В последнее время все большее количество граждан России волнует вопрос – можно ли открыть счет в зарубежном банке и что для этого требуется сделать? Так сложилось что доверие к иностранному банку выше, чем к местным учреждениям, а получение кредита возможно на более выгодных условиях, чем в российских банках, к тому же у многих есть желание скрыть фактические доходы от государства.
В независимости от причины, человеку, который принял решение открыть счет в иностранном банке, важно знать, что гражданину России разрешено выполнять подобные операции только в финансовых учреждениях стран, являющихся членами международных банковских организаций (к примеру, ФАТФ).
В иностранных компаниях можно открыть следующие виды счетов:
- Инвестиционный счет в зарубежном банке. Обычно используется частными клиентами которым важно не только сохранить, но и приумножить сбережения;
- Расчетный счет. Такой вид счета чаще всего используется компаниями или ИП в коммерческих целях;
- Личный счет. Личный счет в зарубежном банке физическим лицам необходим для сохранения имеющегося капитала.
Перечень категорий граждан которым запрещено иметь счета в зарубежных банках
Кому запрещается иметь счета в зарубежных банках?
Важно знать, что российским законодательством установлен перечень таких лиц, к ним относятся:
- Граждане занимающие государственные должности РФ и субъектов РФ;
- Первый заместитель и заместители Генерального прокурора;
- Члены Совета директоров ЦБ РФ;
- Граждане занимающие должности федеральной государственной службы и работающие в государственных компаниях и корпорациях, фондах и иных организациях;
- Заместители руководителей федеральных органов исполнительной власти;
- Главы городских округов, администраций, муниципальных районов и иных муниципальных образований;
- Депутаты городских округов и муниципальных районов.
Полный перечень лиц, которые не могут открыть счет в зарубежном банке и/или хранить там ценности указан в Федеральном законе №79 от 07.05.13.
Если будет выявлено наличие счетов у перечисленных в законодательстве категорий, то будет собрана и назначена комиссия, которая и будет принимать решение о мерах воздействия.
Выбор страны
Открытие счета в зарубежном банке физическим лицом или компанией начинается с выбора страны и города. К самым надежным относятся банки, расположенные в:
- Австрии;
- Андорре;
- Белизе;
- Гонконге;
- Кипре;
- Латвии;
- Лихтенштейне;
- Люксембурге;
- Сент-Люсии;
- Сингапуре;
- Швейцарии;
- Чехии;
- Эстонии.
Австрийские банки
Австрийская банковская система существует уже более 200 лет — и за это время успела завоевать доверие многих клиентов. Австрийские банки тщательно контролируются Федеральной банковской комиссией, которая оперативно выявляет попытки мошенничества в этой сфере.
К преимуществам австрийских банков относятся:
- Высокая степень надежности;
- Банковская тайна охраняется на государственном уровне;
- Широкий выбор банковских продуктов;
- Страхование инвестиций;
- Возможность открытия депозитного счета на любой период;
- Отсутствие валютного контроля;
- Возможность открытия счетов в любой валюте.
Но помимо преимуществ, австрийская банковская система имеет и ряд недостатков, основными из которых являются — необходимость личного присутствия заявителя при открытии счета (что вызовет дополнительные затраты на поездку) и достаточно высокие комиссии на операции по обмену валюты.
В Австрии нерезидентам (или как их называют — Devisenauslaender) можно открыть счета — сберегательный, в иностранной валюте, доверительный, ценных бумаг, драгоценных металлов, а также траст.
В данной стране наиболее распространены следующие финансовые учреждения — Национальный банк Австрии (Österreichische Nationalbank (OeNB)), Bank Austria, Bankhaus Spaengler, Erste Group, Raiffeisen ZentralBank Osterreich AG, Österreichische Volksbanken AG.
Андоррские банки
Для всех банков, расположенных на территории Андорры, в 1993 году Национальным финансовым институтом этой страны были разработаны строгие правила, в соответствии с которыми они работают.
