Есть закон о льготах по кредитам! Вальсируем? (Я поиграю ;))
Сначала разбираемся с льготами для физлиц. Потом отдельно напишу для малого и среднего бизнеса.
Льготу можно получить, если:
- вы получили кредит как физлицо или предприниматель
- вы получили кредит до момента вступления в силу закона о льготах (пока не вступил, еще надо в Совете федерации, подписать у Президента и опубликовать)
- размер кредита не превышает максимальный размер (будет устанавливаться Правительством)
- ваш доход в месяц, предшествующий подаче заявления о льготе, снизился на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом по расчетам за 2019 год (методику расчета принимает Правительство)
- вы раньше по этому кредиту не просили льготный период
- вы в период с момента введения закона в действие и по 30 сентября 2020 года подали в банк заявление о льготе
Льгота означает:
- приостановление исполнения обязательств по кредиту на срок, выбранный заемщиком, но не более 6 месяцев
а для предпринимателей - также возможность уменьшить платежи, а не остановить их вовсе - пониженную процентную ставку по кредиту в течение льготного периода - ⅔ средневзвешенной ставки по кредитам (определяет ЦБ) на день вашего заявления
- запрет на обращение взыскания, требования досрочного погашения долга, начисление штрафов, пеней и т.п.
- фиксацию и остановку начисления штрафов по просрочкам и прочим нарушениям, допущенным раньше даты введения закона в действие
отсрочку по уплате процентов, пени и штрафов, возникших ранее
увеличение срока кредита
Льгота имеет форму изменения кредитного договора. Льготный период определяете вы сами. Он может начинаться в прошлом: не больше, чем за 14 дней до даты подачи заявления в банк при обычном кредите и за месяц в случае с ипотекой.
Подать заявление можно обычным способом взаимодействия с банком, если он установлен договором, либо с использованием мобильника, который указан вами в документах банку. Обеспечить такую возможность должен банк.
Банк должен рассмотреть заявление и в случае, если оно соответствует требованиям закона, уведомить вас о льготном периоде. Если банк не уведомил, но и возражений не прислал, то льготный период все равно начинается - с даты, которую вы выбрали.
Банк не вправе отказать в изменении договора, кроме случаев:
непредставления в течение всего льготного периода документов, подтверждающих снижение дохода
либо несоответствия между вашими заявлениями (или документами) и сведениями из пенсионного фонда, налоговой, соцстраха и пр.
Позаботиться о регистрации изменений в ипотеке должен банк.
После окончания льготного периода кредит действует на условиях, бывших ранее. Срок возврата кредита увеличивается на срок льготного периода. Сначала вы выплачиваете “тело кредита”, только потом - зафиксированную сумму процентов, пени и штрафов, набежавшую до начала льготного периода.