Перед ознакомлением я рекомендую вспомнить своим читателям и подписчикам, о какой именно кредитной инициативе заявил Президент в ходе обращения к гражданам 25 марта.
Итак, на официальном интернет-портале правовой информации размещен подписанный Путиным Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О центральном банке Российский Федерации (Банке России) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, кредитного займа.
Суть закона заключается в том, что пострадавшим от коронавируса дадут кредитные каникулы для граждан, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, оказавшихся в тяжелых обстоятельствах в связи с эпидемией нового заболевания.
От себя добавлю, что закон важен, актуален, отвечает правам и интересам населения и представителей бизнеса.
Предлагаю Вашему вниманию краткое видеовведение в закон, моя собственная импровизация
Так вот, уважаемые читатели, плюсом принимаемого закона является то, что он направлен не только на пострадавших от коронавируса, но и на тех, чей доход упал по сравнению со среднемесячным доходом за прошедший год.
Минусом принимаемого закона является то, что без бюрократии, сбора справок и доказательств, подтверждающих падение дохода, в итоге, к сожалению, не обойтись. Кроме того, как указано на официальном сайте Банка России, обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором. Это означает, что в апреле 2020 года заемщики обязаны совершить ежемесячные платежи по своим кредитам.
Итак, согласно принятому закону:
Что предоставляют кредитные каникулы?
Заемщик вправе запросить приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору или уменьшение размера платежей в течение льготного периода (6 месяцев)
Кто может воспользоваться кредитными каникулы по указанному законопроекту?
1. Физические лица, а также индивидуальные предприниматели, взявшие кредит до вступления в силу указного закона и чей доход за предшествующий месяц, упал по сравнению со среднемесячным доходом за прошедший год на 30%
2. Субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации.
Каким образом можно будет обратиться за предоставлением таких кредитных каникул?
Требование заемщика, о предоставлении ему кредитных каникул, представляется кредитору способом, предусмотренным договором. Требование заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем или физическим лицом также может быть представлено кредитору с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.
То есть как указано на официальном сайте Государственной Думы РФ: «Достаточно будет просто позвонить в банк. Кредитная организация будет вправе потребовать документы, подтверждающие факт снижения доходов. Однако заемщик сможет предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.». Так же можно обратиться письменно,
Сроки для подачи указанного требования?
До 30 сентября 2020 года
Что делать если банк не даст ответ на обращение?
Кредитор, получивший требование об изменении условий кредитного договора, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), указанного уведомления, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.
А что насчет штрафных санкций?
В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.
По окончанию льготного периода проценты можно не платить?
По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.
Таким образом, принятый закон предусматривает именно кредитные каникулы, то есть позволить заемщику, попавшему в тяжелую финансовую ситуацию, забыть на время пандемии коронавируса о кредитных обязательствах перед банком, и заняться другими проблемами, но по окончанию льготного периода кредит и проценты по нему придется выплачивать.
Что нового в теме кредитных каникул?
Как отметил 15 апреля в ходе видеоинтервью председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, установленные предельные показатели позволят воспользоваться кредитными каникулами большинству заемщиков почти по всем обозначенным видам кредитов.
Так, размеры потребительских кредитов 70% заемщиков не превышают 300 тыс. руб., средняя сумма этих займов – 180 тыс. руб. Средний размер займа по кредитным картам – 36 тыс. руб., что составляет менее половины установленной максимальной величины, позволяющей претендовать на предоставление кредитных каникул.
Увеличение предельных показателей по ипотечным кредитам обеспечило право на отсрочку платежей для абсолютного большинства соответствующих заемщиков – более 70% граждан, живущих за пределами Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа, смогут воспользоваться ипотечными каникулами, подчеркнул депутат.
В Москве же, где средняя сумма ипотечного кредита составляет 4,7 млн руб., право на установление льготного периода по ипотеке теперь имеют около 68% заемщиков.А вот взявшим кредиты для покупки автомобиля лицам не так повезло.
Средний размер автокредита, по экспертным оценкам, – 800 тыс. руб., поэтому в установленные предельные рамки попадают лишь 45% оформивших кредиты на приобретение недорогих машин заемщиков. "Видимо, правительство исходило из того, что те, кто покупают дорогие машины, способны выплачивать эти кредиты.
Или смогут продать дорогой автомобиль и купить подешевле", – пояснил Анатолий Аксаков.Пока конкретных данных о количестве уже обратившихся к кредиторам за предоставлением кредитных каникул заемщиков нет.
По информации Банка России, за первую неделю апреля заемщики подали 76 тыс. заявлений об изменении условий кредитного договора с связи со снижением дохода из-за пандемии, но значительная часть из них касается собственных программ банков по реструктуризации кредитов (стоит отметить, что банки удовлетворяют только около 15% заявок по таким программам).
Что делать простому заемщику, если платить по кредиту нечем в условии пандемии
Также сообщаю Вам, что мною опубликована статья о том, что делать, если кредитная организация ведет себя недобросовестно и игнорирует заявление заемщика о предоставлении ему кредитных каникул, или отказывает по надуманным причинам, или же вовсе указывает, что такого заявления не получали.
Понравилась статья? - ставьте лайк.
Есть вопросы к адвокату? - задавайте и пишите в язвительных комментариях.
Хотите быть в курсе? - подписывайтесь на канал. До встречи