Рад приветствовать Вас на своём канале. В прошлой статье я начал разговор о том, почему важно вести учёт своим финансам, уметь экономить, вкладывать деньги в инвестиционные инструменты и изучать финансовую грамотность.
Для начала давайте разберёмся, откуда брать деньги для инвестирования, как разумно ими распоряжаться, для чего необходимо формировать подушку безопасности, почему необходимо диверсифицировать средства по разным финансовым инструментам, как контролировать риски при вложении.
1 сэкономленный и вложенный доллар сегодня, завтра принесёт 5 долларов чистой прибыли.
1. Где брать ДЕНЬГИ для начала инвестирования?
На самом деле для начала пути в инвестировании не нужно иметь большие суммы. Вкладывая большие деньги в финансовые инструменты на старте, из-за нехватки знаний и опыта можно потерять существенную её часть. Разница в том, за какое количество денег Вы получите один и тот же ОПЫТ. Многие могут сказать, что у них нет свободных денежных средств, они живут от зарплаты до зарплаты, у многих ипотеки и кредиты, для накопления попросту ничего не остаётся. На самом деле откладывать может совершенно любой человек, с абсолютно разной зарплатой. Есть одно золотое правило: получив зарплату, сразу же отложи 10% для накоплений. Поверьте, эти 10% не сыграют важной роли сегодня, но дадут большие плоды завтра. Вы не будете чувствовать себя в чём-то ущемлённым, но возьмёте в привычку регулярно откладывать. Начнёте вести учёт финансов, научитесь экономнее относиться к деньгам и самое главное, начнёте формировать свой портфель.
ВАЖНО!!!
Ни в коем случае нельзя брать кредиты для инвестирования на начальном этапе. Только хорошо разобравшись в теме, получив определённый опыт и знания, можно сделать для себя выбор. Кредиты обычно берутся под конкретный бизнес, так как доходность может существенно перекрывать платежи по кредиту (необходимо, чтобы доход позволял не только платить ежемесячно по кредиту, но и поддерживал бизнес для дальнейшего его развития).
2. Почему необходимо инвестировать накопленные деньги и уметь разумно ими распоряжаться?
И так, откладывать мы уже научились и это ОТЛИЧНО. Но одних ежемесячных накоплений не достаточно. Можно вовсе не рисковать и класть все деньги в матрас, как делают многие. Но риски в данном случае будут гораздо выше, ведь ДЕНЬГИ НЕ РАБОТАЮТ, а инфляция ежегодно забирает часть из них. Те, кто решили рискнуть, несут свои накопления в БАНК. Да, это несомненно один из самых надёжных способов сбережения, но никак не приумножения, ведь проценты по вкладам лишь перекрывают инфляцию. Поэтому необходимо формировать портфель, включающий финансовые инструменты с разной доходностью и рисками.
ВАЖНО!!!
Если Вам предлагают вложить в какой-то инструмент, где обещают большую доходность под минимальные сроки, где Вы сможете быстро разбогатеть, ничего не делая, БЕГИТЕ оттуда!!! Это обычная ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА. Она работает до тех пор, пока есть новые вкладчики. Как только поток новых клиентов заканчивается, система рушится. Обычно в таких проектах успевают заработать те, кто инвестировал на самом старте. Большинство безуспешно теряют Всё!
3. Важность формирования подушки безопасности.
На самом деле очень важно иметь подушку безопасности, гарантирующую вашу финансовую защищённость в трудное время. Это то, что поможет Вам при потере работы, при финансовых затруднениях, при необходимых срочных покупках и т.д. Как раз в данном случае нам идеально подходит банковский депозит с возможностью снятия денег в любое время. Главное, чтобы сумма вложений на одном счету не превышала страхуемую в размере 1 400 000 рублей.
4. Необходимость диверсифицировать деньги.
Диверсификация позволяет выбирать разные по доходности и рискам инструменты, формируя таким образом портфель. Даже если один инструмент покажет убыток, остальные вытянут портфель в плюс. Именно с помощью диверсификации Вы можете контролировать риски потерь.
А теперь перейдём наконец к списку инструментов, куда можно вложить и приумножить.
1. Банковский депозит.
