Неустойка по ОСАГО и другие штрафные санкции за нарушение страховой компанией закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств
Законодательство об ОСАГО предусматривает ряд финансовых санкций, которые должны быть выплачены в пользу потерпевшего в ДТП при несоблюдении страховой компанией установленных правил.
Далее приведем перечень нарушений, которые допускают страховые компании и применяемых мер ответственности, со ссылками на положения закона, чтобы Вы могли сами обосновать нарушение прав в претензии.
1. Нарушение срока выплаты страхового возмещения или выдачи направления на ремонт.
В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ “Об ОСАГО” страховщик обязан осуществить денежную выплату или выдать направление на СТОА в течение 20 дней, за исключением праздничных и нерабочих, с момента принятия заявления потерпевшего.
Этим же положением Закона, установлена пеня за нарушение срока, в размере в размере 1% подлежащих к выплате денежных средств или стоимости ремонта на СТОА.
Например, страховая компания оценила ущерб в 150 т.р. и выдала направление на ремонт через 25 дней с момента подачи заявления потерпевшим.
(150 000 руб. * 1%)* 5 дней = 7 500 руб.
2. Нарушение срока направления мотивированного отказа в признании события страховым случаем
Согласно п. 21 ст. 12 ФЗ “Об ОСАГО” в течение 20 рабочих дней страховая компания уведомляет заявителя об отказе в выплате страхового возмещения. За неисполнение данного обязательства, автовладелец имеет права требовать выплату финансовой санкции в размере 0,05% от установленного лимита страхового возмещения.
Лимит страхового возмещения за причинение ущерба ТС составляет 400 000 руб.
400 000 * 0,05% = 200 рублей
200 рублей необходимо умножить на количество дней просрочки получения уведомления об отказе в признании события страховым случаем.
3. Нарушение СТОА сроков ремонта транспортного средства
Согласно п. 15.2. ст. 12 ФЗ “Об ОСАГО” срок проведения ремонта не должен превышать 30 дней с момента получения станцией техобслуживания автомобиля.
В соответствии с п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО, за превышение указанного срока страховая компания выплачивает в пользу потерпевшего неустойку в размере 0,5% от суммы страхового возмещения.
То есть если стоимость ремонта составляла 150 000 рублей и автомобиль получен владельцем через 35 дней, формула расчета будет выглядеть так:
(150 000 руб. * 0,5%) * 5 дней = 3 750 руб.
4. Нарушение срока на возврат страховой премии после заявления страхователя о досрочном прекращении действия полиса ОСАГО
В соответствии с п. 1.16 гл. 1 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при досрочном расторжении договора ОСАГО страховщик осуществляет возврат часть страховой премии в течение 14 календарных дней.
Трактуем данное положение дословно и расчитываем 1% от страховой премии, которую должен вернуть страховщик, умножая ее на количество дней просрочки.
Обратите внимание, что:
- началом периода просрочки исполнения обязательства считается день, следующий за датой истечения срока, то есть, при несвоевременной выдаче направления на СТОА считаем дни начиная с 21го включительно;
- общий размер неустойки и финансовой санкции не может превышать страховой суммы по виду причиненного вреда, то есть установленного лимита 400 000 для имущественного вреда и 500 000 для вреда здоровью;
- страховые компании при рассмотрении дела в судебном порядке пользуются правом, закрепленном в ст. 333 ГК РФ, о снижении размера неустойки. В большинстве случаев суды это заявление удовлетворяют.
О желании получить неустойку потерпевший должен заявить в претензии к страховой компании. Если претензия проигнорирована, следующим этапом будет обращение к финансовому уполномоченному и далее в суд.
По судебному решению автовладелец может также получить 50% от суммы страхового возмещения, которую страховщик отказался выплатить в добровольном порядке. Данное право закреплено в положении 5. 3 ст. 16.1. ФЗ “Об ОСАГО” и п. 6 ст. 13 Закона “О защите прав потребителей”
Стали бы Вы обращаться в страховую компанию за выплатой неустоек и штрафов, в случае когда имело место нарушение сроков?