Не бывает хороших кредитов или плохих! Все долги – это в чистом виде зло, т.к. они используют нашу финансовую безграмотность и желание иметь то, на что мы еще не заработали, что мы пока что не заслужили. Долги являются одной из главных причин распада семей. Я сам прошел через многомиллионные рублевые долги (или сотни тысяч долларов), поэтому заявляю это со знанием дела.
От долгов нужно избавляться, как от гангрены – максимально быстро, пока она не поразила все «тело», кидая на ускоренное погашение долгов все силы и ресурсы.
Я выделил несколько правил и конкретных методов, которыми пользовался лично и которые работают!
Правило №1. Никогда, никогда, никогда не используйте кредитку или потреб-кредиты, как средство на крайний случай!
Это грубейшая и одна из самых часто совершаемых людьми ошибок. Вы только добавите себе новых проблем в виде новых долгов, огромных процентов, невозможности вернуть деньги и т.д. Когда наступают ЧС, вам только новых долгов не хватало! Чтобы не пользоваться кредитками, придется сформировать пожарный запар.
Правило №2. Не занимайте в валюте, отличной от валюты вашего заработка
Даже если процентная ставка по валюте значительно ниже, даже если у вас зарплата в валюте, никогда не берите кредиты в валюте, отличной от валюты страны, в которой живете. Если конечно не хотите пополнить армию валютных должников, которые выходят на улицу с плакатами «Спасите наши семьи».
Валюта может улететь в космос, как происходило уже много раз за последние 20-30 лет. Вы можете потерять работу – очень легко! Особенно во время кризиса, который случается в России и в странах СНГ каждые 5-7-10 лет. А платить придётся в валюте. Это разорит вашу семью!
Правило №3. Всегда возвращайте долги по кредитке в течение льготного периода, полностью!
Ставки по кредиткам сумасшедшие! 25-30-35%! Слезть с иглы под названием «долг по кредитной карте» крайне сложно. Поэтому лучше от кредитки избавиться совсем, а пока этого не произошло, необходимо всегда полностью возвращать долг в течение льготного периода.
Правило №4. Сумма платежей, по всем долгам, кредитам, картам, не должна превышать 25% чистого (после налогов) дохода вашей семьи
Банкиры будут вам «впаривать», что норма – это 40 или 50%. Не верьте! 25% максимум. Доходы людей цикличны, в хорошие годы больше, в плохие меньше. 25% позволит вам более-менее стабильно пережить плохие времена. Еще раз повторюсь, цикл кризисов очень короткий – они происходят каждые 5-10 лет.
Грубейшая и самая распространенная ошибка финансово-неграмотных людей – это принимать решение «брать или не брать кредит», исходя из того, «сколько я могу ежемесячно платить по кредиту». Этим активно пользуются банки, автодиллеры и прочие финансово-хитрые товарищи, которые «впаривают» людям кошмарные кредиты, которые вы вроде бы можете оплачивать ежемесячно, но которые, незаметно для вас, годами грабят вашу семью.
Правило № 5. Не берите кредиты на предметы потребления