Самый простой и надёжный способ инвестирования. Вы просто приносите деньги в Банк, выбираете условия, на какой срок, а в конце просто забираете свои деньги с процентами. Но как я уже говорил, часто доход лишь перекрывает инфляцию и не более. Деньги не дешевеют, но и не растут.
2. Недвижимость.
Один из самых популярных способов инвестирования. Цена на недвижимость постепенно растёт. Можно купить квартиру и сдавать её в аренду. Множество коммерческих помещений так же сдаются под офисы и магазины. Но и у данного вида инвестирования есть свои минусы: большой порог входа (часто речь идёт о нескольких миллионов рублей), квартира часто простаивает, доходность на вложенные в недвижимость деньги выходит не такой уж большой (банк может предложить равную доходность), необходимо раз в несколько лет ремонтировать квартиру, покупать новую мебель, что так же несёт денежные потери.
3. Ценные бумаги.
Инвестирование в ценные бумаги является выгодным способом вложения. Купив например акции какой-либо компании, через некоторое время вы можете её продать, получив прибыль на курсовой разницы. Вы можете выступать в роли трейдера, постоянно покупая-продавая акции, либо в роли инвестора, пополняя список акций компаний для получения дивидендов. Здесь Вы получаете доход как от роста стоимости самой акции, так и дивидендов.
4. ПИФЫ.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) объединяет деньги разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость или другие. Пай можно продать, купить или заложить. В идеале его цена растет с каждым днем. Через какое-то вы погашаете пай дороже, чем приобрели, и получаете доход. Инвестирование в ПИФы не требуют больших сумм, можно начать даже с 1000 рублей. Вашими деньгами управляют эксперты в инвестировании. Основным минусом ПИФа является комиссии. Они могут съесть немалую часть прибыли. Куда выгоднее вложить в аналог - ETF.
5. ПАММ-счета.
Говоря короче, Вы передаёте свои деньги через торговый счёт в доверительное управление, где выбранный вами управляющий проводит операции на фондовом рынке. Выбрав данный вид инструмента, можно получать очень высокие проценты прибыли. Для минимизирования рисков рекомендуется выбирать нескольких управляющих, формируя портфель.
6. Драгоценные металлы.
Начиная разговор про драгоценные металлы (золото, серебро) я обычно говорю: любая валюта в мире может обесцениться, но золото и серебро всегда будут в цене, так как они являются главными деньгами во всём мире. Их не напечатаешь, как доллар США и многие другие валюты. Золото имеет единый курс по всему миру, его можно купить в любом банке, повышение стоимости драгметаллов превышает уровень инфляции, высокая ликвидность. Драгоценные металлы являются средством сбережения денег и на краткосрочном периоде времени может принести не большую доходность.
7. ETF.
Примерно тоже самое, что и ПИФы. Вкладываете деньги в индексный фонд, включающий в себя либо акции, либо облигации. Преимуществом перед ПИФами является более низкие комиссии. Покупаю одну акцию индексного фонда, вы получаете возможность инвестировать сразу в несколько крупных компаний. Этот вариант идеально подойдёт для тех, кто только начинает инвестировать.
8. Криптовалюты.
Про криптовалюты наслышаны все. Самый известный из них - Bitcoin. Я не буду описывать сейчас, как это работает. Данный вид инвестирования является более рискованным, так как цена на криптовалюту постоянно меняется, необходимо постоянно находиться в тренде, любая криптовалюта ничем не обеспечена.
9. Свой бизнес.
Это отличный способ инвестирования для тех, кто действительно уверен в качестве своей идеи. Своё дело может принести не только хороший доход, но и интерес от того, чем занимаешься. Этот вариант так же несёт не малые риски, а для начала открытия дела часто требуются большие деньги. Свой бизнес подходит для тех, кто хочет работать на себя и не боится брать всю ответственность на себя.
Здесь были представлены лишь одни из основных способов для инвестирования. Главное, всегда соизмерять доход с рисками, а так же не вкладывать всё в один инструмент.
Спасибо за прочтение статьи. Всем удачи и финансового благополучия! Хотите поддержать канал? Достаточно просто ПОДПИСАТЬСЯ. Буду очень рад.