Банки Андорры имеют следующие преимущества:
- Отсутствует валютный контроль;
- Нет ограничений на перевод денежных средств;
- Короткие сроки открытия счета (в течение 1 часа);
- Высокие ставки по депозитам;
- Мультиязычный интернет-банкинг;
- Высокий уровень конфиденциальности (законодательство о банковской тайне Андорры строже чем в Швейцарии и предусматривает наказание за ее разглашение до 7 лет лишения свободы);
- Возможность удаленного управления счетом после открытия — через интернет, электронную почту или по телефону.
К недостаткам банков Андорры можно отнести сложность открытия счета для нерезидентов — потребуется предоставить большое количество документов, а также сравнительно высокие минимальные суммы по вкладам. Кроме того, для открытия счета в банке Андорры заявителю требуется присутствовать лично — возможность удаленного открытия отсутствует, несмотря на большое количество филиалов этих финансовых учреждений в других странах.
В настоящий момент в Андорре функционирует несколько крупных банков, лучшими из которых считаются — Сredit andorra bank, Andbank, MoraBanc, Banc Sabadell d’Andorra, Banca Privada d’Andorra.
Счета в финансовых учреждениях Андорры бывают номерные и классические. Номерные счета открываются только крупным клиентам, имеющим солидные рекомендации — такие счета не могут иметь граждане США и стран — членов Евросоюза — в отличие от классического счета. Классические счета могут быть текущими, сберегательными и депозитными.
Минимальный взнос при открытии счета — от 3 тыс. евро (но может быть и гораздо больше — в зависимости от банка). Неснижаемый остаток на счете — 1 тыс. евро.
Белизские банки
Финансовые учреждения в Белизе стали популярны благодаря законодательству об офшорных банках, принятом в 1996 году. На данный момент в Белизе открыто 5 коммерческих банков, и 8 оффшорных. Кроме того, банки в Белизе имеют ряд других преимуществ:
- Высокий уровень конфиденциальности;
- Возможность открыть счет удаленно — к примеру, направив скан-копии необходимых документов в электронном виде;
- Отсутствует валютный контроль;
- Короткие сроки открытия счета;
- Простота открытия счета;
- Возможность открытия счетов в разных валютах.
В Белизе высоко ценят иностранных инвесторов и предоставляют им множество возможностей, к которым относятся — перемещение юридического адреса, защита активов от конфискационных притязаний правительств других государств.
Нерезиденты имеют возможность открывать два вида сберегательных счетов, для открытия которых требуется внести депозит в размере 1000$.
Важно знать, что Белизские банки могут открыть информацию и предоставить сведения о владельце счета только на основании запроса суда Белиза. Если запрос направит судебный орган другой страны — ему будет отказано.
В Белизе наиболее распространены Heritage Bank, Belize Bank, Caye International Bank, Choice Bank Limited.
Гонконгские банки
В настоящий момент в Гонконге существует 3-х уровневая банковская система, где каждый из уровней функционирует в соответствии с определенной схемой. В большинстве случаев счета в Гонконге открывают компании, чьи филиалы расположены на территории Китая, так как для ведения бизнеса в этой стране обязательным условием является наличие счета в местном банке.
Преимущества открытия счетов в банках Гонконга:
- Большой выбор банков, имеющих безупречную репутацию;
- Высококачественный уровень обслуживания;
- Возможно открыть мультивалютные счета;
- Повышенный уровень конфиденциальности;
- Выгодная тарифная политика.
Основным недостатком при открытии расчетного счета является установленное местными финансовыми учреждениями правило, что банковскую запись в Гонконге могут иметь граждане государства или лица, проживающие на территории страны не менее 180 дней и имеющие удостоверение личности, которое было выдано государством страны.
Кроме того при открытии счета обязательным требованием является присутствие заявителя, которому необходимо лично предоставить документы и пройти собеседование, после чего в течение 2 месяцев банк примет решение — открыть счет или отказать без объяснения причин. Сотрудники местных банков общаются на китайском и английском языках — именно поэтому заявителю необходимо знать один из этих языков.
Самые популярные банки Гонконга это Standard Chartered Bank, HSBC, Bank of China, Citibank (Hong Kong).
