«У меня нет денег», «Не могу себе это позволить», «Я в долгах» – часто ли можно услышать подобные высказывания от близких или самим стать их автором? Безусловно, особенно с учетом финансового кризиса, сопровождаемого ростом инфляции, снижением покупательской способности граждан, непредсказуемости курсов валют и нестабильности экономики. Однако причина нехватки денег часто кроется не во внешних, а во внутренних факторах. В частности, неумении вести учет своих доходов и расходов. О том, какие ошибки совершают люди при ведении финансов, что они могут изменить и какие правила нужно соблюдать, чтобы нормализовать финансовое состояние, расскажет данная статья.
Постулаты грамотного финансового учета
Итак, чтобы всегда иметь под рукой внушительную сумму, своевременно платить по кредитам и ежемесячно улучшать свое финансовое положение, необходимо соблюдать шесть законов:
- планировать ежемесячный бюджет (в частности — статьи расходов);
- тратить меньше, чем зарабатываете;
- делить полученный доход на части;
- искать возможности дополнительного дохода либо его увеличения;
- инвестировать небольшую сумму с каждого полученного рубля;
- избегать кредитов, особенно долгосрочных.
Планирование ежемесячного бюджета необходимо для создания четкой картины предстоящих доходов и расходов. Исходя из нее, можно прикинуть, какая сумма останется на жизнь, и получится ли какую-то часть вложить под процент или просто спрятать под подушку на «черный день». Если у вас имеется свободное время на неделе, есть смысл задуматься о новых источниках дохода. Таковыми могут выступить:
- получение заработка от своих хобби (рукоделие, написание рецензий, копирайтинг, ремонт техники и др.);
- продажа ненужных вещей (на сайтах вроде Avito даже старое барахло найдет покупателя);
- заработок по интернету (работы которые предполагают свободный график)
Топ-10 правил управления личными финансами
Далее — несколько советов о том, как сделать свой кошелек всегда полным.
- 10% дохода откладывайте на непредвиденные ситуации.
Данное действие уже позволит вам всегда тратить меньше, чем вы заработали. К тому же, через несколько месяцев накопится приличная сумма, которая пригодится при необходимости.
- Дифференцируйте доход.
Пусть ваш доход условно делится на несколько частей. Например, на 50% вы живете — покупаете продукты питания, одежду; 30% тратите на ежемесячные нужды — квартплата, бензин, мобильная связь, кредитные платежи; 10% откладываете и 10% инвестируете под процент.
- Осознайте, что каждая трата — это инвестиция.
Даже если вы проводите целый день с детьми в парке аттракционов, это вложение в хорошее настроение, скрепление семейных уз. Любая трата должна продвигать в каком-то отношении. Если польза от вложений есть, их не стоит считать напрасными.
- Развивайте свой финансовый интеллект.
Читайте книги по современным способам заработка, посещайте семинары по инвестированию, знакомьтесь с успешными людьми. Полученная информация разовьет вашу способность грамотно вести финансовый учет.
- Не слушать плохих советчиков.
При всем уважении к родным или друзьям, если они живут не так, как хотелось бы вам, их советы не стоят внимания. Друзья, что каждый месяц сидят в долгах и тратят деньги на сиюминутные удовольствия, не служат хорошим примером для контроля личных финансов.
- При покупке дорогих вещей первостепенно думайте о практичности.
Нужен ли вам новый Samsung Galaxy, если вы будете лишь звонить по нему? Вряд ли. Поэтому купите простой мобильный аппарат, а сэкономленные деньги положите в банк или переведите в благотворительный фонд.
- Заботьтесь о здоровье.
Алкоголь, наркотики, сигареты — враги не только для здоровья, но и кошелька. Когда-нибудь вы подсчитывали, сколько тратите на эти сомнительные удовольствия? Среднестатистический курильщик в 2016 году тратит около 3000 рублей на сигареты за месяц! Если вкладывать эту сумму в инвестиционный фонд под 12% годовых каждый месяц, через 10 лет можно будет жить только за счет дивидендов.
- Вычисляйте свой доход за 1 час работы.
Это позволит сдержаться от ненужных трат. Например, если вы зарабатываете 32 тыс. рублей при 40 часах за пятидневную рабочую неделю, 1 час вашего трудового времени стоит 200 рублей. Небольшая сумма, не так ли? Когда вы захотите купить себе модную безделушку вроде солнечных очков за 2 тысячи, осознайте, что ради них пришлось работать 10 часов. Осознание факта отрезвляет.
- Не посещайте торговые центры только с кредитными картами, без наличных.
Кредитки нужны лишь для покрытия небольшого превышения предполагаемой суммы. Например, вы планировали потратить на продукты 3000 рублей, а закупили их на 3300. Ни в коем случае нельзя покупать дорогие вещи по кредитке.
- Не давайте в долг.
Ваш бюджет касается только вас и вашей семьи. Поскольку он расписан на месяц вперед, вы не обязаны помогать людям, не способным вести учет личных финансов. Особенно, когда речь идет о малознакомых людях и вновь приобретенных друзьях. Даете деньги в долг — считайте, что лишились их навсегда.
Теперь — пара слов о том, как вести учет своих доходов и расходов.
Инструменты для контроля личных финансов
- Бумажный учет личных финансов.
Вы заводите ежедневник, в котором фиксируете все доходы, а также составляете список расходов на месяц. Периодически заглядывая в него, вы сможете воздержаться от ненужных трат, зная, что у вас есть цели поважнее.
- Составление смет в таблицах Excel.
Эффективный, наглядный способ, но не всегда удобный. Ноутбук не всегда может оказаться под рукой.
- Использование онлайн-ресурсов.
Сейчас уже есть готовые программы и сервисы помогающие вести учет личных финансов. Среди лидеров есть такие сервисы как:
- easyfinance.ru
- savecash.me
- drebedengi.ru
Также контролировать свои средства помогают взятые перед близкими людьми обязательства.
Например, можно пообещать супруге съездить в отпуск в Испанию, при этом ежемесячно откладывая 6000 рублей на исполнение мечты. Если в установленный день платеж не производится или из копилки пропадает часть суммы, вы обязуетесь выплатить ей штраф в размере 1000 рублей.
Вести учет личных финансов непросто. Для этого нужны терпение, дисциплина, умеренность в амбициях. Также важно расставить приоритеты и не забывать о регулярных платежах. Помочь справиться с задачей сможет составленный финансовый план. Он должен быть весьма смелым, но реальным. Это как карта для путешественника — не зная, куда вы идете, вы обречены на провал.
Перечисленные выше правила эффективно работают, если вы следуете им независимо от внешних обстоятельств. Находите 10-15 минут ежедневно, чтобы свериться с графиком своих трат, вложений и притоков капитала. По возможности держите план под рукой, чтобы свериться с ним в любую минуту.
Самое главное правило — постоянно совершенствуйте свои финансовые знания. Если пока сложно разобраться в работе венчурных фондов или в ETF, несите деньги в банк и вкладывайте минимум под 12% годовых. Изучайте все возможные материалы по финансовому благополучию, посещайте тренинги, читайте книги. Помните, что каждое действие в отношении денег должно быть результативным. Тогда даже крупные траты будут правильной инвестицией в счастливую жизнь без долгов, кредитов и бедности.