате заемщиком
- 4,82 % годовых возмещаются за счет государственных субсидий
Для получения кредита на льготных условиях необходимо предоставить паспорт (если заёмщик несовершеннолетний, паспорта родителей или опекунов, свидетельство о рождении), анкету заёмщика, справку о регистрации заёмщика, договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность.
Однако кредит предоставляется только на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, осуществляющих образовательную деятельность на основании лицензии и заключивших соглашение с Минобрнауки и ПАО Сбербанк. Ограничений по форме обучения и по успеваемости заёмщика нет.
Недавно стало известно, что Минобрнауки РФ планирует расширить список банков, которые выдают образовательные кредиты с государственной поддержкой.
Стандартная образовательная кредитная программа
Без помощи государства кредит на образование можно получить в «Почтобанке» с процентной ставкой от 12%. Пакет документов должен быть следующий: паспорт, анкета заявителя, договор с учебным заведением, подтверждение трудоустроенности заёмщика или его представителей. Сумма кредита равна сумме обучения, срок – сроку обучения, увеличенный на 10 лет. Кредит предоставляется частями – каждая часть равна сумме обучения за год.
Студенту необходимо предоставить банку счёт из учебного заведения, после чего банк переведёт деньги на счёт образовательного заведения. Условия погашения кредита аналогичные образовательному кредиту с субсидированием: аннуитетные платежи, при этом в течение срока учебы гасятся только проценты, а после окончания учебы в равных частях гасятся основная сумма кредита.
Также российские банки предоставляют студентам возможность оплатить обучение посредством обычного потребительского кредита. Так, например, «Альфа-Банк» предоставляет кредит сроком до 5лет, на сумму до 1 500 000 под 14,99%. На этих условиях заемщик лишается основных преимуществ льготного кредитования: небольшой суммы выплаты в течение обучения и возможности отсрочки для того, чтобы взять академический отпуск или найти себе работу после окончания обучения.
Хорошее образование и интерес к выбранной области гарантируют успешное будущее. Поэтому вопрос «Учиться или нет?» для людей, заботящихся о своём будущем, давно не актуален, однозначно учиться, но вот как оплатить обучение, если не прошёл на бюджет? Несмотря на множество вариантов, вопрос остаётся открытым.
Автор: Лиля Абибулаева