В мире финансов существуют только эти пять правил, которые по-настоящему работают. Они простые и надежные, как топор :)
Дочитав до конца, вы узнаете, как сделать так, чтобы деньги работали на вас, а не вы на них. Ведь никому не улыбается перспектива работать всю жизнь, выйти на пенсию в 65 и получать 20 тыс. руб. в месяц. А то и меньше. А то и вообще не получать ничего (передаем привет зарплате в конверте).
Так что давайте учиться распоряжаться деньгами с умом и инвестировать правильно.
Самое умное, что люди придумали делать с деньгами - это инвестирование. Уоррен Баффет инвестирует, Дональд Трамп инвестирует, да даже сын маминой подруги и твой сосед на крутой тачке - и те инвестируют свои деньги.
Инвестиции - это инструмент, позволяющий сохранить и преумножить ваши средства. Складывая деньги под матрас или даже на депозит в банке, в итоге вы потеряете в их стоимости. Инфляция съест всё. Деньги должны работать, даже пока вы спите. Это единственный способ не работать до самой смерти.
Приступим.
Инвестиции - это скучно и надолго.
В них нет быстрых денег.
Не сильно обнадеживает, правда? :)
Как бы ты ни хотел это отрицать, это правда. Тут нет азарта и кайфа от мгновенных и крупных побед, как в казино. В инвестициях существуют только анализ и дисциплина. Надо просто принять это как аксиому.
Зачастую людям тяжело это понять, потому что мы по своей природе ленивы и доверчивы. Мы с радостью верим в то, что, уделяя 30 минут в день, можно стать миллионером на форекс, НО...
НО придется вас огорчить. Единственный способ заработать в подобном сценарии - это продавать такие курсы самым доверчивым из нас. Ну или самым ленивым.
Забудьте это и давайте обсудим как все устроено на самом деле.
Все мы трудимся и зарабатываем деньги. У кого-то бизнес, а кто-то фрилансер, кто-то врач, а кто-то полицейский. Так или иначе у всех адекватных взрослых людей есть свой источник заработка. Кто-то зарабатывает меньше, а кто-то - больше. Кому-то может не хватать и 300 000 ₽, а кому-то и с зарплатой в 25 000 ₽ в месяц хорошо живется. Это норма, мы все разные, и у всех нас разные потребности в этой жизни.
ОДНАКО абсолютно ВСЕМ нам нужно понимать две вещи:
1. Когда-нибудь наступит время, когда вы больше не сможете работать либо просто не захотите. А в нашей стране далеко не факт, что вам будут платить пенсию. А даже если и будут, то хватит ли её, чтобы покрыть ваши потребности хотя бы в еде и лекарствах? Далеко не факт. Вывод - о своей пенсии нужно заботиться самостоятельно.
2. Даже если вы в расцвете сил и о пенсии не задумываетесь, то подумайте вот о чём. Бывает, что деньги заканчиваются, работа теряется, должности сокращаются, а клиенты уходят. Это жизнь, случается разное, к этому надо быть готовым. Она вся состоит из взлетов и падений. Согласитесь, при всей этой неопределенности неплохо было бы иметь пассивный доход от инвестиций, например.
Но люди в России устроены по-другому, к сожалению. Жизнь многих людей, прошедших через 90-е, да и через 2014-й, научила тому, что большая сумма денег может моментально превратиться в фантики.
Поэтому многие люди просто боятся копить и инвестировать.
К счастью, сейчас ситуация иная, и нужно менять своё мышление в соответствии с ней. Иметь хотя бы какую-то сумму наличности просто жизненно необходимо. Нынешняя ситуация с вирусом и массовыми увольнениями это показала. Отсюда и следует первое правило.
Правило 1. Создайте денежную подушку безопасности.
Это самое базовое знание. Фундамент всех фундаментов, который должен быть у каждого человека. Без него даже не смейте начинать думать об инвестициях.
Это еще что такое? Какая ещё "подушка безопасности"?
Финансовая подушка безопасности - сумма денег, которой вам хватит на полгода жизни. Например, вы тратите 50 000₽ в месяц - значит вам нужно 300 000₽. Эта сумма должна быть легкодоступной. Например, её можно держать на дебетовой карте, которая начисляет проценты на остаток. Таких карт много, посмотрите в интернете, какая подходит вам больше остальных. Не нужно держать деньги под матрасом, так уже никто не делает.
Если боитесь, что курс рубля может сильно просесть, купите на половину этой суммы доллары. Доллары, кстати, можно тоже вложить в активы с высокой ликвидностью, например в FXTB, но об этом как-нибудь в другой раз.
Представьте, как такая подушка понадобилась бы вам сейчас, на самоизоляции, особенно если вы временно лишились работы. В этом её смысл - помогать проходить такие периоды в жизни и подарить свободу действий. Это действительно так. Имея в запасе денег на полгода, вы сможете принимать более взвешенные решения, а страх потерять работу уйдет на второй план.
Правило 2. Ведите учёт своим расходам.
Ну и доходам, конечно. Предлагаю вам проверить эффективность этого простого действия:
В течение 30 дней записывайте все расходы и доходы в заметки в телефоне. Абсолютно все: кофе, еда, подписка на Netflix или Amediateka. Вам даже не нужны разные гламурные приложения для учета расходов и систематизации. Просто телефон и приложение для заметок.
Самое интересное - в конце месяца. Вы садитесь за стол, берёте обычный лист бумаги, ручку и выписываете все траты. Только на этот раз вы сразу считаете общее количество за месяц по категориям. Потом смотрите, на чем вы можете сэкономить без ущерба для вашего уровня жизни.
