По данным исследовательских организаций, каждый второй житель России имеет непогашенный кредит. Рекорды по сумме задолженности ставит Тюменская область, Магадан и Ямало-Ненецкий центральный округ.
В каждом регионе средняя сумма долга превышает 250 тысяч рублей на одного человека, что делает практически невозможным улучшение ситуации.
Рассмотрим обычную ситуацию. Заёмщик внезапно теряет работу, имея большой долг перед банком, брать новый обязательства не хочет, однако и выплатить денежные средства без постоянного дохода представляется невозможным. Что же можно сделать в такой ситуации?
Отсрочка платежа
Кредитные каникулы до 12-и месяцев, которые могут быть предоставлены по заявлению в банк. Это, конечно, хорошо, однако человек всё равно обязан выплатить годовую ставку, в нашем случае 30 тысяч рублей. Такое "снисхождение" увеличивает траты на кредитную сумму. Никаких гарантий, что за год ситуация изменится нет. А значит способ вряд ли подойдет.
Реструктуризация долга
Сокращение ежемесячного платежа и процентной ставки. Звучит многообещающе. Включаем голову и вникаем, как работает этот процесс. За счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла быть без реструктуризации.
Объявление себя банкротом
Присвоить себе пугающий статус можно при наличии долгов свыше 500 тысяч рублей. Занесли в суд заявление, долги списались, все счастливы. Именно так многие видят путь к избавлению от долгов. Однако всё не так радужно. Банкротство - это настоящее клеймо.
Страховка по кредиту
В одном из этих случаев заёмщик может обратиться в страховую компанию, которая погасит кредит. Но это работает только при заключении дополнительного договора со специализированной компанией.
Антиколлекторы
Это те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заёмщиков.
Один из реальных способов избавиться от долга - оспорить законность заключенного кредитного договора, и это не так сложно, как может показаться на первый взгляд.
Наиболее популярный метод оспаривания законности требований коллекторов или МФО становится отсутствие электронной подписи. Например, если вы подтверждали совершение займа посредством получения смс, такой тип подтверждения займа не входит в список допустимых вариаций, прописанных в федеральном законе 163 об электронной подписи. Таким образом истец в лице МФО не может предоставить реальных доказательств передачи денежных средств.
Второй вид антиколлекторов фиксирует факты нарушения законов специализированных компаний во время звонка заёмщику. Разберем основные типы таких нарушений.
Статья 6 230-го федерального закона. Оператор не удостоверился в том, что с ним разговаривает именно должник, а значит передал информацию 3-им лицам.
Но что если коллекторы попытаются идентифицировать собеседника? Обычно они добиваются этого, требуя назвать дату рождения, однако не имеют основания для получения подобной информации.
3-е нарушение - оператор говорит о том, что позвонит соседям заёмщика. Взаимодействие с третьими лицами для возврата долга может осуществляться только при выполнении следующих условий:
- Имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
- Третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия
Вывод
Данная статья не является рекомендацией набирать кредиты и обращаться к юристам за помощью, оспаривать смс подтверждения в суде, или посылать выездную группу в надежде, что взыскатели просто хлопнут дверью. Антиколлекторы и кредитные помощники становятся выходом для тех, кто действительно попал в сложную жизненную ситуацию. В противном случае человека ждут выезды на дом, постоянное психологическое давление и угрозы родным.