Продолжаю цикл материалов, в которых я беседую с интересными людьми из мира инвестиций. Сегодня мой гость – Тимур Ксёнз, СЕО инвестиционной платформы moneyfriends.ru. Обязательно дочитай интервью до конца - Тимур приготовил подарок для моих подписчиков, тебе наверняка будет интересно!
Орфография и стиль автора сохранены
- Приветствую! Тимур, расскажите немного о себе.
Добрый день. Я генеральный директор краудлендинговой платформы Money Friends. Площадка основана весной 2018 года, до этого у меня было несколько своих компаний и инвестиционный опыт с 1995 года.
- Как появилась идея создать инвестиционную платформу?
Из потребности. Для крупной компании, в которой я соучредитель, банки ужесточили условия кредита несмотря на крупные обороты и 15 лет качественной работы на рынке.
Моя команда искала источники финансирования и открыла для себя краудлендинг. Площадок на тот момент было немного, но и с ними были сложности. Тогда я увидел свободный рынок с высокой неудовлетворённой потребностью.
- Какие были сложности с другими площадками?
Они привлекали инвесторов высокой доходностью и не хотели размещать высокорейтинговых заёмщиков по низким ставкам. Рынок был не готов к таким клиентам. Сейчас наоборот идёт тренд на коррекцию доходности, но Money Friends всё равно смотрит на более надёжные компании.
- В таком случае, почему краудлендинг интересен инвесторам?
В первую очередь, перспективы дохода до 30% годовых. При этом риск просрочки на нашей платформе, например, составляет не больше 5%. Риски оправдываются при грамотной стратегии. При средней ставке инвестирования в 25% годовых, закладывая 5% убытков и, вычитая подоходный налог, мы получаем от 17 до 20% годовых прибыли.
- А зачем заёмщики привлекают средства под такой высокий процент? Почему просто не взять кредит в банке?
Малый и средний бизнес не интересен большинству банков: много трудозатрат, высокая убыточность. С учётом скрытых комиссий и трудозатрат, реальная стоимость кредита вместе с комиссией банка составит до 25% годовых при декларируемой ставке 10% годовых.
В последнее время у банков такая позиция: «Мы можем Вам дать миллион рублей, но нам нужен залог недвижимости и автомобиля, поручительства родственников, у вас не должно быть других кредитов — личных и коммерческих». В этом отношении краудлендинг проще и быстрее.
- Закон поддерживает такие альтернативные инвестиции?
Да, с января этого года вступил в силу новый закон № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». Он обязал платформы работать через более безопасный номинальный счёт. Пользователи проходят обязательную идентификацию.
До 1 июля 2020 г. мы войдём в Реестр операторов инвестиционных платформ — это одно из требований закона. Будем подконтрольны Банку России, отчитываться Росфинмониторингу, передавать данные НБКИ.
Будут ограничения — для неквалифицированных инвесторов лимит инвестиций составит 600 тыс рублей в год.
- Что делает конкретно ваша площадка? Как вы проверяете компании?
Мы тщательно проверяем заемщиков. Смотрим на финансовые показатели и соотносим сумму займа с потребностями бизнеса: если выручка компании 1 млн рублей, то заём в 5 млн мы не одобрим. В официальных источниках проверяем, есть ли суды и исполнительное производство, арестованные активы. Мы анализируем кредитную нагрузку, историю учредителей и генерального директора последние 10-15 лет — были ли они замешаны в уголовных делах, процедурах банкротствах и др.
Обязательный этап — выезд на место ведения бизнеса. Так мы проверяем объемы деятельности, личность руководителя и др. После выезда Money Friends не раз отказывал компаниям, которые по документам выглядели идеальными.
- У вас есть подробная статистика просроченных платежей и невозвратов?
Да, ежемесячно мы публикуем результаты на сайте и в нашем телеграм-канале — там, как правило, в первую очередь появляется актуальная информация о платформе.
- Какие советы можете дать моим подписчикам, которые захотят попробовать краудлендинг?
Ориентироваться на открытый бизнес, диверсифицировать вложения и, самое главное, самостоятельно анализировать заёмщиков, самому принимать инвестиционные решения и нести за них ответственность.
- По традиции - какой бонус для моих подписчиков вы приготовили?
Мы подготовили чеклист для инвесторов, как самостоятельно проверить заёмщика и составить мнение о его платёжеспособности. Документ доступен по ссылке https://docs.google.com/document/d/19Xo-EFMCH52JjnUa7qjU5G8V2J3zyGPaoYeX9gV5OY4/edit?usp=sharing