Добро пожаловать в первую статью моего цикла статей "Обзоры банковских карт". Здесь я буду рассказывать о своем опыте использования, лайфхаках, а также обо всех плюсах и минусах различных банковских карт. Поэтому не забудьте подписаться после прочтения, ведь впереди еще много обзоров карт российских банков и множество интересных историй.
Начать свой цикл хотелось бы с одной из самых популярных карт: дебетовой карты Tinkoff Black.
Кто сейчас не слышал о Тинькофф Банке? Мне кажется, что не осталось ни одного человека, кому бы сотрудник колл-центра Тинькофф не предлагал оформить кредитку "на черный день", из-за чего у многих сложилось дурное впечатление обо всём банке и его продуктах. Сегодня я попытаюсь разобраться так ли это на своей шкуре.
1. Доставка
Доставка карты у Тинькофф бесплатная по всей России.
Я считаю, что такое должно быть уже у всех современных банков, и Тинькофф - один из них.
2. Дизайн
Немного про дизайн. Моя карта еще из той партии, когда номер и срок действия карты были на лицевой стороне. Сейчас же дизайн немного другой - на лицевой стороне только ваше имя и фамилия, а вся важная информация спрятана на обратной стороне. К похожему дизайну сейчас переходит и Альфа-Банк.
Какой дизайн лучше - каждый решает для себя сам. Лично мне новый дизайн по душе.
У меня две карты Тинькофф (обычная и Мир, которую я заказал бесплатно, но об этом - позже). Держите фото:
3. Обслуживание
Хочу сразу написать про условия обслуживания. Все документы я приведу в конце статьи (благо, у Тинькофф там все понятно, без огромного количества текста и без звездочек)
У Тинькофф Блэк есть два тарифа: 3.0 (обычный) и 6.2. По-умолчанию, у всех карт тариф 3.0. Условия обслуживания простые: вы либо платите 99 ₽/мес, либо не платите ничего (бесплатно), но выполняете одно из условий:
- На рублевом вкладе от 50 000₽
- На счет выдан кредит
- Постоянный остаток на счете — от 30 000₽
- У вас тариф 6.2
Но что же за тариф 6.2? Все просто, он ничем не отличается от тарифа 3.0, кроме бесплатного обслуживания и условий начисления процентов на остаток по карте (проценты начисляются только на сумму от 100 000₽ до 300 000₽). Все, других отличий нет!
Еще раз, либо у вас проценты на весь остаток по карте до 300 000₽ и бесплатное обслуживание карты при выполнении любого условия (тариф 3.0), либо проценты только на сумму от 100 000₽ до 300 000₽ и бесплатное обслуживание без условий! Лично я для себя выбрал второй вариант.
Как подключить тариф 6.2?
Проще простого! После получения карты вы пишете в чат в приложении Тинькофф-Банка "Прошу перевести мою карту на тариф 6.2" и все!
4. Проценты на остаток по карте
Проценты на остаток у Тинькофф, можно сказать, стандартные: 5% годовых на сумму до 300 000₽ (по тарифу 6.2 на сумму только от 100 000₽, как я писал выше). Но есть одно условие: необходимо тратить по карте от 3000₽ чтобы получать процент на остаток. Конечно, я отнесу это к минусам, но если вы постоянно пользуйтесь картой, то тратить столько в месяц, думаю, не будет для вас проблемой.
По счету в долларах и евро всего 0,1% годовых на остаток до 10 000 долларов или евро и при покупках на любую сумму.
5. Снятие наличных
В банкоматах Тинькофф - бесплатно до 500 000₽ в месяц.
В банкоматах других банков - бесплатно до 100 000₽ в месяц при снятии от 3 000₽ за раз.
В остальных случаях - 2%, минимум 90 ₽.
Лично мне такого лимита хватает, так что отнесем это к плюсам.
6. Пополнение и переводы
Пополнение в онлайн-сервисах Тинькофф или банковским переводом - бесплатное. То есть вы можете пополнять карту бесплатно через приложение Тинькофф на любую сумму, хоть со Сбербанка, хоть с Альфа-Банка.
Краткая инструкция бесплатного пополнения:
- Заходите в приложение
- Нажимаете на "Счет Tinkoff Black" - "Пополнить" - "С карты другого банка"
- Вводите номер вашей карты в другом банке, срок действия и CVC код
- Нажимаете "Перевести"
Готово!
Переводы на карты любых банков по номеру карты бесплатные до 20 000₽.
А если надо больше? Легко! Вы что-то слышали про Систему быстрых платежей (СБП)? Нет? Тогда вы читаете нужную статью.
Через Тинькофф-Банк можно абсолютно бесплатно переводить деньги в другие банки по номеру телефона через СБП! Хоть 20, хоть 40, хоть 100 тысяч рублей!