Кипрские банки
На протяжении длительного времени Кипр был одним из мировых оффшоров, но после вступления в ЕС, республике пришлось отказаться от оффшора потеряв значительную долю клиентов — основной целью которых было уклонение от налогов. Несмотря на это банки Кипра продолжают использоваться гражданами и компаниями нашей страны т.к. их относят к одним из самых лояльных, а также и по другим причинам:
- Возможно дистанционное открытие счета в банке;
- Удобный и функциональный интернет-банкинг;
- Наличие русскоязычного персонала;
- Работа с картами Maestro и VISA;
- Мультиязычные сайты;
- Возможность удаленного управления счетом;
- Простота в открытии счета – требования к кандидатам минимальны;
- Счет может быть открыт в любой валюте;
- Процентные доходы не подлежат налогообложению.
На Кипре возможно открыть как долгосрочный, так и депозитный счет. Кроме того, финансовые учреждения Кипра предоставляют своим клиентам (как компаниям, так и частным лицам) возможность открыть кредитный счет.
Наиболее распространены на Кипре следующие банки — Bank of Cyprus, Eurobank EFG, Expobank Кипр, Hellenic.
Срок открытия счета на Кипре составляет от 2 до 4 недель, в зависимости от банка. После открытия счета им можно начинать пользоваться сразу же, а необходимую сумму на депозит возможно перечислить со счета в любом другом банке.
На Кипре существует программа экономического гражданства, по условиям которой, при открытии трехлетнего депозита на сумму не менее, чем € 5 млн., гражданин получает возможность получить второй паспорт.
Латвийские банки
Латвийские банки пользуются большой популярностью среди российских компаний и граждан, это связано с большим количеством преимуществ, таких как:
- Возможность обслуживаться на русском языке;
- Широкая сеть представительств банков Латвии в России;
- Возможность дистанционного открытия счета;
- Страхование депозитов;
- Современные системы управления счетом;
Также к преимуществам можно отнести бесплатное ведение счета и предоставление стандартных выписок для налоговой службы и валютного контроля. Если сравнивать банки Латвии с российскими финансовыми учреждениями, то тарифы примерно одинаковы, но разница в том, что клиенты прибалтийской финансовой структуры получают сервис европейского качества и набор валютных счетов.
Счет в банках Латвии возможно открыть 4 способами — через посредника, при помощи клиентского департамента банка (самый бюджетный способ — для открытия потребуется в среднем 18 – 20 тыс. рублей), при личном визите в офис банка на территории ЕС, через представительство учреждения на территории СНГ. Срок открытия счета в банках Латвии 7—10 дней.
Наиболее распространены в Латвии — Rietumu Banka, ABLV Bank, Expobank, Balticums Bank, RIB BANK, Citadel Bank, Pasta banka, Baltic International Bank, Norvik Banka.
Банки Лихтенштейна
Работа финансовых учреждений в Лихтенштейне регулируется законом о банковской деятельности, контроль соблюдения которой возложен на Финансовую комиссию (Financial Services Authority).
Преимущества открытия счета в банках Лихтенштейна:
- Мультивалютные счета;
- Высокий уровень конфиденциальности;
- Удобный интернет-банкинг;
- Поддержка на разных языках — в том числе и на русском;
- Минимальная инфляция местной валюты.
Минимальная сумма для открытия счета устанавливается каждым банком Лихтенштейна самостоятельно — для физического лица она на порядок ниже, чем для организации (от 100 тыс. швейцарских франков), но на нее может быть предоставлена рассрочка. Срок открытия счета в финансовых учреждениях Лихтенштейна — 3 недели.
В Лихтенштейне на данный момент наиболее распространены —Alpinum Bank, Valartis Bank, Neue Ban, Union Bank, Verwaltungs-und Privat-Bank, Centrum Bank AG, EFG Bank von Ernst AG.
Рекомендованные для вас статьи:
- Тратьте, все что вы заработали
- Что выбрать – VISA или MasterCard
- Что такое Финансовая подушка безопасности и где её хранить
- Как мало тратить и жить в роскоши
- Основные ошибки при учете личных финансов
Люксембургские банки
Банковская сфера Люксембурга регулируется Центральным банком и Комиссией по надзору за финансовым сектором. Большинство банковских учреждений являются членами Ассоциации банков и банкиров Люксембурга, которые, в свою очередь, осуществляют строгий контроль за соблюдением действующего законодательства (в том числе и в вопросах конфиденциальности), а также просчитывает вероятные риски и контролирует поддержание высокого стандарта при обслуживании клиентов.
