Всем привет. Сегодня мы поговорим, о признанном гении денег и инвестиций - Уоррене Баффете.
На сегодняшний день Баффет занимает 3-е место в списке Forbes, а его состояние чуть менее 50 млрд $. Любопытно, что инвестировать Уоррен начал с самого молодого возраста, с 11 лет. Тогда он занял у отца немного денег и купил 3 привилегированные акции компании Cities Service по 38$ за каждую. После того, как Уоррен сделал свою первую инвестицию, акции просели почти на треть, он, конечно, переволновался и когда бумаги отрасли до 40$ он радостно их продал. Но правда спустя несколько дней акции взлетели до 200 долларов, и, как признается сам Баффет, эта история стала для него огромным опытом, первым опытом в сфере инвестиций. Он понял, что теперь никогда не будет торопиться и гнать лошадей в инвестициях.
Сегодня я расскажу вам топ-6 секретов по инвестированию Уоррена Баффета.
Начнем с последнего 6 правила:
Всегда занимайте деньги с умом.
По его мнению по возможности нужно избегать кредитных денег, кредитных карт, карт рассрочки, ипотеки и других похожих инструментов. Это дорога в никуда, как считает Баффет. Жизнь полна непредвиденных моментов и может возникнуть такая ситуация, когда ваш ежемесячный платеж окажется выше, чем ваш доход за месяц. В таком случае придется брать кредит на кредит и велика вероятность оказаться в долговой яме. Баффет считает, что кредит - это в первую очередь инструмент для богатых людей. Например, если у вас есть рабочий бизнес или инвестиции, которые приносят стабильно 20% годовых и вы уверены, что такую доходность вы получите и в этом году, то, почему бы не взять кредит под 11% годовых, чтобы деньги из работы не вытягивать. Вот что говорит Баффет: "Я видел много людей, которые потерпели неудачу из-за алкоголя, но не меньше я видел людей, которые обанкротились из-за излишней тяги к кредитам. Если вы достаточно умны, то вы сможете делать деньги без займов."
Правило № 5. Как гласит финансовая мудрость - заплати сначала себе.
Заведите себе привычку, если у вас есть какой-то базовый доход, который покрывает ваши первоначальные нужды, сначала заплатить по счетам по стабильным понятным обязательствам и потом от оставшейся суммы отложить определенный процент на инвестиции. Сейчас это очень удобно сделать, потому что банковские карты позволяют нам настроить даже автоплатеж. Часто, если вы запланируете, например, 5% или 10% от любого поступления переводить сразу на накопительный счет, то вы даже не заметите, что у вас остается меньше денег, но при этом начнете формировать свой первый капитал, и уже оставшиеся деньги вы сможете тратить. Банально, но тем не менее очень многие люди пренебрегают этой простой мудростью. В итоге получается, что у человека может быть прекрасная зарплата, но при этом у него нет абсолютно никаких накоплений, потому что он платит на самом деле не себе, он платит каким-то другим людям, которые на нем строят свой бизнес и свое финансовое благополучие, а он просто потребляет в никуда.
Совет № 4. Не стоит недооценивать свои денежные привычки.
Здесь надо понимать, что наша жизнь и наше будущее формируется из того, что мы делаем каждый день. Например, если вы каждый день тратите по 200 рублей на булочку по пути на работу, то получается, что за неделю вы тратите 1000 рублей, за месяц 4000 рублей, а за год 48000. Эти деньги, почти 50 000, вы могли бы инвестировать и через 10 лет за счет сложного процента сформировать себе неплохую сумму денег на своем брокерском счете. Поэтому не нужно недооценивать то]6 что мы делаем каждый день на ежедневной основе. Если вы хотите поменять свою жизнь, то перестаньте тратить деньги на всякую ерунду, которая вам на самом деле не нужна, и через несколько лет ваше финансовое состояние скажет вам большое спасибо.
Правило № 3. Цена и Ценность это не одно и то же.
Бенджамин Грэм - автор книги "Разумный инвестор" и учитель Уоррена Баффета говорил: "Цена - это то, что мы платим, а ценность - это то, что мы получаем. Уоррен Баффет известен своим экономным подходом к жизни и умеренностью в потребностях. Не просто так, он, миллиардер, каждое утро завтракает в самом обычном McDonald's. Вот что говорит сам Баффет: "Неважно, идет речь о носках или об акциях, я люблю покупать тогда, когда цена максимально низко. Однако, Баффет со своей экономией не перебарщивает и не стремится скупать все по дешевке. Вот его знаменитая фраза: "Лучше купить хорошую компанию за справедливую цену, чем купить среднюю компанию со скидкой".
Правило № 2. Инвестировать проще, чем может показаться.
Баффет рекомендует выбирать для долгосрочных инвестиций те компании, бизнес которых вы понимаете и продукты которых вам нравятся. Хороший пример - это инвестиция Баффета в компанию Coca-Cola. Баффет большой любитель газировки и всегда отдавал предпочтение Pepsi до тех пор, пока не попробовал вишневую колу и не влюбился. Потом он вспомнил, что когда в детстве он сдавать жестяные банки из-под газировки, то все они были бренда Coca-Cola, а не какого другого. Потом он поспрашивал друзей и знакомых, какая самая известная марка газировки и все в один голос ответили Coca-Cola. Тогда он изучил отчетность компании за последние 80 лет. Баффет выяснил, что маржа компании 80 центов с 1 доллара. В итоге Баффет купил акции Coca-Cola в 90-е годы, когда они стоили 5 $, а сейчас они выросли практически в 10 раз. Кроме того, компания исправно платит дивиденды. Таким образом Уоррен Баффет показал, что если инвестировать в тот продукт, который нравится и который ты понимаешь, то результаты могут превзойти все ожидания.
И, наконец-то, правило № 1. В приоритете всегда долгосрочные инвестиции.
Баффет предупреждает, новичок может очень легко потерять деньги на краткосрочных колебаниях акций. Он считает, что приоритет нужно отдавать долгосрочным инвестициям. Вот его знаменитая фраза: "Если вы не планируете держать акцию 10 лет, то не стоит покупать ее даже на 10 минут". Баффет это такой апологет классической стратегии buy and hold, то есть купи и держи на длительный срок. Кроме того, Баффет рекомендует, если вы уже купили акции какой-либо компании, то не надо проверять как меняется цена каждый день или каждую неделю и даже каждый месяц. Он считает, что все успешные богатые люди инвестируют и забывают о своих инвестициях, изредка заглядывая в свой портфель для корректировки.
Также Баффет считает, что деньги - это не все. Намного важнее здоровье и друзья, время с которыми абсолютно бесценно. Помимо денег есть очень много других очень важных вещей, о которых нельзя забывать. Наверное, так говорил бы каждый человек, у которого есть 50 млрд долларов.)