Я узнал об этом недавно, поэтому у меня так много эмоций. Единственная проблема - к СБП не подключен Сбербанк. Так что на сбер вы сможете переводить максимум 20 000₽ в месяц.
Популярные банки, подключенные к системе: Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Рокетбанк, Открытие, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, МКБ, ЮниКредит Банк, Ак Барк, СКБ-Банк, Банк Авангард, Совкомбанк, Россельхозбанк, Русский Стандарт, QIWI (карта Совесть), Финам Банк, WebMoney (Банк ККБ), Яндекс.Деньги и многие другие (полный список можно посмотреть по ссылке)
Краткая инструкция бесплатного перевода денег в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП):
- Заходите в раздел "Платежи"
- Нажимаете на переводы "По номеру"
- Вводите номер человека или выбираете из списка контактов
- Нажимаете "Другой банк"
- Выбираете банк (все банки из списка подключены к СБП)
- Пишете комментарий и сумму
- Нажимаете "Перевести"
Готово!
Также без комиссии можно перевести по полным реквизитам, но такой перевод займет до 2 рабочих дней.
7. Оповещение об операциях
Оповещение об операциях у Тинькофф стоит 59 ₽ (или 1 доллар или евро по счету в соответствующей валюте).
8. Кэшбэк
Переходим к самому интересному - кэшбэк. Сразу скажу, что кэшбэк начисляется только по счетам в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. Самое главное, что кэшбэк начисляется не баллами, не бонусами, не фантиками, а обычными рублями (долларами, евро или фунтами стерлингами, в зависимости от счета, по которому была произведена операция).
Каждые три месяца вы выбираете три категории повышенного кэшбэка (из 6-ти предложенных), в которых вам будет начисляться 5% кэшбэка рублями. На покупки в остальных категориях - 1%.
То есть, каждые три месяца Тинькофф предлагает вам 6 категорий из списка, а вы должны выбрать из них три, в которых у вас будет повышенный кэшбэк. Вот список всех возможных категорий (тут две страницы):
Скажу по личному опыту - категория "Супермаркеты" вряд ли вам когда-то попадется (только если очень повезет, я в этом плане невезучий). Но Ж/Д Билеты, Кино, Развлечения, Одежда, Рестораны, Спорт, Транспорт, Аптеки попадаются часто. Вот, например, мои категории на Январь-Март (я не выбираю рестораны и развлечения, потому что для этого у меня есть другая карта, тоже от Тинькофф, но о ней я расскажу в другой раз):
UPD: С 1 апреля 2020 года условия немного поменялись. Вы так же выбираете три категории (или сервиса) повышенного кэшбэка (из 6-ти предложенных), но теперь вам будет начисляться до 15% кэшбэка все теми же рублями. А еще менять категории надо будет каждый месяц. Лично у меня в апреле 5% на Автоуслуги, Аптеки и 3% в Пятерочке (не 5% на супермаркеты, конечно, но тоже неплохо).
Теперь о спецпредложениях. Тинькофф пишет, что по спецпредложениям можно получить кэшбэк до 30%, неужели это правда? Да.
У Тинькофф достаточно много спецпредложений, и даже достаточно хороших, чтобы их использовать. Например, в прошлом месяце я покапал продукты в супермаркете Карусель с кэшбэком 7%. А пару месяцев назад кэшбэк там был аж 10%!!!
В общем, надо иногда смотреть на спецпредложения, активировать их кнопочкой (синяя справа на фотках), прочитать условия (возможно, есть минимальная сумма заказа, как у Бургер Кинг - 800₽) и пользоваться!
Ниже я сделал скрины популярных спецпредложений, действующих у меня сейчас.
Отдельно хотелось бы рассказать про Тинькофф Авиа, Туры, Авто и Отели. Если вы перейдете по ссылкам в этих спецпредложениях, то окажется, что многие цены в Тинькофф Авиа точно такие же, как на официальном сайте (например, у авиакомпании Победа). Тинькофф Туры - это travelata, Тинькофф Авто - rentalcars, Тинькофф Путешествия - Booking.com. То есть в этих сервисах вы можете получать повышенный кэшбэк с помощью карт Тинькофф, переходя по ссылкам в самих спецпредложениях.
Также отдельно поговорим о кэшбэке 15% на Кино, Театры и Концерты. Если вы купите билеты на эти мероприятия через приложение Тинькофф, то получите кэшбэк 15% (иногда на театры и концерты кэшбэк бывает больше). Единственное ограничение - максимальный кэшбэк по 3 000₽ в каждой категории (3 000₽ на кино, 3 000₽ на театры и 3 000₽ на концерты). Но в этом нет особой проблемы, ведь чтобы достигнуть порога нужно потратить целых 20 000₽, а это сложно сделать за один раз (по крайней мере в "Кино"). Также Тинькофф по-тихоньку делает "Суперприложение" и увеличивает количество сервисов с кэшбэком (скрин ниже).
