Часть 2
Сегодня продолжим обсуждать факторы риска, которые, при оценке банками ваших данных, могут повлиять на принятие положительного решения.
⠀
После проведения проверки/андеррайтинга банком может быть принято решение о неполном удовлетворении заявки на кредит и для этого, включая, но не ограничиваясь, могут быть уменьшены:
⁃ величины показателей К/З и П/Д (о том, что это за показатели, я говорила в первой части);
⁃ возможная сумма кредита;
⁃ принимаемый в расчёт уровень дохода (приведен к среднерыночному).
Либо принято решение об отказе в одобрении заявки (в выдаче кредита).
⠀
Напомню, что банк всегда оставляет за собой право не комментировать причины отказа (все причины или совокупность факторов). В связи с этим, необходимо иметь ввиду что, если один банк отказал вам в выдаче кредита, это не повод не обратиться в другой банк. Разные банки – разные кредитные политики и, соответственно, отличающиеся критерии оценки заёмщиков и объектов залога.
⠀
Приведу ещё один немаловажный, на мой взгляд, блок из факторов риска, о которых многие слышали или достоверно знают, но могут ими пренебрегать. Все эти факторы могут говорить о невысоком уровне кредитоспособности потенциальных заёмщиков и наличие риска неисполнения заёмщиком своих обязательств:
✔️ наличие микрозаймов (для части банков этот факт вашей жизни не столь интересен; есть банки, которые не рассматривают заявки и на этапе предварительного скоринга отказывают по причине наличия даже 1 (одного) микрозайма; а есть банки, для которых важна кредитная нагрузка ввиду наличия нескольких микрозаймов, а также важно количество микрозаймов);
⠀
✔️ предоставление недостоверных сведений (фальсификация документов и т.п.). В будущих постах продолжим обсуждение возможных стоп-факторов в получении ипотечного кредита. И не забываем - каждая заявка индивидуальна и всегда есть пространство для манёвра.
⠀
Если есть вопросы или комментарии, не стесняйтесь, пишите их под постом.