Если физическое лицо имеет долги на крупную сумму, не может возвратить займы и совершать текущие платежи по ним, его финансовое состояние значительно ухудшилось и в обозримом будущем улучшения не предвидится, имеет смысл списать долги физического лица по кредитам с помощью процедуры банкротства. После его окончания все обязательства физлица вместе со штрафными санкциями и пенями считаются погашенными, а кредиторы не имеют права предъявлять требования по возврату в предусмотренном законом порядке.
Обратите внимание, что процедура банкротства является крайней мерой и прибегать к ней нужно в случае, если другие способы погашения долгов невозможны. Законодательством предусмотрена ответственность за фиктивное банкротство, если во время процедуры правоохранительные органы увидят в действиях лица признаки состава преступления.
Как производится списание долгов физического лица
Возможность избавиться от всех долгов физического лица предусмотрена в России законом 127-ФЗ. Согласно этому документу установлено два варианта:
- Добровольное. К нему можно прибегнуть в случае, если длительность просрочки составляет более 1 месяца, а оценочная стоимость принадлежащего имущества меньше, чем размер обязательств. При добровольном банкротстве (часть 2 статьи 213.4) законодателем не устанавливается минимальная сумма долговых обязательств.
- Принудительное. Производится согласно части 1 статьи 213.4 закона 127-ФЗ. Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, если сумма его обязательств составляет не менее 500 тыс. рублей, и он не может исполнить требования кредитора (кредиторов). Срок обращения в суд для принудительного банкротства составляет 30 дней.
Для начала процедуры банкротства необходимо предоставить такие документы:
- Паспорт, копию налогового номера и СНИЛС должника;
- Документы, которые подтверждают семейное положение.
- Документальное подтверждение невозможности исполнить обязательства перед кредиторами.
- Полный перечень принадлежащего имущества с подтверждением выписок, а также выписку из реестра предпринимателей и ЕГРЮЛ;
- Справка о полученных доходах или документы, подтверждающие статус безработного;
- Документы, отражающие состояние здоровья человека, если он не может погасить долги по причине болезни.
- Иные документы по требованию судебного органа, который будет проводить процедуру банкротства.
Порядок списания долгов
После принятия заявления о начале процесса банкротства физического лица в отношении него вводятся следующие ограничения:
- Запрет на право истребовать долги, по которым наступил срок выплаты;
- Прекращение начисления штрафных санкций на долговые обязательства.
Перед признанием заявителя банкротом предпринимаются попытки восстановления платежеспособности и погашения обязательств перед кредиторами. Делается это тремя способами:
- Заключение мировых соглашений. Кредитор и заемщик могут договориться об отсрочке исполнения обязательств, уменьшении процентов и т. п.
- Реструктуризация долга. Предпринимается в случае, если должник имеет постоянный доход. Реструктуризация возможна по предложению кредитора или должника, принимается путем голосования всеми участниками процесса и утверждается судом.
- Реализация имущества. К этому способу погашения прибегают в случае, если другие варианты невозможны или не приведут к погашению всех обязательств.
Списание долгов физического лица по процедуре банкротства – сложный и длительный процесс, в котором обязательна помощь квалифицированного юриста. Только он, зная нюансы этого процесса, защитит законные права и интересы своего клиента.
Куда обратиться
Хотите списать долги в рамках действующего законодательства? Обращайтесь к юристам компании Юрист.HELP. Связаться с нами можно по телефону, электронной почте или через форму обратной связи на сайте.