Вдруг вы тратите на кофе аж (или всего лишь) 6000 рублей в месяц, и вам проще купить хорошую кофеварку, чтобы за год эксплуатации сэкономить кучу денег? Забавно, но часто вы даже не представляете, какую сумму вы тратите на казалось бы безобидные и недорогие мелочи.
Правило 3. Найдите подработку.
Ну-ну. Не пугайтесь вы так. Подработка в 21-м веке - это не обязательно ночная разгрузка контейнеров в доках или ночные смены официантом. У каждого есть навыки, которые можно монетизировать. Подумайте, что это? Вдруг вы можете учить английскому онлайн, давать уроки танцев или, скажем, быть тренером по джиу-джитсу? Пишете статьи или делаете забавные видео? Все подойдёт.
А если я Вася, и я ничего не умею? Я в основном в комп играю и сериальчики смотрю.
Неприятно конечно, но не критично, ведь даже если у вас нет откровенных талантов, вы всегда можете попробовать начать небольшой бизнес. Продавать то, в чем разбираетесь, на Авито, например. Автор этой статьи, к слову, покупает наручные часы на eBay в США и продаёт их в России. Доход небольшой, но и вложение сил сопоставимо.
Всё банально: второй источник доходов означает больше денег. Вы быстрее закроете кредиты или найдете деньги для инвестирования. Ну и конечно же, это своего рода диверсификация ваших источников заработка. Пропадёт один - останется второй. Это же здорово. Попробуйте найти для себя что-то новое.
ПРЕЖДЕ ЧЕМ ИДТИ ДАЛЬШЕ, ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ НА ОДИН ОЧЕНЬ ВАЖНЫЙ МОМЕНТ:
Если у вас есть кредиты, я бы всё-таки советовал сначала выплатить их как можно быстрее, потому что проценты по кредитам в любом случае будут выше потенциальных доходов на начисляемые вам проценты по дебетовой карте или получаемых от ваших инвестиций.
Бессмысленно начинать инвестировать, если у вас есть кредиты на машину, iPhone или даже ипотека. Тут только один совет: сокращайте расходы и направляйте все деньги на погашение кредита. И только потом создавайте подушку безопасности.
Правило 4. Откройте брокерский счет.
Если уже есть, вы - молодец! Пользуйтесь.
Еще нет? Тогда бегом в банк. Открытый брокерский счёт позволит вам покупать акции и облигации, доли в ETF фондах и даже валюту по рыночному курсу, почти без комиссии банка.
А если вы гражданин России и платите 13% подоходный налог, у вас еще и возможность получить налоговый вычет от государства имеется. Государство выплачивает 13% от внесенной суммы на инвестиционный счет "просто так" - за то, что вы инвестируете эти деньги в экономику. Эдакое вынимание денег из-под матрасов у населения и вкладывание в бизнес.
Такой тип брокерского счета называется ИИС - Индивидуальный Инвестиционный Счёт. О его особенностях расскажу в следующей статье, пока просто примите это как данность.
Как говорится, пока государство платит за банкет, надо пользоваться :) Технически, конечно, вы сами платите за этот банкет из своей зарплаты, но неплохо вернуть часть уплаченного, правда же?
Кстати, максимум в год можно вернуть 52 000 рублей. То есть 13% от внесенных 400 000 рублей на ИИС.
В общем, просто примите тот факт, что вам и вашим деньгам нужен брокерский счёт. Не всю же жизнь вы будете складывать деньги просто на депозит в банке? Или - что еще хуже - под матрас :)
Правило 5. Инвестируйте автоматически.
Пожалуй, самое главное правило. Создание привычки инвестировать. Ведь вы молодец: уже нашли подработку, открыли ИИС и сделали подушку безопасности. А точности ведения вашего бюджета позавидует даже Уоррен Баффет. Самое время закрепить успех и сделать всё это привычкой.
Помните, что инвестиции раскроют себя только на протяжении длительного промежутка времени.
Нет смысла покупать акции только на один год с целью заработать на их росте, ведь они могут и упасть на 50%, а затем подняться на 100%, когда вы их уже продадите, - рынок волатилен и коварен. И это опасное место, если вы хотите спекулировать на коротком промежутке времени.
Понимание того, как всё устроено, поможет вам оставаться спокойным в любых рыночных условиях.
Запомните: время и статистика работают на вас. Доказано, что планомерное ежемесячное инвестирование в рынок ценных бумаг в среднем даёт около 10% годовых на промежутке в 20 лет.
Сложный процент делает своё дело, главное - сохранять спокойствие и дисциплину.
Почему так?
Потому что экономика всегда растет, стоимость компаний растет, акции растут на длительном горизонте. Конечно, случаются и рецессии, кризисы. Без этого никак, так устроен капитализм. Но, когда вы покупаете каждый месяц, вы покупаете усредненный рост - дешевые акции и дорогие. Тут главное выбрать правильные компании, ну или вообще инвестировать в индекс.
Как вы видите на графике, были взлеты и падения, но в общем на горизонте лет сохраняется устойчивая тенденция к росту.
Подумайте, какая сумма была бы у вас на счете, если 20 лет назад вы купили бы свои первые акции и продолжали покупать их планомерно на протяжении 20 лет? А ведь этот график роста котировок представлен даже без учета дивидендов. А это еще +4% в год. Так и работает сложный процент и дисциплина.
О магии сложного процента я пишу тут. Почитайте обязательно, вы удивитесь цифрам.
Создайте себе правило: инвестировать хотя бы 10% от доходов ежемесячно.
Со временем деньги начнут работать, и вы поймете фишку :)
Следуйте этим пяти правилам, и не придется ждать пенсии от государства.
Всем добра.