Преимущества открытия счета в банках Люксембурга:
- Возможность открытия счета удаленно;
- Поддержка клиентов на разных языках;
- Высокий уровень конфиденциальности;
- Широкий выбор банковских продуктов;
- Качественное обслуживание.
Некоторые финансовые учреждения Люксембурга могут попросить личного посещения заявителя, что потребует дополнительных временных и финансовых затрат. Также к недостаткам можно отнести высокие минимальные суммы — для депозитного счета — 50 тыс. долларов, текущего — 100 тыс. долларов.
Счет в Люксембурге возможно открыть в ABLV Bank Luxembourg, Banque Genarale, Banque Internationale, Kreditbank, Banque de Luxembourg, Banque et Caissa d’eparque de’ ta.
Банки Сент-Люсия
На данный момент Сент-Люсия является популярным оффшорным финансовым центром, благодаря чему она и получила широкую известность.
К преимуществам открытия счета в банках Сант-Люсии можно отнести:
- Несложную систему открытия счета;
- Широкий спектр услуг;
- Развитый оффшорный банковский сектор;
- Наличие службы контроля за оффшорными компаниями;
- Стабильные экономические и политические условия;
- Возможность организации зарплатных проектов для корпоративных клиентов;
- Быстрое открытие счета (1-2 дня).
В зависимости от выбранного банка размер минимального депозита колеблется от 1,5 до 5 тыс. долларов, но может быть и бесплатным. Минимальный баланс по счету должен составлять 5 тыс. долларов.
Самыми крупными банками в Сент-Люсии, пользующимися хорошей репутацией являются Bank of Saint-Lucia, Caribbean Banking Corporation, Barclays Bank Plc, Saint Lucia Development Bank, First National Bank, The Bank of Nova Scotia, Hermes Bank.
Сингапурские банки
В Сингапуре создана одна из самых передовых банковских систем мира, в которую входят как местные, так и иностранные финансовые учреждения, оказывающие широкий спектр услуг по различным направлениям. Контроль над банками Сингапура возложен на Денежно-кредитное управление.
Преимущества финансовых учреждений Сингапура:
- Возможность удаленного открытия счета;
- Минимальные риски;
- Широкий спектр услуг;
- Высокий уровень конфиденциальности данных;
- Наличие программы страхования депозитов, действующей с 2011 года;
- Существует возможность дистанционного открытия счета.
Условия и тарифные ставки банки Сингапура предлагают примерно одинаковые. На компании открываются мультивалютные счета, на частных лиц — сберегательные счета и срочные вклады.
В Сингапуре возможно открыть счета в следующих банках DBS, OCBC, UOB, Far eastern bank ltd.
Швейцарские банки
Банки Швейцарии относят к самым популярным — это связано не только с высоким уровнем конфиденциальности данных, известных на весь мир, но и множеством других преимуществ, в том числе:
- Высококачественный сервис;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту;
- Широкий выбор финансовых учреждений с безупречной репутацией;
- Возможность открытия мультивалютных счетов;
- Минимальные финансовые риски.
К недостаткам банков, расположенных в Швейцарии, можно отнести сложные условия при открытии счетов и большое количество документов, которые требуется предоставить.
В Швейцарских банках возможно открыть различные виды счетов — расчетный, сберегательный, депозитарный, именной, номерной и для юридических лиц. Минимальная сумма вклада, как правило, колеблется от 300 до 500 тыс. швейцарских франков, но в некоторых случаях она может быть и меньше. Срок открытия счета — 3 недели.
Открыть счет возможно в следующих банках Швейцарии Clariden Leu, Coop Bank, Credit Suisse, EFG Bank, Graubündner Kantonalbank, Hottinger & Cie, Julius Baer Group, C.I.M. Bank.
Чешские банки
Чешские банки славятся своей стабильностью. В настоящий момент в Чехии функционирует около 40 финансовых учреждений, большая часть которых работает именно с иностранным капиталом.
