Следуйте этому плану, чтобы вернуться на правильный путь
Если вы оказались в большом долге или еле сводите концы с концами, вам может быть интересно, как перевернуть свои финансы. В зависимости от серьёзности вашего финансового положения, может потребоваться некоторое время, чтобы вернуться на правильный путь. Но не расстраивайтесь - вы можете улучшить своё финансовое положение, если сделаете несколько небольших шагов.
Оцените ваши текущие финансы
Прежде чем определить конечную цель для ваших финансов, честно оцените, где вы находитесь сейчас. Это упражнение поможет вам понять, есть ли то что нужно изменить, и составить план, который приведёт вас к конечному пункту назначения.
Хорошим подходом для определения того, где вы находитесь в финансовом отношении, является вычисление вашей чистая приведённая стоимость, которая составляет ваши активы за вычетом ваших обязательств. Запишите или используйте электронную таблицу для записи всех ваших активов, включая банковские счета, акции, паевые инвестиционные фонды, активы пенсионного счета, и недвижимость, но не ваш дом или автомобиль, если вы не планируете их продавать. Аналогично, перечислите свои обязательства, включая задолженность по кредитной карте и другие займы, но не закладную, если только вы не включили свой дом в качестве актива.
Вычтите свои обязательства из своих активов, чтобы определить свой собственный капитал. Если вы обнаружите, что это не то, что вы ожидали, не отчаивайтесь; пусть информация, послужит тревожным сигналом, в котором вам необходимо внести долгосрочные изменения, чтобы изменить ваше финансовое положение.
Установить финансовые цели
После того, как вы определите своё текущее финансовое положение, следующим шагом будет определение того, где вы хотите быть. Важно установить чёткие цели, чтобы вы точно знали, над чем работаете и что вам нужно сделать, чтобы достичь этого.
Если, как и у многих людей, у вас нулевой или даже отрицательный собственный капитал, что означает, что ваши обязательства соответствуют вашим активам или превышают их, вы можете поставить цель полностью избавиться от долгов или тратить меньше. Если вы определили, что ваш собственный капитал положителен, но ниже, чем ожидалось, чтобы достичь своих жизненных целей, подумайте о том, как его увеличить - например, сэкономить больше, стать инвестором или начать собственный бизнес. Если вы начали свою карьеру, вы можете даже поставить цель уйти на пенсию раньше.
Независимо от цели, как только вы об этом думаете, начните работать задом наперёд, чтобы выяснить, что вам нужно изменить или сделать, чтобы достичь этой цели. Полезно записать цель или найти изображение, которое представляет её, и повесить на стену в вашем офисе или спальне, поставить её где-нибудь ещё, где вы сможете регулярно её видеть и черпать вдохновение из неё.
Установите бюджет
Вы не можете определить нездоровые финансовые схемы, пока не установите бюджет, который представляет собой план того, как тратить свои деньги каждый месяц, который учитывает, сколько вы зарабатываете и тратите.
Начните с перечисления ваших доходов и расходов. Посмотрите на свои расходы за последние несколько месяцев или даже в том же месяце прошлого года, чтобы получить представление о том, что вы обычно тратите в каждой категории. Затем вычтите ваши расходы из вашего дохода. Если сумма равна нулю или отрицательна, постарайтесь сократить расходы или повысить уровень сбережений. Некоторые общие области, где много людей могут потратить меньше, являются едой и развлечением.
Если сумма положительная, составьте бюджет для расходов каждый месяц. Например, с нулевым бюджетом у каждого доллара есть цель, и к концу месяца не должно быть больше денег для бюджета. Или используйте систему конвертов, распределяя наличные деньги между разными конвертами, которые вы будете использовать для оплаты разных расходов.
Если у вас есть система бюджетирования, используйте, электронную таблицу или ручку и бумагу, чтобы придерживаться её. Чтобы остальные этапы работали и улучшили ваше финансовое положение, вам нужно, чтобы бюджет работал на вас. Это может занять несколько месяцев, но это ключ к финансовому успеху.
Избавьтесь от долгов
Если вы хотите освободить свой бюджет и улучшить своё финансовое положение, вы должны избавиться от долгов. Независимо от того, сколько у вас есть или насколько оно управляемо, погасите его как можно быстрее; чем дольше вы продлеваете срок кредита, тем больше вы, вероятно, будете платить проценты и общие расходы по кредиту. Например, вы, вероятно, платите больше процентов по долгам по кредитной карте, чем зарабатываете на любых вложениях.
Во-первых, вам нужно создать план погашения задолженности. Если у вас много долгов с высокой процентной ставкой, перечислите свои долги в порядке от самой высокой процентной ставки до самой низкой, а затем начните платить все дополнительные деньги по первому долгу. Как только вы погасили этот долг, переходите к следующему долгу в списке.
Однако, если у вас есть неуправляемое количество долгов, вы можете сначала погасить задолженность с наименьшим остатком, а затем приступить к погашению долгов с растущим остатком.
Если какие-либо из ваших долгов находятся в коллекции, вы можете сначала погасить их и сделать их текущими, чтобы остановить негативное влияние на ваш кредит и сократить количество звонков, которые вы получаете от кредиторов.
