1 апреля 2020 г. Государственная Дума Российской Федерации приняла в третьем чтении проект Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", который в прессе и обществе называют "законом о кредитных каникулах".
Теперь для вступления закона в силу он должен быть одобрен Советом Федерации, подписан Президентом и опубликован.
На что могут рассчитывать население и бизнес?
Во-первых, заемщик (физическое лицо или ИП), который заключил кредитный договор (договор займа) до вступления в силу этого закона, вправе в любой момент (но не позднее 30 сентября 2020 г.) обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода - то есть периода, когда исполнение обязательств заемщика будет приостановлено на срок, определенный самим заемщиком.
Для этого требуется одновременное наличие трех условий (ст. 6 Закона):
1) размер кредита (займа) не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления;
2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год;
3) на момент обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г.
№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Снижение дохода, согласно закону, предполагается, пока не доказано иное, однако кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования о предоставлении льготного периода.
Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода.
Требование заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
В течение льготного периода согласно ст. 5 закона не допускается начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком приостановленных обязательств по кредиту (займу).
Сумма процентов, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредиту (займу) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается в порядке, установленном законом.
В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за просрочку уплаты основного долга или процентов, предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору, а также обращение с требованием к поручителю (гаранту). Суммы процентов, неустойки (штрафа, пени) за нарушение условий кредитного договора, не уплаченные заемщиком до установления льготного периода, фиксируются и уплачиваются в порядке, предусмотренном законодательством.
Во-вторых, закон (ст. 7) также предоставляет кредитные каникулы заемщикам - субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации. Предполагается, что это те сферы, которые наиболее пострадали от пандемии коронавируса.
Оставляйте в комментариях вопросы о защите прав в суде, на самые интересные из них с удовольствием дам ответ в своих новых публикациях.