К достоинствам банковской системы Чехии можно отнести:
- Строгое соблюдение законодательства о банковской тайне;
- Выгодные условия открытия и обслуживания счетов;
- Стабильные экономические условия;
- Возможность удаленного открытия счета.
Одним из главных недостатков банков Чехии является требование об обязательном присутствии заявителя при открытии счета, а также достаточно высокие комиссионные сборы, взимаемые при совершении операций по обмену валюты. Кроме того, доходы по вкладам облагаются налогом в размере 15%, который автоматически удерживается с клиента при начислении процентов.
В Чехии на данный момент функционируют следующие банки Ceska sporitelna, CSOB (Ceskoslovenska Obchodni Banka) , Czech National Bank (CNB) , Czech Export Bank (CEB) , Komercni banka, Patria Finance.
Эстонские банки
В Эстонии используется двухуровневая банковская система, контроль которой осуществляет Наблюдательный Совет. Основные плюсы банков в Эстонии заключаются в следующем:
- Низкие тарифы;
- Возможность быстрого открытия счета;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту;
- Возможность удаленного управления счетом;
- Высокие гарантии вкладов.
В качестве основного недостатка банков Эстонии отмечается высокий комиссионный сбор при обмене валюты. Также как и в других финансовых учреждениях, расположенных на территории Прибалтики, банки Эстонии, в большинстве случаев, требуют обязательного присутствия клиента при открытии счетов.
Перечень банков осуществляющих свою деятельность в Эстонии AS LHV Pank, AS Eesti Krediidipank, AS SEB Pank, TALLINNA ÄRIPANGA AS, Versobank AS, BIGBANK AS.
Подготовка документов
Для открытия счета в зарубежном банке требуется подготовить необходимый пакет документов.
Документы для физических лиц:
- Справка с места жительства заявителя (оригинал);
- Анкета заявителя;
- Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны;
- Документы, подтверждающие уровень доходов;
- Копия паспорта, заверенная нотариально.
Документы для организаций:
- Уставные и регистрационные документы;
- Документ, подтверждающий полномочия лица подающего заявление открывать счета от имени компании
- Идентификационные документы: действующий паспорт, ID карта.
В зависимости от финансового учреждения может потребоваться подготовить дополнительные документы — обычно эти сведения можно получить на официальном сайте банка или связавшись с представительством. Подготовить документы возможно самостоятельно или воспользовавшись услугами специализированных компаний.
Если открытие счета происходит удаленно, то требуется отсканировать все необходимые документы и заверить их электронной подписью.
После того как документы переданы в финансовое учреждение, его сотрудники проводят необходимые в этих случаях проверки и открывают счет заявителю.
Что требуется сделать после открытия счета
Если зарубежный банк одобрил заявку и открыл счет, то гражданину требуется в течение 30 дней уведомить налоговый орган по своему месту жительства. Уведомление можно отправить заказным письмом или передать при личном визите. В случае если налоговая не будет уведомлена в установленные законом сроки, то нарушитель будет привлечен к административной ответственности и на него будет наложен штраф до 5 тыс. рублей.
Кроме того потребуется ежегодное декларирование счета в зарубежном банке — данное положение закреплено в НК РФ. Налоги по счетам в зарубежном банке составляют 13%.
Декларация счетов в зарубежных банках должна содержать следующую информацию:
- Ф.И.О., дата рождения, место жительства, вид документа, удостоверяющего личность;
- Наименование иностранного банка, БИК/SWIFT Code банка;
- Код страны;
- Банковский счет в зарубежном банке
- Код валюты в соответствии с классификатором;
- Количество лиц, владеющих счетом;
- Сумма на начало года и на конец года.
Заключение
На сегодняшний день жители нашей страны имеют возможность открыть счета практически в любой точке мира. Если банк, в который была подана заявка, вынес отказ — это не является препятствием для повторного обращения и если вам требуется открыть счет в конкретном банке, но он отказал — вы можете обращаться в него снова и снова, либо воспользоваться помощью специализированных компаний, оказывающих подобного рода услуги.