Контролируйте свои расходы
Этот шаг может помочь вам изменить поведение с расходами, в результате которого вы оказались в долгах, придерживаться своего бюджета и найти дополнительные деньги, чтобы применить их к существующему долгу. Для начала рассмотрите свои расходы и определите утечки бюджета, которые являются скрытыми проблемами в ваших расходах. Как только вы это сделаете, разработайте стратегии для решения этих проблем.
Например, вы можете узнать, что вы едите вне дома слишком часто, что может привести к быстрому росту, особенно если у вас есть семья. Найдите способы готовить так, чтобы ужин был готов с очень небольшим приготовлением еды; это поможет вам устранить утечку бюджета и сэкономить деньги.
Если вы совершаете слишком много покупок в определённых магазинах или вообще используете свою кредитную карту, оставьте свою кредитную карту дома и берите с собой только наличные или дебетовую карту, когда вы выходите из дома, чтобы избежать перерасхода. Точно так же посмотрите на свои счета, чтобы определить услуги, которые вы не используете, и сократите их из своего бюджета, такие как членство в тренажёрном зале. Сосредоточившись на экономии денег, вы можете быть удивлены тем, сколько вы можете экономить.
Решение проблем с доходами
Независимо от того, каков ваш доход, вы можете оказаться в финансовом положении, когда вы едва зарабатываете или тратите больше, чем зарабатываете. Если вы это сделаете, у вас могут быть проблемы с денежным потоком это может быть временная проблема, например, необходимость откладывать покупку время от времени, или вы можете быть настолько обременены долговыми платежами, что вы регулярно не в состоянии покрывать повседневные расходы, такие как продукты питания или коммунальные услуги.
Как только у вас будет бюджет, определите, есть ли у вас проблема с доходами. Если это временно, вы можете решить проблему с помощью второй работы или приносящих доход инвестиций, которые дополняют ваш основной доход. Однако, если у вас есть постоянные проблемы с движением денежных средств, вам может потребоваться принять более решительные меры, чтобы изменить ваше финансовое положение, например, быстрее погасить свой долг, чтобы сократить долгосрочные расходы, переехать в район с более низкой стоимостью жизни, или получить более высокооплачиваемую работу.
План для непредвиденных жизненных ситуаций
Вы можете предотвратить финансовое беспокойство, планируя непредвиденные жизненные ситуации. Во-первых, убедитесь, что у вас есть страховка. Это включает в себя медицинское обслуживание, арендуемую квартиру дом, автомобиль и страхование жизни. Страхование может показаться дорогостоящим и ненужным, когда вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, но автомобильная авария и любые связанные с ней медицинские счета могут отбросить вас на тысячи, нанося гораздо больший ущерб вашим финансам. Страховка защищает вас от худшего, когда происходит что-то ужасное, и может дать вам финансовые ресурсы, которые вам нужны, чтобы пережить эти моменты.
Кроме того, создайте финансовую подушку, который представляет собой сумму денег, из которого вы берете деньги для оплаты незапланированных расходов. Экономия от трёх до шести месяцев расходов на проживание может помочь вам в случае, если вы потеряете работу или окажетесь в критической ситуации.
Начать сохранение
Сокращение расходов на предметы первой необходимости может помешать вам продолжать углубляться в долги, но вы не сможете кардинально изменить своё финансовое положение, если не найдёте способов ежедневно экономить деньги и выделять деньги на предстоящие расходы. Платить меньше за то, что вам нужно, - это один из способов освободить место в вашем бюджете для целей, которые вы ранее установили. Покупка оптом, покупка подержанных товаров или использование купонов поможет вам сэкономить на ежедневной основе.
Чтобы сэкономить на будущих расходах, будь то первоначальный взнос на дом, автомобиль или обучение в колледже вашего ребёнка, рассмотрите возможность создания амортизационного фонда. Этот тип фонда работает как чрезвычайный фонд, но используется для плановых, а не внеплановых расходов. Потратьте время, чтобы выяснить, что вам нужно сэкономить, а затем установите устойчивый график сбережений (например, раз в две недели или в месяц) и придерживайтесь чтобы оставаться на вершине своих целей.
Создать долгосрочный финансовый план
Поскольку вы экономите на предстоящих расходах в ближайшей перспективе, не забывайте разрабатывать долгосрочный финансовый план, который поможет вам увеличить ваше благосостояние и продолжать двигаться вперёд. Это должно включать в себя инвестиции и сбережения на пенсию.
Эксперты обычно рекомендуют погасить задолженность по кредитным картам и другие долги с высокой процентной ставкой до того, как вы начнёте инвестировать, но как только у вас не будет долгов, вы, вероятно, будете готовы инвестировать. Это помогает поговорить с специалистом по финансовому планированию о ваших целях и ситуации и получить советы о лучших стратегиях для ваших долгосрочных целей.
Оставайтесь мотивированными
Чем сложнее ваши обстоятельства, тем больше времени потребуется, чтобы изменить их. Конечно, это может быть неприятно, поскольку вам, возможно, придётся поставить под угрозу свой образ жизни на месяцы или даже годы, чтобы выбраться из долгов и начать работать для достижения своих целей.
Ключ к успеху – оставаться мотивированным на протяжении всего процесса. Делитесь своими целями с друзьями или семьёй, чтобы держать себя подотчётным, разбивать свои цели на более мелкие шаги и вознаграждайте себя, когда вы преодолеваете главные вехи. С терпением и преданностью вы можете улучшить своё финансовое положение и лучше отдохнуть в будущем.