9. Мобильное приложение
Я решил, что не включить данный пункт в обзор - просто преступление, ведь почти все сейчас пользуются мобильными приложениями.
Я пользовался приложениями многих банков (Альфа, Сбер, Открытие, Рокет, ВТБ, ОТП Банк и МТС Банк), и с уверенностью могу сказать, что приложение Тинькофф - лучшее.
Поменять валюту карты - в пару кликов. Открыть счет в новой валюте - в пару кликов. Поменять пин-код - в пару кликов. Перевести деньги - в пару кликов. Посмотреть сумму кэшбэка за этот месяц, кэшбэк за каждую операцию, посмотреть категории кэшбэка в этом месяце,посмотреть спецпредложения, купить билеты в кино, на концерт, авиабилеты и даже создать виртуальную карту - все это можно сделать в пару кликов.
Отдельно хочется отметить работу поддержки, потому что она, как мне кажется, очень быстрая. По крайней мере, часто было так, что мой вопрос решался в течение 5-ти минут. Твой вопрос решит либо бот Олег (хотя с нестандартными вопросами он оказывается бессилен), либо поможет сотрудник банка.
Еще мне нравится внимание к деталям - все карты в приложении выглядят точно так, как в реальной жизни. Мелочь, но приятно.
10. Дополнительно
Хотелось бы отметить, что у Тинькофф можно бесплатно подключить до 30 различных валют и легко менять валюту карты.
А также вы совершенно бесплатно можете заказать дополнительную карту МИР к этому счету (достаточно написать об этом в чат) и получать дополнительный кэшбэк по программе "Привет МИР".
Плюсы и минусы: кратко
Ниже я кратко описал все плюсы и минусы карты на мой взгляд. Если ваше мнение отличается от моего - обязательно пишите об этом в комментариях.
Плюсы:
- Бесплатная доставка
- Дизайн
- Бесплатное обслуживание (на тарифе 6.2)
- 5% годовых на остаток по карте
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков (при снятии от 3 000₽)
- Пополнение карты без комиссии с карт любых банков
- Переводы без комиссии по номеру карты (до 20 000₽ в месяц)
- Переводы без комиссии по номеру телефона через СБП
- Много разных категорий кэшбэка
- Кэшбэк по спецпредложениям и 15% кэшбэк за покупки билетов в кино, театр и на концерты
Минусы:
- Бесплатное обслуживание только при выполнении условий (на тарифе 3.0)
- Проценты на остаток начисляются только при тратах от 3 000₽ в месяц
- Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах только при снятии от 3 000₽ за раз и до 100 000₽ в месяц (кому-то может не хватить, но лично у меня не было таких ситуаций)
- Переводы по номеру карты только до 20 000₽ в месяц (хотелось бы хотя бы 30 000₽, хотя таких ситуаций у меня было всего одна или две)
- Нет постоянных категорий кэшбэка, нужно выбирать новые каждые три месяца
- Кэшбэк ограничен суммой в 3 000₽ в месяц (хотя эту сумму я тоже еще ни разу не достиг)
- Платное смс-информирование
Я что-то забыл? Напишите об этом в комментариях!
Итоги
Карта Тинькофф Блэк безусловно не лишена минусов, но ее плюсы, лично для меня, перевешивают. Единственная спорная вещь (опять же для меня) - меняющиеся категории кэшбэка каждые три месяца. Я часто хожу в кафе (включая фаст-фуд) и мне важно каждый месяц получать кэшбэк в этой категории. Соответственно, для кафе и развлечений у меня есть отдельная карта. Также отдельную карту я завел и для транспорта (такси, каршеринг и общественный), но все остальные покупки я оплачиваю картой Tinkoff Black.
Нужна вам такая карта или нет - решайте сами. А я же, в свою очередь напомню, что у нее есть полностью бесплатное обслуживание (по тарифу 6.2), так что никто не мешает вам заказать карту хотя бы для кэшбэка по спецпредложениям, в кино, театрах и на концертах, а также в трех различных категориях каждые три месяца. Кто знает, может быть именно вам повезет и вы будете ходить в супермаркеты с кэшбэком в 5% рублями.
Моя ссылка для заказа карты: tinkoff.ru/sl/3hVEt5zogdn. По ней вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания по тарифу 3.0.
Документы по тарифам
Не забудьте подписаться и поставить лайк (если статья вам понравилась). И обязательно пишите в комментах какую карту вы бы хотели увидеть в моем следующем обзоре)