Всем привет. Сегодня я хочу вернуться к вопросу планирования бюджета и управления долгами.
Тут я писал про программу рефинансирования ипотеки и кредитов от банка ВТБ.
Краткая выдержка из статьи.
Можно объединить имеющуюся ипотеку и потреб кредит в ипотеку. В моем случае это объединение 2 220 000руб, 14,5 лет, 12% и 950 000руб 11,1%, 4года в 3 100 000 на 15 лет под 8,5%.
Первый раз я подал заявку в ВТБ на рефинансирование в начале ноября через менеджера на предприятии, где я работаю. Она не стала мне оформлять заявку на ипотеку и бахнула кредит на 3 000 000 на 7 лет под 12,1%. Естественно, я отказался. Из за этого отказа у меня пропала возможность подавать новые заявки на кредит в этот банк на протяжении 3 месяцев.
После этого я пытался сделать рефинансирование в другом банке. Даже почти успешно. Там мне все одобрили в начале декабря и я стал ждать приглашения на сделку. Дождался я приглашения в январе.
За это время я твердо решил рефинансироваться в ВТБ по программе объединения ипотеки с потреб кредитом (первый раз я эту программу не заметил). По этой причине завершать процесс рефинанса в другом банке я не стал.
Что могу я сказать по этому поводу:
1) Не слушайте, что вам говорят по телефону;
2) Для консультаций по серьезным вопросам обращайтесь к живому специалисту;
3) Возможности приходят и уходят. Главное не упускать момент. А если упустил -не отчаиваться.
Теперь разберу эти пункты по порядку.
Результат консультаций по телефону
1) Пока я полтора месяца ждал приглашения на сделку из другого банка, я узнал про программу ВТБ. Также, я узнал что от стандартной ставки можно получить скидки купив определенный пакет акций банка ВТБ и стать их зарплатным клиентом.
С акциями сразу не прокатило. Эта скидка работает только при оформлении нового договора ипотеки. К рефинансированию не имеет отношения.
Изначально, по телефону, мне сказали (звонил 4 раза, для усреднения данных от четырех операторов) что для получения скидки мне надо 2 месяца являться зарплатным клиентом. Т.е. 2 раза получить аванс и зарплату на карточку банка. Обещали скидку в 0,5%. (0,5% от 3000000 это 15 000 в год. Как раз на страховку)
Тут я обрадовался, и пошел оформлять перевод в ВТБ. Уже в январе я получил аванс на их карту.
12 февраля у меня закончился мораторий на подачу заявок на кредиты, а 10 марта я получил вторую зарплату.
Соответственно, 11 марта я подал заявку и начал процесс рефинансирования.
У сотрудника не месте было другое мнение.
2) Для получения окончательного одобрения мы приехали к ипотечному менеджеру и радостно узнали, что для получения скидки зарплатному клиенту надо получать зарплату минимум 3 месяца. Да и скидка составит всего лишь 0,2%. В результате я потерял драгоценный месяц.
В середине марта экономика активна начала рушиться. По этому поводу мою заявку рассматривали целую неделю. Потом еще 3 дня оценка квартиры.
В результате, оценка квартиры пришла только 30.03. А тут уже режим самоизоляции и т.д. Вот сижу, жду звонка от менеджера и думаю что делать дальше.
Про возможности.
Вообще, план был хорош. Уменьшить платеж по кредитам с 53 до 30 тысяч рублей в месяц. Но я погнался за скидками и упустил время. Теперь не знаю что делать. Толи на этой неделе пытаться успеть закрыть вопрос с рефинансированием, толи ждать окончания всего этого кошмара с вирусом. По состоянию на 11.03. решение об одобрении ипотеки действовало 30 дней.
Очевидно, после завершения всех карантинов с экономикой будет полная беда. И тут вопрос, как поступит наше правительство. Либо задерет ставку рефинансирования в космос ( как всегда поступало ранее), либо, как в других странах, ставку снизит.
Если снизит, есть шанс перекредитоваться еще выгодней (а может и нет. Есть мнение, что все кредитные программы будут очень основательно переработаны).
Возможности приходят и уходят. А потом снова приходят.
Вместо послесловия.
"Думается мне, мы на пороге грандиозного шухера" (С)
Желаю всем успехов и здоровья. Кому придется работать на следующей неделе - сочувствую. Кого отпустили с работы - постарайтесь реально сидеть дома. Не надо устраивать тусовки. Ситуация с вирусом, судя по всему, реально серьезная. Лучше оставайтесь дома, отдохните и займитесь самообразованием.