Изменчивая экономическая ситуация негативно сказывается на благосостоянии населения и зачастую приводит к тому, что организации и граждане оказываются не в состоянии оплачивать взятые кредиты и выполнять другие финансовые обязательства.
Оптимальным решением проблемы неплатежеспособности в таком случае становится признание банкротом. До недавнего времени данная процедура была недоступна для граждан. Однако в 2015 году в Закон о банкротстве были внесены изменения, которые предусматривают банкротство физического лица - списать долги с помощью процедуры банкротства стало возможным и для граждан.
Содержание:
1. Что такое банкротство физического лица?
2. Как проводится процедура банкротства физлиц?
3. Какие последствия признания гражданина банкротом?
4. Сколько стоит процедура банкротства?
1. Что такое банкротство физического лица?
Данная процедура подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина вести расчеты с кредиторами и выплачивать обязательные платежи. На сегодняшний день можно сказать, что это единственный законный способ избавления от долговых обязательств в трудной жизненной ситуации.
Наработанная за истекший период времени судебная практика и соответствующие разъяснения законодателя позволили четко отрегулировать механизм признания гражданина банкротом. Таким образом, банкротство физических лиц в 2020 году выглядит следующим образом.
Чтобы признать физлицо банкротом, необходимо наличие одновременно двух условий:
- у гражданина имеется задолженность перед организациями и физическими лицами свыше 500 тыс. руб.;
- просрочка по выплатам превышает 3 месяца.
При наличии перечисленных условий гражданин, по закону, обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. При этом у него есть право подать такое заявление, когда сумма задолженности меньше 500 тыс. руб., но имеются все основания полагать, что финансовые обязательства не будут им исполнены в срок.
Инициировать начало данной процедуры может как сам гражданин, так и его кредиторы или налоговая служба.
2. Как проводится процедура банкротства физлиц?
Чтобы запустить процедуру, необходимо собрать документы на банкротство физического лица, перечень которых содержится в п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве.
Когда все документы собраны и оплачена госпошлина, необходимо подать заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд по месту проживания гражданина-должника. В таком заявлении обязательно указываются причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения.
Суд, проверив все обстоятельства дела и изучив представленные доказательства, примет решение об обоснованности поданного заявления либо отклонит его в силу отсутствия признаков банкротства.
В случае признания заявления обоснованным суд назначит финансового управляющего и применит к должнику одну из трех процедур:
Реструктуризация долга.Реструктуризация при банкротстве физического лица вводится при наличии шансов восстановить платежеспособность должника. Максимальный срок ее введения - 3 года. Финансовый управляющий либо сам должник составляют план мероприятий по реструктуризации долгов, в котором определяется порядок, размер, срок и иные условия возврата долга. План подлежит утверждению общим собранием кредиторов и судом.
Важно знать, что в случае применения реструктуризации, заявление о несостоятельности признается обоснованным, но гражданин не признается банкротом.
Если же суд не утвердит представленный план, то физическое лицо признается банкротом и вводится следующая стадия – реализация имущества.
- Реализация имущества.Данную процедуру применяют, если платежеспособность гражданина восстановить невозможно. Финансовый управляющий организует и обеспечивает продажу имущества на торгах. Вырученные от продажи имущества денежные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности.
- Мировое соглашение.Это, по сути, компромиссная процедура, применяемая на любой стадии судебного разбирательства и представляющая собой соглашение, достигнутое должником и его кредиторами по условиям выплаты долга. Достигнуто такое соглашение может быть посредством внесения поправок в кредитный договор, предоставления рассрочки платежа, снижением процентной ставки или увеличением срока выплаты долга, либо любым иным способом, устраивающим обе стороны.
3. Какие последствия признания гражданина банкротом?
Конечно, банкротство граждан - процедура неоднозначная, вызывающая споры о положительных и отрицательных моментах ее проведения.
С одной стороны признание гражданина банкротом предоставляет:
- легальную возможность зафиксировать размер имеющегося долга;
- "заморозку" пени, штрафов и процентов;
- обеспечение защиты от требований кредиторов и коллекторов.
С другой стороны это перспектива потери имущества и имеющихся накоплений, а также применения ряда других негативных последствий, перечень которых прописан в ст. 213.30 Закона о банкротстве.
К ним относятся:
- невозможность занимать определенные должности в определенный законом срок;
- обязательное уведомление банка о факте банкротства при получении кредитов в течение следующих 5 лет;
- подача повторного заявления о несостоятельности гражданином возможна не ранее чем через 5 лет с момента завершения банкротства.
Кроме того, не стоит забывать, что банкротство не является "панацеей" от всех видов обязательств и долгов. Подлежат обязательной уплате и не прекращаются в связи с признанием гражданина банкротом такие платежи, как:
- алименты;
- суммы взысканий за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
- компенсация морального вреда;
- долги, которые возникли в ходе самой процедуры.
4. Сколько стоит процедура банкротства?
Банкротство является достаточно затратным мероприятием, поскольку включает в себя расходы на оплату госпошлины, услуг финансового управляющего, оказывающего юридическую помощь в банкротстве, а также при переговорах с кредиторами и составлении необходимой документации. Отдельной строкой необходимо выделить расходы на оплату обязательных публикаций в СМИ и в едином федеральном ресурсе банкротства физических лиц. По мнению экспертов, в различных регионах России цена вопроса может колебаться и достигать 200 тыс. рублей.
Остались вопросы - мы ответим! Задать вопрос.
Оригинал статьи на нашем сайте.